الإخلاص يذهب الاستعراض

2019 جوائز Robo-Advisor

فاز Fidelity Go بجائزة في الفئة التالية:

مهم

بصرف النظر عن مراجعة مستشار Fidelity Go هذا ، فقد راجعنا أيضًا خدمات الوساطة التقليدية في Fidelity.

تم تصميم Fidelity Go مع وضع المستثمر الشاب في الاعتبار وله واجهة مستخدم بسيطة للغاية. تتيح لك الخدمة الرقمية بالكامل إدارة هدف واحد وهي المستوى التمهيدي لمختلف المنتجات المدارة من Fidelity. نظرًا لتطور المنتج منذ إطلاقه في عام 2016 ، كان التركيز على مساعدة المستثمرين الشباب والناشطين على التغلب على الترددات حول الاستثمار. مع وضع ذلك في الاعتبار ، يمكن للعميل الجديد فتح حساب دون إجراء إيداع ، لكنك ستحتاج إلى 10 دولارات على الأقل لإجراء أي استثمارات. انخفض Fidelity الحد الأدنى للاستثمار من 5000 دولار في ربيع عام 2018 لجذب المزيد من المستثمرين الذين بدأوا للتو.

نظرًا لأن حياتك المالية تزداد تعقيدًا ، يمكنك اختيار أحد العروض الاستشارية التي تتضمن توجيهات شخصية من مستشار مالي. تخطط Fidelity لإطلاق خدمة جديدة ، التخطيط والمشورة الشخصية ، في وقت لاحق من عام 2019 ، بحد أدنى 25000 دولار. علاوة على ذلك ، هناك حسابات مُدارة للمستثمرين بأكثر من 250،000 دولار من خلال Fidelity Wealth Services.

الايجابيات

• فتح حساب بسيط ومباشر

• تتطلب المنصة 10 دولارات فقط لبدء الاستثمار

• يتم وصف التكاليف الشهرية بالتفصيل مقدما

• الرسوم الإجمالية منخفضة

سلبيات

• يمكنك فقط إدارة هدف واحد في كل مرة

• تحتوي المحفظة على صناديق استثمار خاصة فقط

• لا خيارات محفظة مسؤولة اجتماعيا

• لا حصاد الضرائب الخسارة

اعدادات الحساب

4.7

لدى Fidelity Go عملية إعداد حساب سهلة ومباشرة. بعد الإجابة على خمسة أسئلة بسيطة ، مثل السنة التي ولدت فيها والدخل السنوي الخاضع للضريبة ، يتم تقديم نظرة عامة على محفظتك المقترحة. يمكنك تعديل الافتراضات في هذه المرحلة أو اختيار مستوى مخاطرة مختلف. تظهر بوضوح التكاليف المرتبطة بحساب Fidelity Go ، وهي ميزة تحظى بتقدير كبير.

يتم استثمار المحافظ فقط في صناديق الاستثمار التابعة لشركة Fidelity. تستثمر معظم شركات الاستشارات الآلية صناديق الاستثمار المتداولة في صناديق الاستثمار المتداولة ، لكن Fidelity تستخدم أموالها ذات الرسوم الصفرية الخاصة.

بمجرد اختيار المضي قدمًا ، تفتح حسابًا استثمارًا وتربط حسابًا مصرفيًا حتى يمكن تمويل محفظة Fidelity Go. نشجعك على إنشاء ودائع منتظمة خلال هذه الخطوة. لسوء الحظ ، لا يمكنك نقل الأصول من حسابات أو وسطاء آخرين - يمكنك فقط تمويل حساب Fidelity Go بالنقد. ومع ذلك ، يمكن تحويل الأموال من حساب 401 (k) إلى حساب Fidelity Go Rollover IRA.

