هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند تكوين محفظة الاستثمار الخاصة بك. يجب أن تعرف ما هي درجة تحمل المخاطر واستراتيجية الاستثمار ، ناهيك عن نوع الأصول التي تخطط لوضع أموالك فيها. كل هذا يعتمد على أهدافك - ما تنويه على المدى الطويل مثل التخطيط لتعليم أطفالك وتقاعدك ، وكذلك أهدافك قصيرة الأجل.
قد تجد أن هناك وقتًا تحتاج فيه إلى الوصول إلى النقود فورًا - أي في حالة الطوارئ الطبية أو إذا كنت ترغب في قضاء عطلة. إن وضع أموالك في حساب يكسبك فائدة ولكن يسمح لك بإجراء عمليات السحب بسهولة يمكن أن يساعدك في تحقيق هذه الأهداف. قد ترغب في وضع بعض الأموال في حساب ادخار ، أو يمكنك تجربة حساب في سوق المال (MMA) ، وهو أحد الأصول السائلة التي توفر معدل فائدة أعلى.
الماخذ الرئيسية
- حساب سوق المال هو حساب إيداع في بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى تدفع فائدة ويأتي مع امتيازات كتابة الشيكات وبطاقة الخصم. MMAs لا يشبه الاستثمارات الأخرى لأنه يمكن تصفيتها بسهولة ، على عكس الاستثمارات الأخرى. هناك عاملان يحدان من سيولة حساب سوق المال بما في ذلك الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد وحدود عدد السحوبات الشهرية.
حسابات سوق المال
حساب سوق المال هو حساب إيداع في بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى. يدفع هذا الحساب فائدة أعلى بكثير من حسابات التوفير العادية. تستخدم البنوك الأموال في حساب سوق المال للاستثمار في الأصول السائلة قصيرة الأجل بما في ذلك أذون الخزانة (أذون الخزانة) أو السندات البلدية. تكسب البنوك فائدة على هذه الاستثمارات ، وفي الواقع ، تقسم الفائدة مع أصحاب الحسابات.
يعد السحب من حساب سوق المال أمرًا بسيطًا مثل أي حساب إيداع آخر. يأتي كثير منهم مع بطاقات السحب الآلي وغيرها من الميزات بما في ذلك القدرة على كتابة الشيكات. يمكن لأصحاب الحسابات أيضًا زيارة بنكهم أو فرع اتحاد الائتمان لإجراء عمليات السحب الخاصة بهم.
على الرغم من أنها قد تشترك في بعض أوجه الشبه مع حسابات التدقيق والادخار القياسية ، فإنها تأتي مع بعض القيود ، مما يجعلها أقل مرونة. قد تأتي مع الحد الأدنى من متطلبات الرصيد ، وعدد محدود من السحوبات ، وغالبا ما تأتي مع الرسوم وغيرها من الرسوم.
حسابات سوق المال والسيولة
حسابات سوق المال ليست مثل الاستثمارات الأخرى لأنها أصول عالية السيولة. باستثناء بعض القيود المفروضة على توافر الأموال المودعة مؤخرًا ، تتوفر ودائع حساب سوق المال للسحب الفوري. هذا يعني أن هذه الحسابات يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد دون خسارة القيمة. حسابات سوق المال هي ودائع غير محددة الأجل ، لذلك لا يوجد تاريخ استحقاق. لا يفقد أصحاب الحسابات أي فائدة عند تصفية حساباتهم. الودائع لأجل ، من ناحية أخرى ، تتطلب من صاحب الحساب إبقاء الحساب مفتوحًا حتى تاريخ الاستحقاق. عمليات السحب المبكر عادة ما تؤدي إلى فقدان الفائدة.
هناك عاملان يحدان من سيولة حساب سوق المال. على عكس حسابات التدقيق أو الادخار ، تطلب البنوك من الأشخاص الذين لديهم حسابات في سوق المال الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد - ما يصل إلى 5000 دولار إلى 10،000 دولار في الجانب المنخفض. ولأنه حساب ادخار ، يجب عليه اتباع اللوائح الفيدرالية. يقتصر جميع حاملي الحسابات على ستة عمليات سحب شهريًا. أي معاملة مدين إضافية ينتج عنها رسوم خدمة أو رسوم معاملة.
قد تكون السيولة في حساب سوق المال محدودة بالحد الأدنى للأرصدة وعدد محدود من عمليات السحب.
قاعدة الودائع للبنوك
توفر البنوك التجارية والاتحادات الائتمانية حسابات سوق المال لجذب ودائع كبيرة ومستقرة نسبياً مقابل أسعار فائدة أعلى قليلاً من تلك الخاصة بحسابات الادخار وحسابات التحقق ذات الفائدة. تزيد قاعدة الودائع المستقرة هذه من قدرة المؤسسة المالية على تقديم القروض.
هذه الحاجة إلى الاستقرار تؤدي إلى قيود السيولة الأساسية الوحيدة ، والتي هي شرط للحفاظ على أرصدة معينة والحد من عدد عمليات السحب. قد يؤدي انتهاك شروط الرصيد وحدود المعاملة إلى تقليل الفوائد المكتسبة على الودائع أو زيادة الرسوم المدفوعة.
من المهم أن نلاحظ أن حسابات سوق المال ، والتي هي حسابات ودائع مؤمنة فيدراليا ، تختلف عن صناديق أسواق المال التي تقدمها البنوك الاستثمارية.
حسابات سوق المال مقابل صناديق سوق المال
حقيقة أن حسابات سوق المال مؤمنة ، وبالتالي خاضعة للتنظيم ، من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) توفر الدعم التنظيمي والهيكلي لهذه الحسابات. بطبيعة الحال ، فإن القدرة على استرداد الخسارة من خلال التأمين ليست مصدرا عمليا للسيولة لأن هذا الانتعاش قد يستغرق ما يصل إلى يومين عمل. ومع ذلك ، يعد هذا التأمين الفيدرالي تمييزًا مهمًا ، وغالبًا ما يساء فهمه ، بين حسابات سوق المال وصناديق سوق المال.
صناديق سوق المال هي نوع من صناديق الاستثمار المشترك. إنها تشبه إلى حد ما حساب سوق المال من حيث أنها أصول منخفضة المخاطر وتستثمر أيضًا في السيارات قصيرة الأجل عالية السيولة. ولكن هذا هو المكان الذي تنتهي فيه أوجه التشابه. يتم تقديم أموال سوق المال من قبل شركات الاستثمار ، التي تبيع الأسهم للمستثمرين في الصندوق. يمكن للمستثمرين بيع أسهمهم إذا كانوا بحاجة إلى النقد ، ويتحملون عمومًا مكاسب أو خسائر رأسمالية يجب إبلاغ دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) بها. وخلافا لحسابات سوق المال ، فإن المبدأ في صندوق سوق المال غير مضمون. يتم تنظيم صناديق أسواق المال من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC) ، ولا يتم التأمين عليها من قبل FDIC.
