غالبًا ما ترتبط الخدمات المصرفية الخارجية بمستوى عالٍ من التطور المالي ، وفي بعض الأحيان ، التباهي. ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أن الشخص العادي يمكنه فتح حساب مصرفي خارجي مع بضع ساعات من العمل. لكل بنك خارجي أو سلطة قضائية أجنبية متطلباته الخاصة ، لذلك يتعين عليك إجراء بعض الأبحاث للعثور على التفاصيل ذات الصلة بموقفك. فيما يلي نظرة عامة على ما يمكنك توقعه ، استنادًا إلى المراكز المصرفية الخارجية المشتركة مثل سويسرا وجزر كايمان وجزر القنال.
المتطلبات الأساسية
تشبه أساسيات فتح حساب مصرفي خارجي فتح حساب مصرفي في بلدك الأم. ستطلب البنوك الخارجية من معلوماتك الشخصية ، مثل اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك وجنسيتك ومهنك.
للتحقق من معلوماتك الشخصية ، يمكنك أن تتوقع إرسال نسخة من جواز سفرك أو رخصة قيادتك أو وثائق تعريف أخرى صادرة عن وكالة حكومية. بالإضافة إلى ذلك ، تهتم البنوك بالتحقق من مكان إقامتك أو عنوانك الفعلي لأن ذلك قد يؤثر على مسائل الضرائب. قد يكون هذا الشرط مستوفياً عن طريق تقديم فاتورة خدمات أو مستندات مماثلة.
نظرًا للمجموعة الواسعة من مستندات التعريف المختلفة التي يمكن تقديمها إلى البنوك الخارجية ، غالبًا ما يتطلب الأمر ضمانًا إضافيًا لمصادقة المستند. قد تكون نسخة موثقة من بعض المستندات كافية في بعض الحالات. تفضل المراكز الخارجية الأخرى ختم "أبوستيلس" ، وهو نوع خاص من علامة التصديق المستخدمة دوليًا. إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى زيارة المكتب الحكومي المرخص له بإصدار هذا الطابع للدولة أو الأمة. (للحصول على نظرة عامة ، راجع أيضًا إلقاء نظرة على الملاذات الضريبية .)
كيفية فتح والوصول إلى حساب البنك في الخارج
مستندات التحقق الإضافية
في حين أن الأساسيات متشابهة ، فغالبًا ما تكون هناك متطلبات إضافية كبيرة لفتح الحساب. هذه المتطلبات موجودة لتثبيط غسل الأموال أو الاحتيال الضريبي أو غير ذلك من الأنشطة غير القانونية المرتبطة غالبًا بالمصارف الخارجية.
أولاً ، قد تطلب البنوك الخارجية الحصول على مستندات مرجعية مالية من مصرفك الحالي ، تشير إلى متوسط الأرصدة و "العلاقة المرضية". الأكثر شيوعًا ، يتم استيفاء ذلك من خلال البيانات المصرفية للأشهر الستة إلى 12 الأخيرة.
ثانيًا ، يسأل العديد من البنوك الخارجية عن طبيعة المعاملات المتوقعة من خلال الحساب. قد يبدو هذا تدخليًا بشكل مفرط ، لكن المراكز المصرفية الخارجية كانت تحت ضغط متزايد لوقف النشاط غير القانوني. لهذا الغرض ، تريد العديد من البنوك الخارجية وثائق إضافية ، مع الإشارة إلى مصدر الأموال التي تقوم بإيداعها في البنك.
إذا كان المال من عملك ، فمن المحتمل أن يكون هناك قسيمة بأجر من صاحب العمل. للتحقق من دخل الاستثمار الخاص بك ، قد يطلب البنك الخارجي معلومات عن استثماراتك ومكان احتجازهم.
اختيار عملة لحسابك المصرفي في الخارج
على عكس الحسابات المحلية ، تقدم الحسابات المصرفية الخارجية خيارًا للعملة التي يحتفظ بها فيها. يمكن أن يكون هذا ميزة ذات قيمة عالية للحساب الخارجي ، خاصةً إذا كانت العملة المحلية غير مستقرة أو من المتوقع أن تنخفض.
