إنشاء ميزانية مع زوجتك هو واحد من تلك القضايا الأقل مناقشة حول الزواج. يعد العمل بها جزءًا مهمًا من تعلم الزواج ، أو التحسن فيه.
يوصف الزواج بشكل مختلف على أنه شراكة متساوية أو اندماج أو اتحاد. بغض النظر عن كيفية وصفك لك ، فأنت توافق على الأرجح على أن التواصل هو مفتاح سعادتك. ستحتاج أنت وزوجتك إلى التواصل بشأن جميع القضايا الرئيسية بما في ذلك اختيارات نمط الحياة ، الأبوة والأمومة ، الجنس ، وبالطبع المال. في الواقع ، قضايا المال هي من بين الأسباب الرئيسية لفشل الزيجات.
الحل الميزانية
المال لا يجب أن يكون مشكلة خلافية. سواء كانت حالتك الزوجية "قريبًا" أو "حديثي الولادة" أو "كانت في الخنادق لفترة قصيرة" ، فإن مفتاح التعامل مع المال هو وجود جدول أعمال أو ميزانية مالية. يمكن أن تبدو الميزانيات معقدة وصعبة ، لكنها لا يجب أن تكون كذلك. الميزانية هي ببساطة أفضل تخمين فيما يتعلق بمبلغ الدخل الذي ستحصل عليه أنت وزوجك على مدى فترة زمنية محددة إلى جانب الطريقة التي تخطط لاستخدامها.
تنفيذ البرامج
خطوتك الأولى هي رسم خطة ميزانية أساسية معًا. ثم ، بمجرد حصولك أنت وزوجتك على ميزانية ، فإن اتباع خطتك هو مجرد مسألة تسجيل الدخول مع بعضكما على أساس منتظم. من الناحية المثالية ، ستقوم بذلك باستخدام برنامج مجاني أو غير مكلف لتتبع نجاحك المالي المستمر بطريقة سهلة ودقيقة وسريعة.
الماخذ الرئيسية
- يعد عدم التواصل بشأن الأموال من بين أهم الأسباب التي تؤدي إلى فشل الزيجات. سيؤدي إنشاء ميزانية معًا إلى توفير إطار لتفادي التعارض في الأمور المالية. إن استخدام برنامج لتتبع أموالك يمكن أن يزيد من كفاءتك ويجعل البقاء أسهل في الإنفاق. مرة واحدة يمكن أن يعزز "تاريخ النقود" في الأسبوع التواصل المستمر ويساعدك على تحقيق أهدافك المالية.
الخطوة 1: تحديد الأهداف الذكية
سيكون لأهدافك المالية قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل تأثير كبير على ميزانيتك الإجمالية. عادةً ما تستغرق الأهداف قصيرة المدى سنة أو سنتين لتحقيق أهداف مثل إنشاء صندوق طوارئ من ثلاثة إلى ستة أشهر ، وسداد ديون بطاقات الائتمان ، والادخار لقضاء عطلة خاصة. تشمل الأهداف متوسطة الأجل الادخار مقابل دفعة مقدمة على المنزل ، أو الدفع نقدًا مقابل سيارة جديدة ، أو سداد ديون قروض الطلاب. هذا يمكن أن يستغرق ما يصل إلى 10 سنوات. إن الهدف الأكثر أهمية على المدى الطويل لأي شخص هو الادخار للتقاعد وهذا يتطلب الادخار والاستثمار لمعظم حياتك العملية ، والتي قد تصل إلى 40 عامًا.
