ما هي خطة مالية؟
الخطة المالية عبارة عن بيان شامل لأهداف الفرد الطويلة الأجل للأمن والرفاهية وإستراتيجية مفصلة للمدخرات والاستثمار لتحقيق تلك الأهداف. قد يتم إنشاء خطة مالية بشكل مستقل أو بمساعدة مخطط مالي معتمد.
في كلتا الحالتين ، يبدأ بتقييم شامل للوضع المالي الحالي للفرد والتوقعات المستقبلية.
أساسيات الخطط المالية
فهم الخطة المالية
سواء أكنت تعمل بمفردك أو مع أحد المخططين الماليين ، فإن الخطوة الأولى في إنشاء خطة مالية تتضمن تجميع الكثير من البتات الورقية ، أو على الأرجح في هذه الأيام ، خفض الأرقام ولصقها من مختلف الحسابات المستندة إلى الويب إلى مستند أو جدول بيانات.
بالطبع ، يمكن إكمال الخطوات التالية في وضع خطة مالية من قبل فرد أو زوجين.
حساب القيمة الصافية
أنت على وشك معرفة صافي ثروتك الحالية. ادرج كل ما يلي:
- الأصول الخاصة بك: قد يشمل ذلك المنزل والسيارة ، وبعض النقود في البنك ، والأموال المستثمرة في خطة 401 (ك) ، وأي شيء آخر تملكه من حيث القيمة. الالتزامات الخاصة بك: قد تشمل ديون بطاقات الائتمان ، وديون الطلاب ، و الرهن العقاري غير المسددة ، وقرض السيارة. في بعض الحالات ، قد يكون لديك الوصول إلى فترة سماح أو وقف.
مجموع الأصول الخاصة بك ، ناقص مجموع الالتزامات الخاصة بك ، يساوي صافي ثروتك الحالية.
تحديد التدفق النقدي
لا يمكنك إنشاء خطة مالية دون معرفة أين تذهب أموالك كل شهر الآن. سيساعدك توثيق ذلك على معرفة المبلغ الذي تحتاجه كل شهر للحصول على الضروريات ، والمبلغ المتبقي للادخار والاستثمار ، وحتى في الأماكن التي يمكنك فيها تخفيض مبلغ ضئيل (أو كثير).
طريقة واحدة لإنجاز ذلك هي إلقاء نظرة على كشف الحساب وبيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك. بشكل جماعي ، يجب أن يكون تاريخًا كاملاً إلى حد ما من إنفاقك. إذا كانت مصاريفك تختلف بشكل موسمي كثيرًا ، فمن الأفضل أن تمر سنة كاملة ، وتحصي جميع النفقات في كل فئة ، ثم تقسم على 12 للحصول على تقدير شهري متوسط لإنفاقك. وبهذه الطريقة ، لن تقلل من شأن ما تنفقه على الأدوات المساعدة أو تبالغ في تقديره أو تنسى حساب هدايا العطلات أو العطلات.
تشمل العناصر الرئيسية للخطة المالية استراتيجية التقاعد ، وخطة إدارة المخاطر ، وخطة الاستثمار طويلة الأجل ، واستراتيجية خفض الضرائب ، وخطة العقارات.
قم بتوثيق المبلغ الذي دفعته أكثر من عام في مصاريف الإسكان الأساسية مثل مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري ، والمرافق ، والفوائد على بطاقة الائتمان ، وحتى أثاث المنزل. أضف فئات للغذاء ، والملابس ، والنقل ، والتأمين الطبي ، والمصروفات الطبية غير المغطاة. قم بتوثيق إنفاقك الحقيقي على الترفيه وتناول الطعام في الخارج والسفر أثناء العطلات. لا تتغاضى عن السحب النقدي الذي يمكن استخدامه على أشتات من الشامبو إلى الصودا.
عندما تنظر إلى السجلات المالية الخاصة بك ، ستظهر فئات الإنفاق الشخصية الخاصة بك. قد يكون لديك هواية باهظة الثمن أو حيوان أليف المدللة. توثيق التكاليف.
بمجرد إضافة كل هذه الأرقام لمدة عام ثم قسمة على 12 ، ستعرف بالضبط ما كان التدفق النقدي الخاص بك.
النظر في أولوياتك
جوهر الخطة المالية هو الأهداف المحددة بوضوح للشخص. قد تشمل تمويل التعليم الجامعي للأطفال ، أو شراء منزل أكبر ، أو بدء عمل تجاري ، أو التقاعد في الوقت المحدد ، أو ترك إرث.
لا أحد يستطيع أن يخبرك بكيفية تحديد أولويات هذه الأهداف. ومع ذلك ، قد يكون مخطط مالي محترف قادرًا على مساعدتك في اختيار خطة ادخار مفصلة واستثمارات محددة من شأنها مساعدتك في تحديدها ، واحدة تلو الأخرى.
الماخذ الرئيسية
- توثق الخطة المالية أهداف الفرد على المدى الطويل وتخلق إستراتيجية لتحقيقها. يجب أن تكون الخطة فردية للغاية لتعكس الوضع الشخصي والأسري للفرد ، والتسامح مع المخاطر ، والتوقعات المستقبلية. تبدأ الخطة بحساب الحالي للشخص القيمة الصافية والتدفق النقدي.
اعتبارات خاصة للخطة المالية
الخطط المالية لا تحتوي على قالب محدد. سيتمكن المخطط المالي المرخص من إنشاء مخطط يناسبك وتوقعاتك. قد يطالبك بإجراء تغييرات على المدى القصير من شأنها أن تساعد في ضمان انتقال سلس عبر المراحل المالية للحياة.
يجب معالجة العناصر التالية ومراجعتها حسب الضرورة:
- استراتيجية التقاعد: بغض النظر عن أولوياتك ، يجب أن تتضمن الخطة إستراتيجية لتجميع دخل التقاعد الذي تحتاجه. خطة شاملة لإدارة المخاطر: تشمل مراجعة التأمين على الحياة والإعاقة وتغطية المسؤولية الشخصية وتغطية الممتلكات والإصابات والتغطية الكارثية. خطة استثمار طويلة الأجل: خطة مخصصة تستند إلى أهداف استثمار محددة وملف تعريف شخصي لتحمل المخاطر. استراتيجية تخفيض الضرائب: هي استراتيجية لتقليل الضرائب على الدخل الشخصي إلى الحد الذي يسمح به قانون الضرائب. خطة العقارات: ترتيبات لصالح وحماية ورثتك.
