ما هو الامتياز الغطاء
غطاء الامتياز هو نوع من خطة إعادة التأمين التي يتم فيها تجميع المطالبات من عدد من السياسات معًا لتشكيل مطالبة بإعادة التأمين. تُعرف أغطية الامتياز أيضًا باسم أغطية الزناد الخسارة. الأنواع الأخرى من إعادة التأمين غير المتناسبة مع الأغطية الإجمالية هي إعادة التأمين الشامل لإيقاف الخسائر وأغطية الكوارث.
كسر أسفل غطاء الامتياز
أحد أنواع العتبات المستخدمة في عقود إعادة التأمين هو غطاء الامتياز ، والذي يستخدم للحد من مبلغ إعادة التأمين الذي يتم توفيره لشركة تأمين متنازل عنها. غالبًا ما تتطلب عقود التأمين من المؤمن له الاحتفاظ بخسائر تصل إلى حد معين ، مع تغطية المؤمن فقط للخسائر التي تتجاوز هذا الحد. يتم تحديد مقدار الخسائر التي ستدفعها شركة التأمين في نهاية المطاف بواسطة حد تغطية السياسة. يمكن أن يكون لعقود إعادة التأمين ميزات مماثلة ، وهذا يعني أن معيد التأمين غير مسؤول عن الخسائر حتى يتم الوفاء بحد معين.
يحدد الامتياز الحد الأدنى من المسؤولية المالية لشركات التأمين. تشعر بعض شركات التأمين أن استبعاد مبلغ بالكامل من المطالبة أمر صعب بعض الشيء وتبني طريقة مختلفة من خلال تطبيق الامتياز. سيتم تطبيق الامتياز على السياسة بنفس الطريقة وللأسباب نفسها المطبقة على زيادة الخسارة ، ولكن في حالة تجاوز المطالبة للامتياز ، سيتم دفع المبلغ الكامل للخسارة. إذا كان للمطالب مطالبة صغيرة للغاية تقل عن امتياز السياسة ، فلن يكون هناك فرق في الطريقة التي يتم بها تطبيق النظامين - ولن يتم دفع أي مبلغ في أي من الحالتين. ومع ذلك ، إذا كانت الخسارة أعلى من حد الامتياز ، فسيتم دفع المبلغ بالكامل.
عندما يتم تشغيل أغطية الامتياز
يتم تشغيل أغطية الامتياز عندما يتجاوز مؤشر الخسارة الحد المحدد مسبقًا ، وعند هذه النقطة سوف يقوم معيد التأمين بتغطية خسائر شركة التأمين. قد يتم تعيين المؤشر على الخسائر التي يتعرض لها خط عمل معين تم التخلي عنه من قبل شركة التأمين ، أو قد يتم تعيينه على الخسائر التي يتعرض لها السوق الأوسع. إذا تم تعيين العتبة على تجربة السوق الأوسع ، فسوف يوافق معيد التأمين وشركة التأمين على المعيار المحدد لاستخدامه والإشارة إلى ذلك في عقد إعادة التأمين.
على سبيل المثال ، تبرم شركة تأمين على الممتلكات عقد إعادة تأمين بغطاء امتياز. يعتمد المشغل على الخسائر التي يتعرض لها السوق الأوسع ، حيث يشير معيد التأمين إلى أنه سيغطي خسائر شركة التأمين المتنازل عنها في حالة تعرض السوق لخسائر قدرها 15 مليون دولار. يتم تعيين نقطة التعلق - وهي النقطة التي سيدفع فيها المؤمِّن أولاً - بمبلغ 10،000 دولار. إذا تعرضت السوق لخسائر قدرها 20 مليون دولار ، فسوف يقوم معيد التأمين بتغطية خسائر شركة التأمين التي تم التنازل عنها والتي تزيد عن 10000 دولار.
