مهم
في 25 نوفمبر 2019 ، أعلن تشارلز شواب عن شراء شركة TD Ameritrade للوساطة عبر الإنترنت. من المتوقع إغلاق الصفقة نفسها في النصف الثاني من عام 2020 ، وفي الوقت نفسه ، ستعمل الشركتان بشكل مستقل. تتوقع شواب أن يتم دمج منصاتها وخدماتها في غضون ثلاث سنوات من انتهاء الصفقة.
أطلق تشارلز شواب عروضه للحافظات الذكية في عام 2015 وقدم عرضًا رائعًا من خلال خدماته الاستشارية بدون رسوم باستثمارات لا تقل عن 5000 دولار. في وقت سابق من هذا العام ، أطلقت الشركة خدمة متميزة تسمح لعملائها بالوصول غير المحدود إلى إرشادات من شخص واحد من مخطط مالي معتمد يمكنه إنتاج خطة عمل شخصية مقابل رسوم إعداد تبلغ 300 دولار بالإضافة إلى رسوم شهرية قدرها 30 دولارًا. الحد الأدنى للاستثمار في الخدمة الممتازة هو 25000 دولار. تركز هذه المراجعة وتقييمنا على العرض القياسي ، لكننا سنغطي بعض سمات المنتج المتميز أيضًا.
تقوم خدمة شواب بإنشاء محفظة تم اختيارها من 53 صندوقًا متداولًا في البورصة (ETFs) عبر 20 فئة من فئات الأصول ، بما في ذلك السلع. القليل من الاستشارات الآلية الأخرى التي تتيح الوصول إلى ETF سلعة. جزء من محفظتك ، عادة من 8 ٪ إلى 10 ٪ ، لا يزال نقدا ، وهي واحدة من الطرق التي يكسب بها شواب المال بينما لا يفرض أي رسوم إدارية. تتمثل مصادر الإيرادات الأخرى للشركة في الرسوم الإدارية المكتسبة من صناديق الاستثمار المتداولة في صناديق الاستثمار الخاصة بشواب والموجودة في المحفظة ومراكز السوق التي تنفذ أوامر التداول الخاصة بـ ETF.
يمنحك الحساب القياسي الوصول إلى المحترفين المستثمرين ، على الرغم من عدم وجود مخطط مخصص. تتم مراقبة محفظتك يوميًا وإعادة التوازن حسب الحاجة لحساب أي انحراف عن تخصيص الأصول المثالي. عرض Schwab قوي ، على الرغم من عدم وجود مستوى من تخطيط الأهداف يساعدك في الحصول عليه في بعض الخدمات الأخرى ، مثل Wealthfront ، إلا إذا قمت بالتسجيل للحصول على حساب ممتاز.
الايجابيات
-
لا رسوم الإدارة
-
تشتمل المنصة على موقع وتطبيقات سهل الاستخدام للغاية
-
يمكن للمستشار المعياري التبديل إلى المستوى المتميز بمجرد بلوغ الحد الأدنى للحساب
-
تتوفر عروض شواب التعليمية ومكتبة الموارد لعملاء "المحفظة الذكية"
سلبيات
-
لم يتم الكشف عن المحفظة حتى يتم تمويل الحساب ، وهو غير قابل للتخصيص
-
تتطلب المنصة أرصدة نقدية أعلى من المتوسط
-
تركز محتويات المحفظة على صناديق الاستثمار المتداولة التي تديرها شواب ، والتي تولد رسومًا على شواب
-
القليل من المساعدة في تخطيط الأهداف متوفرة
مهم
بصرف النظر عن مراجعة مستشار تشارلز شواب الذكي للحافظات الذكية ، فقد راجعنا أيضًا خدمات الوساطة التقليدية لشارل شواب.
اعدادات الحساب
2.6إن فتح حساب يأخذك أولاً إلى صفحة ثقيلة النص تحتوي على الكثير من إخلاء المسئولية. تقوم معظم الخدمات الاستشارية الأخرى بحفظ الطباعة الدقيقة إلى أن تتابع العملية وتلتزم أكثر قليلاً. يتم أخذك من خلال استبيان قصير يسأل عن المبلغ الذي تريد إيداعه مبدئيًا وموقفك من المخاطرة. إذا كنت بالفعل أحد عملاء Schwab ، فيمكنك بسهولة تحويل الأموال من أحد حساباتك إلى الخدمة الاستشارية الجديدة.