عندما يتعلق الأمر بتحديد الأهداف ، يعتمد الكثير من الناس على اختصار SMART. لقد تباينت الكلمات ، لكن الكلمات المستخدمة غالبًا لتحديد الأهداف المالية هي:
- S الخاص - حدد هدفك في بضع كلمات مختارة جيدا. "نريد امتلاك شقة في جزر البهاما". سهل ، كيف ستعرف أنك حققت هدفك؟ "كم ستكون التكلفة؟" أمرًا مقبولًا - يجب أن يكون شيئًا يمكنك إنجازه مالياً في ضوء إمكانياتك. "هل يمكننا توفير الكثير بالنظر إلى دخلنا الحالي والمتوقع في المستقبل؟" R ealistic - حتى لو كان ذلك ممكنًا ، فهل من المنطقي في وضعك؟ "ما الذي يجب أن نتخلى عنه وهل هذا موافق؟" T -based ime- سيوضح لك الجدول الزمني الخاص بك ما إذا كان هذا هدفًا قصيرًا أم متوسطًا أم طويلًا أم لا. "كم سيستغرق هذا؟"
استخدم SMART لاختبار و ، إذا لزم الأمر ، ضبط أهدافك. إذا كانت الشقة في جزر البهاما بعيدة المنال أو استغرقت وقتًا طويلاً لتحقيقها ، فما رأيك في مشاركة الوقت؟ أو مسكن الدولة؟ قد تضطر إلى وضع بعض الأهداف جانباً لإعادة النظر فيها لاحقًا - على سبيل المثال ، بعد زيادة كبيرة أو ترقية.
قسّم أهدافك المالية إلى فئات قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى للتأكد من أنك تخطط لحاضرك ومستقبلك.
الخطوة 2: تحديد صافي الدخل الخاص بك
بمجرد تحديد أهدافك المالية ، قم بتقييم دخلك الشهري. الدخل الإجمالي هو المبلغ الذي لديك قبل الضرائب والخصومات. هذا ليس مفيدًا لإنشاء ميزانية ، على الرغم من أن أي مبلغ يخرج للتقاعد أو معاش تقاعدي أو ضمان اجتماعي يتم تشغيله لاحقًا لذا تأكد من تسجيله في الأموال التي تستخدمها في الميزانية. لأغراض إنشاء ميزانية ، استخدم صافي دخلك الشهري أو مدفوعاتك المنزلية. هذا هو المبلغ الذي تتلقاه قبل بدء الإنفاق.
الخطوة 3: إضافة ما يصل النفقات الإلزامية
تتكون النفقات الإلزامية من التكاليف التي يتعين عليك دفعها كل شهر. ومن الأمثلة على ذلك الإسكان ، والذي قد يكون في شكل دفع أو رهن عقاري ، ومدفوعات سيارة ، وبنزين ، ومواقف للسيارات ، والمرافق ، ودفعات الطلاب أو غيرها من القروض ، والتأمين ، ومدفوعات بطاقات الائتمان ، والغذاء. بالنسبة لبعض الأشخاص ، يصبح الطعام "ما تبقى بعد دفع جميع الفواتير" ، ولكن يجب أن تكون لدى أنت وزوجك فكرة تقريبية عن الحد الأدنى للمبلغ الذي تحتاجه للإنفاق على محلات البقالة وإدراجها كمصروف إلزامي. طرح النفقات الإلزامية من صافي الدخل. إذا كان إجمالي الدخل الشهري الصافي هو 8000 دولار وكان إجمالي نفقاتك الإلزامية 4000 دولار ، على سبيل المثال ، سيكون لديك 4000 دولار للمضي قدمًا إلى الخطوة 4.
الخطوة 4: حساب ما تحتاج إلى حفظ
ارجع إلى الخطوتين 1 و 2 لتحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للوصول إلى أهدافك المالية (الخطوة 1) ، وكذلك مقدار التغطية بخصومات 401 (ك) ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، أو المعاش (الخطوة 2). قم بتضمين كل ذلك في الخطوة 4 قبل الانتقال. قم بطرح المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره (للتقاعد والأهداف الأخرى) من المبلغ المتبقي في الخطوة 3 وهذا هو المبلغ المتاح للفئة التالية — الإنفاق التقديري. دعنا نقول أن المبلغ الإجمالي الذي تحتاجه لحفظ كل شهر هو 1600 دولار. قم بطرح ذلك من 4000 دولار المتبقية في الخطوة 3 ولديك 2400 دولار للخطوة التالية.
