يمكن أن يكون حساب التقاعد الفردي (IRA) مكانًا رائعًا لتوفير ونمو أموالك من أجل التقاعد. على عكس بعض الحسابات ، لا يدفع الجيش الجمهوري الايرلندي سعر فائدة محدد.
بدلاً من ذلك ، فإن IRAs هي حسابات لها استثمارات تختارها. هذا يعني أن عائدات Roth IRA تعتمد على الاستثمارات التي تختارها للحساب وكيفية أدائها.
الماخذ الرئيسية
- روث الجيش الجمهوري الايرلندي لا تكسب سعر فائدة محدد. بدلاً من ذلك ، تعتمد العائدات على الاستثمارات التي تملكها في الحساب. يمكنك الاحتفاظ بمجموعة متنوعة من الاستثمارات في Roth IRA ، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وحتى العقارات (لكنك ستحتاج إلى توجيه ذاتي) الجيش الجمهوري الايرلندي لآخر واحد). سيرسل حارس الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك بيانات دورية تبرز العائد الشهري أو السنوي الذي يكسبه حسابك.
سيرسل لك موفر Roth IRA بيانات شهرية أو سنوية تعرض أرباح الحساب. وإذا كان لديك حساب عبر الإنترنت مع الموفر (أو تطبيق) ، فيمكنك التحقق من رصيدك وتفاصيل أخرى في أي وقت.
ومع ذلك ، قد يكون من المفيد معرفة كيفية حساب عوائد Roth IRA بنفسك حتى تتمكن من معرفة من أين تأتي عوائدك بالضبط.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي الحافظة
لنفترض أنك فتحت روث الجيش الجمهوري الايرلندي في بداية العام. هدفك هو توفير 5000 دولار بنهاية العام. تريد الاستثمار شهريا. لذلك ، تقسم 5000 دولار على 12 شهرًا وتقرر أنك بحاجة إلى توفير 416.67 دولار شهريًا للوصول إلى هدف التوفير الخاص بك.
من كل إيداع تقوم بإدخاله في الحساب ، يذهب 20٪ إلى شهادة إيداع (CD) ، و 40٪ يذهب إلى صندوق سندات مشترك ، و 40٪ يذهب إلى صندوق أسهم مشترك.
تحقق هدفك وتساهم بمبلغ 5000 دولار بنهاية عامك الأول. يوضح البيان الذي تتلقاه من مزود الجيش الجمهوري الايرلندي أن محفظتك حصلت على عائد بنسبة 5.88 ٪. ولكن كيف جاء هذا العدد؟
معدلات العائد لكل استثمار
لفهم إجمالي أرباحك ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على كل استثمار في حسابك. على سبيل المثال الافتراضي لدينا:
- العائد على القرص المضغوط هو 1 ٪. تبلغ قيمة استثماراتك التي تبلغ 1000 دولار الآن 1،010 دولار أمريكي. تبلغ عوائد صندوق السندات 2000 دولارًا أمريكيًا بنسبة 4.2٪. تبلغ قيمة هذا الاستثمار الآن 2088 دولارًا. وكان أداء صندوق الأسهم البالغ 2000 دولار أمريكي جيدًا - 10٪. لديك الآن 2،200 دولار بدلاً من 2000 دولار.
هذه هي معدلات العائد على كل من الحيازات الثلاث في حسابك. حتى الان جيدة جدا. ولكن هذا لا يزال لا يفسر هذا الرقم العائد الإجمالي 5.88 ٪.
كيفية حساب إجمالي الحافظة
لحساب العائد الجماعي للاستثمارات الثلاثة ، قم بما يلي:
- احسب مجموع مساهمتك (الاستثمار). في هذه الحالة ، يكون 5000 دولار (1000 دولار + 2000 دولار + 2000 دولار). حساب إجمالي القيمة الحالية للممتلكات الخاصة بك. على سبيل المثال ، لدينا $ 5،294 ($ 1،010 + 2،084 $ + $ 2،200). قم بطرح الاستثمار الأصلي من القيمة الحالية لاستثماراتك. في هذه الحالة ، تبلغ 294 دولارًا (5،294 دولارًا - 5000 دولار). هذه هي عودتك بالدولار . للعثور على معدل العائد الإجمالي لمحفظتك ، قسّم عائدك (بالدولار) على استثمارك الأصلي. على سبيل المثال ، عائدك هو 0.588 أو 5.88٪ (294 دولارًا أو 5 آلاف دولار).
لذلك هناك لديك. هذا هو المكان الذي جاء منه رقم العائد بنسبة 5.88 ٪.
في بداية فترة الـ 12 شهرًا ، كان لديك 0 دولار في حسابك. الآن ، في نهاية العام ، لديك 5،294 دولار. لكن من المهم أن تدرك أن 5000 دولار من هذا "النمو" في حسابك جاء من الودائع الخاصة بك - الادخار والاستثمار الدؤوب. هذا المال ، بدوره ، كسب لك 294 دولار.
من المثير للاهتمام أيضًا التفكير في كيفية أداء كل استثمار مقارنةً بالعائدات الإجمالية للمحفظة. عاد صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك بنسبة 10 ٪ ، ولكن الحساب بأكمله عاد فقط ما يزيد قليلا عن نصف ذلك. لماذا ا؟ أقل عوائد من المقتنيات الأخرى بمثابة السحب ، وخاصة القرص المضغوط (الذي حصل فقط 1 ٪). الشيء الجيد أنها تتكون فقط من خمس المحفظة. وهذا يوضح أهمية تنويع المحفظة.
الخط السفلي
من الجيد معرفة أداء حساب IRA بشكل عام ، ومقدار العائد الذي تتلقاه من كل استثمار محدد. وبهذه الطريقة ، يمكنك التأكد من أن Roth IRA يسير على الطريق الصحيح وإجراء أي تغييرات إذا لزم الأمر.