يمكنك فتح حسابات قياسية خاضعة للضريبة وكذلك حسابات التقاعد الفردية (IRAs). يمكنك أيضًا فتح حسابات الأمانة وحسابات القصر. يسمح عدد قليل من الاستشارات الآلية للعملاء بفتح هدية موحدة لحسابات القصر (UGMA) ، لذلك تتمتع شواب بميزة هنا للآباء أو الأوصياء الذين يتطلعون إلى تقديم هدية مالية لأطفالهم مع ضمان أيضًا استثمارها بحكمة.
بعد إكمال الاستبيان ، تظهر لك تخصيصات الأصول المحتملة ، ولكن ليس صناديق الاستثمار المتداولة الفعلية التي ستشمل محفظتك. علاوة على ذلك ، لا توجد خيارات تخصيص تتجاوز ضبط مقياس المخاطر الخاص بك. توصي شركة Schwab بإعادة الاستبيان على أساس سنوي لضمان أن تتناسب محفظتك مع أهدافك وتحمل المخاطر وأفق وقت الاستثمار.
تحديد الأهداف
3.9تتمثل إحدى المشكلات التي تطالبك في النظام الأساسي في وضع قدر كبير من الثقة في الحافظة التي تقوم بتكوينها وهي أنه لا توجد الكثير من أدوات تحديد الأهداف إلى جانب البحث عن نفقات كلية محدودة. ومع ذلك ، بمجرد تحديد هدفك الخاص ، تتيح لك إمكانات تحليل ماذا لو شددت على اختبار الخطة من خلال تغيير سن التقاعد أو المدخرات الشهرية. يمكنك أيضًا الاطلاع على التأثير المحتمل للتغيرات في عوائد السوق. تمنحك لوحة القيادة المدمجة في موقع الويب وتطبيقات الجوال نظرة سريعة على أدائك حتى الآن.
هناك إمكانيات إضافية لتحديد الأهداف للمنتج المتميز ، بما في ذلك الوصول غير المحدود إلى المخططين الماليين. سيكون من الجيد أن ترى مجموعة أكثر قوة من الخيارات لجميع الحسابات تتجاوز الأساسيات. تشير قدرات وأدوات التحليل إلى أن المنطق موجود بالفعل للسماح للعملاء المهتمين بتقديم مزيد من التفاصيل والحصول على محفظة مستهدفة بشكل أفضل.
خدمات الحساب
3.5تقدم Charles Schab Intelligent Portfolios بعض خدمات الحساب المثيرة للاهتمام. حصاد الضرائب متاح للعملاء الذين لديهم أكثر من 50000 دولار في حساب الحافظات الذكية الخاصة بهم ، ويجب عليهم التسجيل في الخدمة لتمكينه. يتم حصاد الضريبة عن طريق الخوارزمية بالتزامن مع إعادة التوازن العادية للمحفظة. يقوم البرنامج في الأساس بتحديد الأوراق المالية لبيعها بخسارة واستبدالها بأوراق مالية مماثلة تتناسب مع نفس متطلبات المحفظة. تم تصميم البرنامج ليتوافق مع قواعد غسل المبيعات.
يمكن لعملاء شواب أيضًا الحصول على حساب إدارة النقد ، والذي يوفر بطاقات السحب والصراف الآلي. تجدر الإشارة إلى أنه لا يوجد هامش متاح ، ولا يمكنك الاقتراض مقابل محفظتك. الفائدة المدفوعة نقدًا هي 0.7٪. إذا كنت ترغب في تداول الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة ، يمكنك فتح حساب وساطة منفصل.
محتويات الحافظة
1.9تتكون حافظات تشارلز شواب الذكية من صناديق الاستثمار المتداولة ، والتي يدير معظمها شواب. لا تقدم Schwab خيار محفظة مسؤول اجتماعيًا أو أي تخصيص آخر يتجاوز مطابقة المحفظة مع تحمل المخاطر والأهداف المعلنة. الشيء المثير للاهتمام حول "الحافظات الذكية" هو أن فئات الأصول تتجاوز الأسهم والسندات وإلى صناديق الاستثمار العقاري ، وسندات الشركات ذات العائد المرتفع والمعادن الثمينة. إن إدراج فئات الأصول ذات المخاطر العالية يحسن بالفعل تنويع الأسواق الحقيقي للحافظات الذكية.