من المهم فهم عواقب الاحتفاظ بحسابك بعملات مختلفة. على سبيل المثال ، قد يتيح لك الاحتفاظ بأموال بعملات معينة كسب فائدة على الودائع الخاصة بك ، ولكن يمكن أن يؤدي ذلك أيضًا إلى فرض ضرائب أجنبية. أيضًا ، قد تحتاج إلى تبديل العملات لعمل ودائع وسحوبات ، وهو ما قد يمثل نفقات كبيرة اعتمادًا على هيكل الرسوم وأسعار الصرف المعروضة.
الإيداع في حساب مصرفي خارجي
يتم تمويل الحسابات المصرفية الخارجية في الغالب إلكترونيًا من خلال التحويلات البنكية الدولية. لسوء الحظ ، فإن الأنظمة التي تسمح بالتحويلات الإلكترونية المجانية الشائعة في الخدمات المصرفية المحلية عادة ما تكون غير قادرة على تحويل الأموال دولياً.
يعد إرسال التحويل البنكي عملية بسيطة ، لكن جميع البنوك تقريبًا تفرض رسومًا على التحويل المصرفي الدولي لإرسال أو استلام الأموال. يختلف سعر التحويلات البنكية من بنك لآخر ، لذا تأكد من البحث عن الصفقات. لسوء الحظ ، هناك عدد قليل من البدائل الجيدة. عمومًا ، لا يتم قبول الشيكات المحلية في الولايات القضائية الأجنبية ، وإيداع الأموال شخصيًا بشكل منتظم أمر غير عملي.
الانسحاب من حساب مصرفي خارجي
تقدم البنوك الخارجية مجموعة متنوعة من الطرق لسحب الأموال لزيادة راحة استخدام خدماتها. تصدر العديد من البنوك الخارجية بطاقة الخصم / الصراف الآلي العادية التي تتيح لك الوصول بسهولة إلى أموالك في جميع أنحاء العالم. سترغب في النظر في رسوم استخدام هذه الطريقة ، لأنها قد تكون باهظة الثمن. قد يساعد سحب مبالغ نقدية أكبر في وقت واحد في تقليل هذه الرسوم.
بعض البنوك الخارجية تقدم الشيكات. ومع ذلك ، لا تكون هذه عادةً طريقة مفضلة - في المقام الأول ، لأن السرية مطلوبة غالبًا في الحسابات الخارجية. قد تنشأ مشاكل أيضًا لأن الشيكات المسحوبة على الحسابات الأجنبية لا يتم قبولها دائمًا محليًا.
قد يكون الخيار الأفضل هو استخدام حسابين: حساب خارجي واحد محلي. وبهذه الطريقة ، يمكن استخدام التحويلات البنكية الإلكترونية لتحويل كميات أكبر من الأموال الخارجية إلى حساب محلي حيث يمكن الوصول إليها بسهولة. توفر هذه الطريقة مزيدًا من الخصوصية والأمان ، مع توفير راحة الخدمات المصرفية المحلية.
الخط السفلي
على الرغم من الغموض المحيط بالخدمات المصرفية الخارجية ، إلا أنه من السهل نسبيًا فتح حساب. غالبًا ما يتطلب الأمر ملء المستندات ، وتوفير بعض المستندات التعريفية الأساسية وتوفير معلومات إضافية لإظهار أنك لا تخطط لاستخدام الحساب في نشاط غير قانوني.
يعد اختيار أفضل العملات وتحسين الودائع والسحوبات أكثر تعقيدًا قليلاً ، ولكن يجب أن تصبح الخيارات الأفضل أكثر وضوحًا وأنت تدرس الخيارات المختلفة. عند استخدام الحسابات المصرفية الخارجية وتلقي التحويلات البنكية الدولية ، من المهم التشاور مع خبير الضرائب للتأكد من اتباعك لجميع اللوائح الضريبية في الداخل والخارج.
