ما هو تقدير حسن النية (GFE)
يُمكن تقدير حسن النية (GFE) مستهلك الرهن العقاري من مقارنة العروض وفهم التكلفة الفعلية للقرض واتخاذ قرار مستنير عند اختيار مقدم القرض. يسرد GFE المعلومات اللازمة حول شروط قرض الرهن العقاري الذي يقدمه المقرض. يتعين على جميع المقرضين استخدام نفس نموذج تقدير القرض القياسي ، وتلقي أي نموذج تقدير ليس التزامًا بقبول قرض الرهن العقاري.
يتطلب قانون إجراءات التسوية العقارية إكمال تقدير حسن النية.
كسر أسفل تقدير حسن النية (GFE)
يتم توحيد نموذج تقدير حسن النية (GFE) عبر الصناعة للسماح للمقترضين بمقارنة التكاليف بين المقرضين. سيتضمن المستند قائمة مفصلة بجميع المبالغ التقريبية المستحقة عند إغلاق الرهن. تُعرف رسوم الإغلاق أيضًا بتكاليف التسوية وتشمل رسوم المحامين والبحث عن الملكية والتسجيل وختم المستندات أو الضرائب ورسوم المسح والتكاليف الأخرى المرتبطة بها.
منذ أكتوبر 2015 ، يستبدل نموذج تقدير القروض GFE لمعظم أنواع قروض الرهن العقاري. لن يحصل المقترضون الذين يتقدمون للحصول على حد ائتمان لأسهم المنازل (HELOC) ، أو قرض إسكان مصنَّع غير مضمون عقاريًا ، أو قرض من خلال أنواع معينة من برامج مساعدة مشتري المساكن ، على GFE أو تقدير قرض ولكن يجب أن يحصلوا على الإفصاح في الإقراض.
يجب على المقرض توفير GFE للمقترض في غضون ثلاثة أيام عمل من تلقي طلب القرض المكتمل أو غيرها من المعلومات المطلوبة من البنك. قد يتم فرض رسوم على تقرير المقترضين قبل استلام GFE ولكن لا يمكن فرض أي رسوم إضافية. بعد أن يحصل المقترض على تقدير حسن النية ، سوف يشير إلى رغبته في المضي في قرض الرهن العقاري من تلك المؤسسة المالية المعينة.
حماية المستهلكين في GFEs وتقديرات القروض
هناك أسباب مشروعة للتناقضات بين تقدير حسن النية وتكاليف الإغلاق الفعلية. على سبيل المثال ، قد لا يعرف المقرض جميع تكاليف إغلاق الخدمات المقدمة من أطراف ثالثة ، والتي قد تعتبر تكاليف خفية لامتلاك منزل. تمت كتابة نموذج تقدير القرض بلغة واضحة وتم تصميمه لمساعدة المستهلكين على فهم شروط الرهن التي يطبقون عليها بشكل أفضل. يجوز للمقترضين التجول والحصول على تقديرات متعددة قبل اختيار قرض أو مقرض.
يجب على المستهلكين أن يكونوا حذرين من المقرضين عديمي الضمير الذين قد يضيفون رسومهم أو يفرضون رسومًا مفرطة على العناصر الإدارية مثل التحويلات البنكية. توفر نماذج التقدير الرسمية الموحدة معلومات حول التكاليف التقريبية للضرائب والتأمين وكيف يمكن أن يتغير سعر الفائدة والمدفوعات في المستقبل.