تحديد الأهداف

3.9

تتميز ميزة Fidelity Go بميزة كونها جزءًا من نظام Fidelity البيئي. يمكنك فقط تتبع هدف واحد باستخدام Fidelity Go ، لكن يمكنك فتح حسابات متعددة إذا كنت تريد تخصيص أموال لفصل الأهداف. بمجرد أن يتم تمويل الحساب واستثماره ، يمكنك اختيار مبلغ بالدولار الذي تحاول الوصول إليه مع التاريخ المستهدف. تقوم Fidelity بعد ذلك بتقدير احتمال الوصول إلى هدفك بالدولار بحلول التاريخ المستهدف ، بناءً على الإيداع الأولي والإضافات الشهرية المخططة. إذا بدا أنك قد لا تصل إلى هدفك ، فإن Fidelity تقدم بعض الاقتراحات حول الأشياء التي يمكنك القيام بها والتي من شأنها تحسين احتمالات نجاحك. إذا قمت بتعيين حساب Fidelity Go الخاص بك كجهاز IRA ، فسيظهر لك احتمال الوصول إلى هدف التقاعد الخاص بك.

يمكن لعملاء Fidelity Go الوصول إلى جميع أدوات التخطيط التي توفرها Fidelity ، والتي تركز على المعالم الرئيسية التي تشمل إنجاب طفل أو تبنيه ، الزواج ، إدارة التخطيط العقاري ، الحصول على الطلاق ، بدء عمل تجاري ، وغيرها من الأهداف. تتوفر أدوات التخطيط هذه في مركز Fidelity Planning and Guidance Center بدلاً من تضمينها في Fidelity Go لكنها لا تزال مصدرًا رائعًا.

خدمات الحساب

3.8

لا يوفر حساب Fidelity Go إمكانيات الهامش أو القروض أو الخدمات المصرفية ، على الرغم من أنه يمكنك الوصول إلى تلك الخدمات من خلال حسابات أخرى في Fidelity. إذا غير العميل قياس مخاطره أو قرر الانتقال إلى محفظة مختلفة ، فسيتم إعادة استثمار الحساب حسب الحاجة. يتم سحب أي نقود في الحساب في صندوق سوق أموال يدفع حاليًا أكثر من 2٪.

تم تصميم حسابات Fidelity Go لإجراء مراجعة سنوية منتظمة بالإضافة إلى تحديثات التقدم الشهرية. تهدف المراجعات السنوية هذه إلى التأكد من أن الاستراتيجية التي تستخدمها والأهداف التي تعمل من أجلها لا تزال مناسبة. هذه لمسة لطيفة ، حيث أن الطبيعة غير المستحسنة للنصائح الاستشارية قد تدفع المستثمرين إلى اتباع نهج التهدئة والنسيان في محفظتهم بطريقة أخرى.

محتويات الحافظة

2

• الإخلاص صفر رسوم صناديق الاستثمار المشترك

تعتمد Fidelity Go على فريق من Fidelity من المتخصصين في الاستثمار لإنشاء محافظ باستخدام صناديق الاستثمار Fidelity Flex بدون رسوم على وجه الحصر. هذه الأموال غير متاحة للمستثمرين خارج الحسابات المدارة. يهتم محترفو الاستثمار في Fidelity بمراقبة المحافظ وإعادة توازنها. لذلك لا تمنحك Fidelity Go إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين من البشر ، لكن البشر هم من يقف وراء الحقائب التي تتوافق مع ملفك الاستثماري. نظرًا لأن Fidelity Go لا توفر سوى إمكانية الوصول إلى صناديق Fidelity الخاصة بها والتعرض لها ، فقد حصلت على تصنيف أقل بكثير مما قد يكون عليه الحال.

إدارة المحافظ

3.9

كما ذكرنا ، تتكون المحافظ من أموال تديرها Fidelity نفسها. حوالي 0.5 ٪ يقام نقدا. لا تقدم Fidelity Go حصادًا للضرائب ، على الأرجح بسبب استخدام صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بها بدلاً من صناديق الاستثمار المتداولة التي يمكن استخدامها لتقليل الضرائب المستحقة على حساب خاضع للضريبة. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن حسابات Fidelity Go الخاضعة للضريبة قد تحتوي على استثمارات معفاة من الضرائب مثل السندات البلدية. هذه استراتيجية لتخفيض الضرائب / تحسين الأداء ، ولكنها لا تعادل حصاد الضرائب.