الخطوة 5: تقسيم الدفق التقديري للإنفاق
الإنفاق التقديري هو فقط ما يبدو عليه - الإنفاق على الأشياء التي تريدها ولكن لا تحتاج إليها. من المرجح أن يكون لديك أنت وزوجتك "مناقشات" أكثر إثارة للاهتمام حول الإنفاق التقديري ، لذلك ربط حزام الأمان. الإنفاق التقديري يعني الدفع مقابل الأشياء التي تستمتع بها أو تستمتع بها معًا مثل تناول الطعام في الخارج أو الإجازات أو مشاهدة عروض الكبل / البث أو ارتداء ملابس مطابقة لحفلة عيد الميلاد القبيحة لهذا العام. ويشمل أيضًا المبلغ الذي تنفقه بشكل فردي. يمكن أن يشمل ذلك الليالي الفردية مع الأصدقاء أو الرياضة (أي التنس لأحدكم أو الغولف من أجل الآخر) أو أي من أنواع الأنشطة المختلفة العديدة التي يقوم بها كل منكما مع الآخرين أو بواسطتك. خارج الأساسيات ، يمكن أن يشمل الملابس والإلكترونيات ، وكيف يتوهم سيارة تقودها.
أدرج جميع النفقات التقديرية المحتملة وقم بتصنيفها على أنها "مشتركة" أو "فردية". عادة ما يكون الإنفاق التقديري هو ميزانيته المصغرة الخاصة ، التي يتم إنشاؤها شهريًا على أساس الأموال التقديرية المتاحة. في المثال أعلاه ، لديك مبلغ 2،400 دولار متبقي للإنفاق التقديري. لن يكون هذا هو الحال على الأرجح كل شهر ، مما يعني أنك وزوجتك ستحتاجان إلى التفاوض بشأن الإنفاق التقديري مع بعضهما البعض شهريًا. هذا غالبا ما يتطلب تضحيات منكم. إذا كنتما تقبلان قدرًا متساويًا من الألم ، يمكن التقليل من النزاع. وعلى الرغم من الحاجة إلى التفاوض ، إلا أن الزواج يميل إلى أن يكون له تأثير إيجابي على صورتك المالية.
الخطوة 6: حدد برنامج الميزانية الخاص بك
الآن يأتي الجزء الممتع. إذا كنت مسلحًا بميزانيتك الأساسية ، فستبحث عن برنامج للميزانية يلبي احتياجاتك ويشعر كل منكم بالراحة عند استخدامه. على الرغم من أن أي برنامج أو تطبيق برنامج للميزانية سيعمل تقريبًا ، إلا أن البعض لديه ميزات مصممة خصيصًا ليستخدمها الأزواج. ثلاثة موصوفة هنا.
تم تصميم برنامج You Need A Budget (YNAB باختصار) وفقًا لمبدأ الميزنة الصفرية الذي يتطلب منك "منح كل دولار وظيفة". إنه يعمل بشكل أفضل للأشخاص الذين يرغبون في المشاركة في مواردهم المالية وتغيير العادات القديمة من أجل لجعل النظام يعمل.
يعمل YNAB على أجهزة كمبيوتر تعمل بنظام Windows و Mac ولديه كل من تطبيقات iPhone و Android ، مما يجعله نظامًا حقيقيًا متعدد المنصات. يتصل البرنامج بحسابات البنوك وبطاقات الائتمان ولكنه لا يتتبع الاستثمارات. يمكن مشاركة ميزانيات YNAB بين عدة مستخدمين ، كما يقدم موقع YNAB معلومات حول كيفية إعداد ميزانية كزوجين. صُمم النظام للمبتدئين في وضع الميزانية ، ويضم البرنامج التعليمي مقاطع فيديو ومقاطع فيديو أسبوعية. تأتي YNAB مع نسخة تجريبية مجانية مدتها 34 يومًا وبعدها تكلف حوالي 7 دولارات شهريًا (أو 84 دولارًا للعام بأكمله).
