القطاع المصرفي هو جزء من الاقتصاد مكرس للاحتفاظ بالأصول المالية للآخرين ، واستثمار تلك الأصول المالية كوسيلة للضغط لخلق المزيد من الثروة وتنظيم تلك الأنشطة من قبل الوكالات الحكومية.
حيازة الأصول المالية
هذا هو جوهر جميع الأعمال المصرفية ، ومن حيث بدأت - على الرغم من أنها امتدت إلى ما هو أبعد من أيام الاحتفاظ بالعملات الذهبية لحجاج الأراضي المقدسة في مقابل سندات إذنية.
يحتفظ البنك بأصول لعملائه ، مع وعد بسحب الأموال إذا احتاج الفرد أو الأعمال إلى إعادة الأصول. تجنب تدفقات البنوك المدمرة التي يمكن أن تدمر القطاع ككل هو السبب وراء مطالبة البنوك بالحفاظ على 8٪ على الأقل من قيمها الدفترية كأموال فعلية.
الماخذ الرئيسية
- يعتبر القطاع المصرفي قطاعًا اقتصاديًا في صدارة الاقتصاد الأمريكي. يتعين على البنوك الاحتفاظ بنسبة 10٪ فقط من كل إيداع مقدم لها ويمكنها استخدام الأموال المتبقية للقروض. يجب على البنوك الالتزام بلوائح حكومية محددة. خلال الأزمة المالية لعام 2008 ، بعض البنوك الكبرى ، مثل Citigroup و Wells Fargo ، كان يتعين إنقاذها من قبل الحكومة الفيدرالية.
استخدام الأصول كرافعة مالية
تقليديا ، تستفيد البنوك من الأموال في خزائنها كقروض ، وتكسب الأموال من أسعار الفائدة المفروضة على تلك القروض. التناقض الكبير في الأعمال المصرفية هو أن كل أموال البنك الفعلية تقريبًا لا تقع في أي مكان بالقرب من خزائنه ، مما يعني أن قيمتها الحقيقية ليست إلا ورقة ، لكن تلك القيمة الورقية هي ما ينمو الاقتصاد.
لقد حاول القطاع المصرفي دائمًا تنويع مخاطره من خلال الاستثمار على أوسع نطاق ممكن ؛ هذا يمنع افتراضي قرض غير متوقع من غرق البنك بأكمله. ومع ذلك ، هذا يمكن أن يسبب مشاكل أخرى.
تنظيم القطاع المصرفي هو مفتاح الحفاظ على ثقة الجمهور.
إذا كان البنك قد استثمر في سوق العقود الآجلة للألومنيوم وكان له مصلحة خاصة في زيادة قيمته ، فيمكنه ببساطة منع بيع الألومنيوم إلى الصناعة وزيادة هذه القيمة. قد يكون لهذا تأثير سلبي على الصناعة وتعطيل الاقتصاد ، وهو ما ينبغي على القطاع المصرفي تجنبه بأي ثمن.
هذا ليس مثالا عشوائيا. فعلت جولدمان ساكس هذا بالضبط من 2010-2013 ، وتجنب التنظيم لمنع هذا النوع من التلاعب في السوق عن طريق نقل الألومنيوم من المستودع إلى المستودع ضمن الحد التنظيمي. انها تملكها أيضا المستودعات ، وتقع في شيكاغو.
تنظيم الأنشطة المصرفية
ولأن البنوك هي أساس الاقتصاد الحديث ، فإن الحكومات لديها بطبيعة الحال قوانين سارية لمنع البنوك من ممارسة أي نشاط خطير يهدد الاقتصاد.
غالبًا ما يتم سن هذه القوانين بعد الدروس المالية الصعبة ، مثل إنشاء شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في عام 1933 بعد الذعر المصرفي في الخمسين عامًا السابقة. ومع ذلك ، يتم شن مثل هذه القوانين من قبل البنوك ويتم إزالتها في بعض الأحيان ، وهذا أدى إلى تكرار التاريخ نفسه.
لقد نشأت الأزمة المالية في عام 2008 ، جزئياً ، من قبل العديد من البنوك الأمريكية التي كانت تستثمر بشكل مفرط في القروض العقارية عالية المخاطر. قبل عام 2000 ، كانت هناك قوانين حدت من حجم الرهون العقارية عالية المخاطر المتاحة ، لكن جهود رفع القيود ألغت هذا القيد وسمحت بحدوث الأزمة. لم يكن السبب الوحيد ، ولكنه كان النقطة الحرجة التي دمرت الثقة في جميع أنحاء العالم في القطاع المصرفي.
جوهر القطاع المصرفي هو الثقة. وبدون ذلك ، لن يقوم أحد بإيداع الأموال ، ولن يكون قادرًا على استخدام هذه الأموال لتقديم القروض ، والاستثمار ودفع النمو الاقتصادي ، ويتم استخدام التنظيم لإنشاء هذه الثقة.
الشركات الشعبية في القطاع المصرفي
تعد Wells Fargo (WFC) واحدة من أكبر الشركات المالية والخدمات المصرفية الأمريكية من حيث القيمة السوقية. تعمل في أكثر من 30 دولة حول العالم وهي واحدة من أكبر 100 شركة في الولايات المتحدة. توفر الشركة التمويل الاستهلاكي والتجاري ، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية والتأمين والاستثمار.
تعد JP Morgan Chase (JPM) ، مثل Wells Fargo ، مؤسسة مصرفية أمريكية حقيقية وواحدة من أكبر البنوك الاستثمارية في العالم. بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية العادية ، تقدم JP Morgan مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية الاستثمارية ، بما في ذلك زيادة رأس المال في أسواق الدين والأسهم ، وتقديم المشورة بشأن استراتيجيات الشركات ، وصنع السوق في المشتقات ، وخدمات الوساطة والأبحاث الاستثمارية.
إن HSBC Holdings (HSBC) ، التي يقع مقرها الرئيسي في المملكة المتحدة ، هي شركة عالمية للخدمات المصرفية والمالية التي تناشد المستثمرين من ذوي الدخل بشكل خاص. تنقسم الشركة إلى أربعة أقسام تقدم من خلالها مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية الاستهلاكية والتجارية - الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات ، والخدمات المصرفية العالمية والأسواق ، والخدمات المصرفية التجارية ، والخدمات المصرفية الخاصة.
