الخدمات المصرفية هي مجموعة فرعية من قطاع الخدمات المالية ، على الرغم من أن الخدمات المصرفية ليست كلها محددة بدقة على أنها خدمات مالية. لفهم الفرق بين مؤسسة الخدمات المالية والبنك تمامًا ، أو الخدمة المالية والخدمات المصرفية ، قد تحتاج إلى التفكير في التمييز بين توفير سلعة ما ووساطة إحدى الخدمات.
السلع المالية مقابل الخدمات المالية
وفقًا لقسم المالية والتنمية التابع لصندوق النقد الدولي (IMF) ، من الأفضل وصف الخدمة المالية بأنها العملية التي يكتسب بموجبها المستهلك أو العمل سلعة مالية.
على سبيل المثال ، يقدم مزود نظام الدفع خدمة مالية عندما يكون قادرًا على قبول وتحويل الأموال من دافع إلى مستلم. ويشمل ذلك الحسابات التي يتم تسويتها من خلال بطاقات الائتمان والخصم والشيكات وتحويلات الأموال الإلكترونية.
الماخذ الرئيسية
- السلع المالية هي منتجات ، مثل الرهون العقارية والأسهم والسندات وبوالص التأمين ، وليست الخدمات. يتكون القطاع المالي من مجموعة واسعة من الكيانات الاقتصادية ، من شركات التقاعد والاستثمار وسماسرة الرهن العقاري والبنوك. البنوك هي مؤسسات مالية مرخصون بتقديم منتجات القروض واستلام الودائع.
النظر في المستشار المالي. المستشار يدير الأصول ويقدم المشورة نيابة عن العميل. المستشار لا يوفر استثمارات مباشرة أو أي منتج آخر. بدلاً من ذلك ، يقوم المستشار بتسهيل حركة الأموال بين المدخرين ومصدري الأوراق المالية والأدوات الأخرى.
قد يبدو قرض الرهن العقاري بمثابة خدمة ، لكنه في الواقع منتج يستمر إلى ما بعد الحكم الأولي. الأسهم والسندات والقروض وموجودات السلع والعقارات والتأمين هي أمثلة على السلع المالية.
هل البنوك قطاع خدمات مالية؟
البنوك التقليدية تقدم كل من الخدمات المالية والسلع المالية. قد يقوم المدخر بفتح حساب ادخار و / أو تحويل أموال و / أو الحصول على قرض سيارة من البنك نفسه. من الواضح أن البنك هو مزود للخدمات المالية وينبغي اعتباره جزءًا من قطاع الخدمات المالية. حتى الحكومة الفيدرالية تضم البنوك في وصفها لقطاع الخدمات المالية. وزارة الأمن الداخلي تشير إلى أن البنوك المجتمعية الصغيرة والاتحادات الائتمانية هي أيضا جزء من هذا القطاع.
الخدمة المالية هي مهمة مؤقتة وليست أصلًا ملموسًا.
هناك العديد من أعضاء قطاع الخدمات المالية غير البنوك. وكالات الاستثمار ووسطاء البورصة ليسوا من البنوك ، لكنهم بالتأكيد يقدمون خدمات مالية. خدماتهم ليست سوى خدمات وسيطة وليست سلعًا نهائية. يشبه هذا التمييز كيف يميز الاقتصاديون بين السلع الرأسمالية والسلع الاستهلاكية ؛ يمكن أن يكون البرتقالي سلعة استهلاكية إذا أكله المستهلك مباشرة ، لكن يمكن أن يكون أيضًا سلعة جيدة إذا استخدم مالك أطعمة لذيذة البرتقال لصنع العصير.
الخط السفلي
بمعنى أكثر شمولية ، يهتم القطاع المصرفي بالادخار والإقراض المباشر في حين أن قطاع الخدمات المالية يتضمن الاستثمارات والتأمين وإعادة توزيع المخاطر وغيرها من الأنشطة المالية.
تحقق البنوك إيرادات في المقام الأول على اختلاف أسعار الفائدة المفروضة على حسابات الائتمان والأسعار المدفوعة للمودعين. تكسب الخدمات المالية الإيرادات من الرسوم والعمولات وأساليب أخرى.
