ما هو الشمول المالي؟
يشير الشمول المالي إلى الجهود المبذولة لجعل المنتجات والخدمات المالية في متناول جميع الأفراد والشركات ، بغض النظر عن صافي ثروتهم الشخصية أو حجم الشركة. يسعى التضمين المالي إلى إزالة الحواجز التي تحول دون مشاركة الأشخاص في القطاع المالي واستخدام هذه الخدمات لتحسين حياتهم. ويسمى أيضا التمويل الشامل.
الماخذ الرئيسية
- الإدماج المالي هو محاولة لجعل الخدمات المالية اليومية متاحة لمزيد من سكان العالم بتكلفة معقولة. إن التطورات في التكنولوجيا المالية ، مثل المعاملات الرقمية ، تجعل من السهل تحقيق الاندماج المالي. ومع ذلك ، يقدر البنك الدولي أن حوالي 1.7 مليار من البالغين في جميع أنحاء العالم لا تزال تفتقر إلى الوصول إلى حساب مصرفي أساسي.
كيف يعمل الشمول المالي
كما يلاحظ البنك الدولي على موقعه على شبكة الإنترنت ، فإن التضمين المالي "يسهل الحياة اليومية ، ويساعد الأسر والشركات على التخطيط لكل شيء من الأهداف الطويلة الأجل إلى الطوارئ غير المتوقعة". ما هو أكثر من ذلك ، يضيف: "كمحاسبة ، من الأرجح أن يستخدم الناس خدمات مالية أخرى ، مثل المدخرات والائتمان والتأمين ، وبدء الأعمال التجارية وتوسيعها ، والاستثمار في التعليم أو الصحة ، وإدارة المخاطر ، والصدمات المالية ، وكلها يمكن أن تحسن الجودة الشاملة لحياتهم."
في حين أن الحواجز التي تعترض الاندماج المالي كانت مشكلة طويلة الأمد ، فإن عددًا من القوى تساعد الآن في توسيع نطاق الوصول إلى أنواع الخدمات المالية التي يعتبرها العديد من المستهلكين الأثرياء أمراً مفروغًا منه.
من جانبها ، تتوصل الصناعة المالية باستمرار إلى طرق جديدة لتوفير المنتجات والخدمات لسكان العالم ، وغالبًا ما تحقق ربحًا في هذه العملية. إن الاستخدام المتزايد للتكنولوجيا المالية (أو التكنولوجيا المالية) ، على سبيل المثال ، قد وفر أدوات مبتكرة لمعالجة مشكلة عدم إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية واستنبط طرقًا جديدة للأفراد والمؤسسات للحصول على الخدمات التي يحتاجون إليها بتكاليف معقولة.
أصبح الإقراض من نظير إلى نظير ذا أهمية خاصة في البلدان النامية ، حيث قد لا يتمكن الناس من الوصول إلى التمويل المصرفي التقليدي.
بعض الأمثلة على التطورات التقنية التي ساعدت سبب التضمين في السنوات الأخيرة تشمل الاستخدام المتزايد للمعاملات الرقمية غير النقدية ، وظهور المستشارين الآليين ذوي الرسوم المنخفضة ، وصعود التمويل الجماعي والتمويل من نظير إلى نظير (P2P) أو الاجتماعي الإقراض. أثبت إقراض P2P أنه مفيد بشكل خاص للأشخاص في الأسواق الناشئة ، الذين قد يكونون غير مؤهلين للحصول على قروض من المؤسسات المالية التقليدية لأنهم يفتقرون إلى السجل المالي أو السجل الائتماني لتقييم جدارة الائتمان الخاصة بهم. أصبح الإقراض الأصغر أيضًا مصدرًا لرأس المال في الأماكن التي يصعب الوصول إليها.
في حين أن هذه الخدمات المبتكرة قد جلبت المزيد من المشاركين إلى السوق المالية ، لا يزال هناك جزء كبير من سكان العالم - بما في ذلك في الولايات المتحدة - يفتقرون إلى مثل هذا الوصول ويبقى ، على سبيل المثال ، إما غير مصرفي أو غير مصرفي.
ترعى مجموعة البنك الدولي ، التي تضم البنك الدولي ومؤسسة التمويل الدولية ، مبادرة تسمى Universal Financial Access 2020 ، والتي تهدف إلى ضمان وصول مليار شخص إضافي بحلول عام 2020 إلى مليار شخص. إلى حساب المعاملات لتخزين الأموال ، وإرسال واستلام المدفوعات باعتبارها لبنة أساسية لإدارة حياتهم المالية."
وإذا نجح هذا الجهد ، فمن شأن هذا الجهد أن يقلل بشكل كبير من عدد البالغين الذين يفتقرون حاليًا حتى إلى الخدمات المالية الأولية ، والتي قدّرها البنك الدولي مؤخرًا بنحو 1.7 مليار.