إدارة المحافظ
4كما هو مذكور في خدمات الحساب ، تتم إعادة توازن الحافظات الذكية من خلال خوارزمية تأخذ في الاعتبار الآثار الضريبية. يتم إعادة توازن المحفظة عندما ينحرف تخصيص الأصول عن مخصصاتها المحددة. قد يحدث هذا في أي وقت حسب الودائع والسحوبات ونشاط السوق. تتم مراقبة الحسابات يوميًا للانجراف.
تجربة المستخدم
4.5تجربة المحمول
يتم تمكين جميع الميزات الموجودة على سطح المكتب على الجهاز المحمول. يستخدم التنسيق مربعات على هاتف محمول ، ويبدو إصدار الجهاز اللوحي مشابهًا جدًا لموقع سطح المكتب. الصور واضحة ومصقولة ، مما يجعل من السهل على المستثمرين إجراء فحص سريع بأموالهم والأداء مع الحد الأدنى من البحث.
تجربة سطح المكتب
بمجرد تجاوزك للصفحة النصية الأولى ، يصبح سير العمل سلسًا ، ويتم تنظيم الخطوات الواجب اتباعها بشكل منطقي. هناك تصورات للمساعدة في تلخيص محفظتك وقوائم واضحة ونظيفة لنقلك إلى أي إجراءات ترغب في اتخاذها.
خدمة الزبائن
4.8تتوفر الدردشة عبر الإنترنت ويمكنك تحديد موعد للتحدث إلى مستشار مالي في أي وقت لمقابلة سريعة. يتمتع عملاء المنتج المتميز بوصول إضافي إلى المستشارين الماليين. الدعم الفني متاح 24/7.
التعليم والأمن
4.8كما هو متوقع من لاعب مؤسس ، تتمتع شواب بموارد وأمن قويين. يمكن لعملاء Portfolio الذكي الاستفادة من مجموعة واسعة من المحتوى المتاح ، والذي يتضمن مقاطع الفيديو والمقالات عبر الإنترنت والبودكاست (Choiceology و Decoder المالي) ومجلة OnInvesting والبث المباشر على الويب والفعاليات الخاصة وتحديثات السوق وبلوق Investing Insights. يمكن للمستخدمين تسجيل الدخول إلى تطبيقات الأجهزة المحمولة باستخدام بصمة الإصبع أو معرّف الوجه ، ويستخدم الموقع إجراءات أمنية مشددة.
العمولات والرسوم
5الرسوم هي ، بالطبع ، مجال واحد يضيء فيه ملف تشارلز شواب الذكي.
- التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 5000 دولار: 0 دولار (لا تتوفر بريميوم) التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 25000 دولار: 0 دولار (قسط 30 دولارًا / شهرًا بالإضافة إلى 300 دولار إعداد) التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ 100000 دولار: 0 دولار (30 دولارًا شهريًا بالإضافة إلى 300 دولار)
من الواضح أن شركة Schwab قادرة على إلغاء الرسوم لأنه سيكون هناك بعض الصناديق المتداولة في البورصة التي تقدمها. ومع ذلك ، مثلها مثل جميع رسوم مؤسسة التدريب الأوروبية ، فإن هذه الرسوم طفيفة نسبياً وتمسك صناديق الاستثمار المتداولة في صندوق "شواب" جيدًا بباقي الصناعة. يجادل البعض بأن هذه طريقة أقل شفافية لفرض الرسوم ، لكنها بالتأكيد تمييز واضح لشواب بغض النظر عن ذلك.
هل حافظات شواب الذكية مناسبة لك؟
إذا كنت واعيًا جدًا بالحساسية تجاه دفع رسوم الإدارة ، فإن الخدمة الاستشارية المجانية الرقمية الكاملة المقدمة باستخدام الخطة القياسية هي عرض قوي. أيضًا ، إذا كنت أحد عملاء Schwab بالفعل ، فإن البدء بسيط للغاية. تقوم شواب في الأساس بتقديم محفظة يمكنك الاستثمار فيها ونسيانها طوال العام. سوف يعتنون بإعادة التخصيص ، المناورة الضريبية وكل شيء آخر.
بالطبع ، هم أيضًا يضعون محفظة لك وينتصر تأثيرك على الاستطلاع. ومع ذلك ، إذا كنت تريد محفظة قابلة للتخصيص بشكل كامل مع خيار إضافة الأسهم التي اخترتها ، فربما تحتاج إلى البحث خارج النصائح الاستشارية الخاصة بالروبوت وأن تكون مستعدًا لتقديم المزيد من الرسوم.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
