ما هو اللجوء الكامل الدين؟
الدين ذو اللجوء الكامل هو نوع من الدين المضمون الذي يمنح حقوق المقرض للأصول - بما يتجاوز مجرد الضمان المضمون المحدد في عقد القرض - لتغطية السداد الكامل لالتزامات قرض المقترض في حالة تقصيره في القرض. وبعبارة أخرى ، فإن القروض التي تتضمن أحكاما رجعية كاملة تؤكد للمقرضين أنها سوف يتم سدادها بنسبة 100 ٪.
بالنسبة للمقرض ، الدين الكامل هو عمليا خالي من المخاطر.
عندما يدخل المقترض في عقد قرض مضمون ، قد تكون شروط العقد إما كاملة أو غير قابلة للجوء. إن أحكام قرض الرجوع الكامل تمنح حقوق المقرض لحقوق أكثر من الموجودات فقط من الضمان المضمون المحدد في العقد.
نظرة أعمق على كامل اللجوء الدين
الدين اللجوء الكامل يخفف أي درجة من المخاطر للمقرض. قد يختار المقرض دمج بند الرجوع الكامل في اتفاقية القرض إذا كان يعتقد أن من المرجح أن ينخفض الأصل المضمون.
قروض اللجوء الكامل شائعة في القروض العقارية
تعتبر أحكام القرض الكامل اللجوء شائعة في اتفاقيات القروض التي تستخدم عقارًا عقاريًا ، أي القروض العقارية كضمان. على سبيل المثال ، إذا كان المقترض يتخلف عن سداد قرض الرهن العقاري الخاص به ، فإن ذلك المقرض يرغب في الاستيلاء على الممتلكات وحبس الرهن. ومع ذلك ، إذا كانت قيمة إعادة بيع العقار لا تغطي كامل المبلغ المستحق للمقرض ، فإن توفير حق الرجوع الكامل - بشرط أن يكون لعقد القرض بند كامل - يمكن أن تضيف إليه. اتفاقيات قروضهم لحماية أنفسهم من مخاطر انخفاض قيمة الضمان.
كامل حقوق الرجوع حماية المقرض
يمنح الاعتماد الكامل الموارد للمقرض الحق في الاستيلاء على أي أصول إضافية قد يملكها المقترض ، واستخدامها لاسترداد المبلغ المتبقي المستحق له. اعتمادًا على شروط قرض الموارد الكاملة ، يمكن أن يحصل المقرضون على سلطة الاستفادة من الحسابات المصرفية للمقترض وحسابات الاستثمار والأجور.
الفرق بين الديون كاملة وغير اللجوء
ترتبط الديون الكاملة واللجوء إلى الديون بقروض مضمونة. يتمثل الفرق الأساسي بين اللجوء إلى القروض غير المتعلقة بالرجوع في أنواع الأصول التي يمكن للمقرض المطالبة بها إذا فشل المقترض في سداد القرض.
الماخذ الرئيسية
- يشكّل الدين الكامل وغير القابل للجوء أمثلة على القروض المضمونة. تعتبر الديون الكاملة التي تم اللجوء إليها أمرًا شائعًا في قطاع قروض الرهن العقاري. ويمنح الدين الذي يلجأ إلى المقرض حق المقرض في الاستيلاء على أصول تتجاوز الضمان المحدد في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.
ديون غير اللجوء
على النقيض من ديون الموارد الكاملة ، لا يمنح الدين غير الملاذ للمقرض أي حقوق لأصول إضافية إذا تخلف المقترض عن سداد قرض مضمون. في قرض الرهن العقاري غير اللجوء ، فإن المقرض لن يكون له حقوق في أي أصول تتجاوز الضمان العقاري. وبالتالي ، فإن الديون غير المتعلقة بالموارد تمثل بعض المخاطر الإضافية للمقرض ، حيث توجد فرصة أن تنخفض قيمة الضمان إلى ما دون قيمة سداد المقترض. ومع ذلك ، مع تقدم قرض الرهن العقاري ، ستنخفض مخاطر الضمان بالنسبة للمقرض لأنه سيتم سداد أجزاء أكبر من القرض.
عادة ما تكون قيمة الضمان المضمونة من الاعتبارات المهمة في عملية الاكتتاب. هذا الخطر هو أحد الأسباب التي تجعل المقرضين عادةً نسبة عتبة القرض إلى القيمة لمبلغ الأصل الذي سيصدرونه لمقترض مضمون. عادة ما يمنح معظم المقرضين قرضًا لحوالي 70٪ من قيمة الضمان المضمون للمقترض.