Honeydue هو تطبيق للميزانية مصمم خصيصًا للأزواج ويتضمن ميزة تتيح لك ولشريكك تحديد المبلغ الذي تريد مشاركته مع بعضهما البعض. هذا يسمح لتتبع النفقات المشتركة وكذلك الإنفاق الفردي. التطبيق متاح لكل من iPhone و Android ، لكن لا يحتوي على إصدار ويب أو كمبيوتر ، لذلك يجب إجراء كل شيء على هاتف ذكي.
يمكنك أنت وشريكك وضع حدود شهرية لكل فئة من فئات الإنفاق ، والدردشة داخل التطبيق ، والرد على المعاملات ، وسؤال بعضهم البعض عن الإنفاق المشكوك فيه (من حساب مشترك). يدعم أكثر من 10،000 مصرف أمريكي التطبيق ، والأفضل من ذلك كله ، أن Honeydue مجاني.
تستخدم Goodb budget ، التي كانت تعرف سابقًا باسم EEBA ، نظام إعداد الميزانية المألوف الذي يتطلب منك تقسيم الدخل الشهري إلى "مظاريف" افتراضية لكل فئة من فئات الإنفاق. عندما تختفي الأموال الموجودة في مظروف ، يتم إغلاق هذه الفئة لبقية الشهر. تتم مزامنة جميع الميزانيات بين الأجهزة ، وإصدار الويب ، الذي يمكن عرضه على أي جهاز كمبيوتر ، يجعل هذا البرنامج (مثل YNAB) منصة مشتركة كذلك.
يضيف الإصدار المدفوع من Goodb budget المعاملات تلقائيًا من حسابات متعددة. مع الإصدار المجاني ، يجب إدخال كل شيء يدويًا. تساعد الرسوم البيانية وتقارير الإنفاق في تعزيز مفهوم المظروف السهل الفهم ، كما أن برنامج Goodb Budget's Getting Started يجعل الإعداد سهلاً.
يتيح لك الإصدار المجاني من Goodb budget إنشاء ما يصل إلى 10 فئات أو مظاريف على جهازين بحساب بنكي واحد. تسمح النسخة المدفوعة ، والتي تبلغ 6 دولارات شهريًا أو 50 دولارًا في السنة ، بفئات وحسابات بنكية غير محدودة على ما يصل إلى خمسة أجهزة.
الخطوة 7: جدولة تاريخ نقود أسبوعي
مع تحديد البرنامج وتشغيله ، فإن الخطوة الأخيرة هي الحفاظ على الاتصال مفتوحًا ومستمرًا. حدد موعدًا "لتاريخ النقود" مرة واحدة في الأسبوع للتحقق من أهدافك وإعادة تقييمها. الحديث عن الموارد المالية بانتظام سوف يبقيك أنت وزوجتك على نفس الصفحة وتحفزهم على تحقيق أهدافك. لا يجب أن تكون محادثة مدتها خمس ساعات ، خاصة وأن برنامج الميزنة الخاص بك سوف يقوم بمعظم العمل. يمكن أن تكون مناقشة ميزانيتك على كوب من النبيذ أو أثناء طهي العشاء طريقة ممتعة لقضاء بعض الوقت مع الحفاظ على الموارد المالية تحت السيطرة.
الخط السفلي
قم بإعداد ميزانية ، وتتبعها ، واجتماع مرة واحدة في الأسبوع لمراجعة المكان الذي يمكنك فيه إبقاء تعارضات الأموال عند الحد الأدنى ومساعدتك ، كزوجين ، على تحقيق الأهداف التي حددتها لأنفسك. ما هي أفضل طريقة لبدء زواج جديد على قدم المساواة - أو توحيد الاتحاد الراسخ؟ (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع "كيفية التوفير لحضور حفل زفاف")