يحدث إعادة توازن المحفظة عندما يصل النقد في الحساب إلى حد داخلي (حوالي 1٪) ، أو ينجرف بشكل كبير من التخصيص المستهدف ، أو نصف سنوي. تتم مراقبة محافظ Fidelity Go بشكل مستمر ، لذا إذا تحركت الأسواق بشكل كبير في أي من الاتجاهين وشهدت الحافظة انخفاضًا كبيرًا عن استراتيجية الاستثمار المختارة ، يمكن إعادة التوازن.

تجربة المستخدم

4.1

تجربة المحمول

تم تصميم Fidelity Go في تطبيق Fidelity للجوال. يمكنك فتح حساب عبر جهاز محمول على تجربة الويب المستجيبة. بمجرد فتح الحساب ، يمكن مشاهدته في تطبيق الجوال الأصلي. اضغط على حساب "Fidelity Go" في قائمة Portfolios لمعرفة النشاط في الحساب.

نظرًا لأن Fidelity Go مدمج في نظام Fidelity الأساسي ، فقد يكون من المربك العثور على الميزة الدقيقة التي تريدها.

تجربة سطح المكتب

يوجد عنوان ويب منفصل لـ Fidelity Go ، لكن هذا فقط ينقلك إلى الصفحة المقصودة لفتح حساب. بمجرد أن يتم فتح حسابك وتمويله ، يظهر في منصة Fidelity القياسية على الويب. يخصص كل حساب Fidelity Go لهدف واحد ، لذلك يجب أن يتأكد من لديهم أهداف متعددة من استخدام أداة إعدادات الحساب لمنح كل هدف اسمه الخاص. خلاف ذلك ، يمكن أن تكون القائمة مربكة.

خدمة الزبائن

3.3

Fidelity Go هو عرض رقمي فقط ، لذلك كل الدعم تقريبًا عبر الإنترنت. يمكنك استخدام وظيفة الدردشة 24/7. الأسئلة الشائعة مختصرة إلى حد ما ، لذلك إذا كان لديك سؤال يتطلب المزيد من المساعدة للإجابة ، فسوف ينتهي بك الأمر في قائمة انتظار طويلة عبر الهاتف. بمجرد أن يلتقط أحد الوكلاء الخط ، وجدنا أن أسئلتنا قد تمت الإجابة عليها بعمق من قبل ممثل مطلع.

التعليم والأمن

3.6

عندما يتعلق الأمر بالتعليم والأمن ، تكون Fidelity Go قادرة مرة أخرى على الاستفادة من النظام البيئي الأكبر Fidelity. يستخدم موقع Fidelity Go وتطبيقات الأجهزة المحمولة ميزات أمان عالية جدًا. يحتوي موقع الويب على تشفير للبيانات في اتجاهين 128 بت واكتشاف الاحتيال وكافة العروض القياسية الأخرى للمواقع التي تتعامل مع المعلومات المالية. يمكن إلغاء قفل تطبيقات الأجهزة المحمولة باستخدام بصمة أو تقنية التعرف على الوجه. توفر Fidelity Go أيضًا مصادقة ثنائية ، تأمين تحويل الأموال ، وتنبيهات نصية أمنية ، وتقنية التعرف على الصوت على المكالمات إلى خدمة العملاء.

موقع Fidelity على الإنترنت مليء بتعليم المستثمر ، على الرغم من أن المساعدة المقدمة في Fidelity Go تركز على الاستشارات الآلية. بمجرد أن يكون لديك حساب ممول من Fidelity Go ، تتوفر جميع مقاطع الفيديو والمقالات والفصول الدراسية التي نشرتها Fidelity. أطلقت Fidelity أيضًا موقعًا للمستثمرين الجدد يُطلق عليهم MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) بهدف توجيه الشباب نحو الأمن المالي.

العمولات والرسوم

3.9

تبلغ رسوم الإدارة لحساب Fidelity Go 0.35٪ سنويًا ، يتم فرضها شهريًا. لا يبدو هذا أمرًا تنافسيًا كما هو الحال بالفعل لأن صناديق الاستثمار المشتركة في الحساب لا تتحمل أي رسوم إضافية. قد تكون بعض إرشادات Robo الاستشارية منخفضة الرسوم في الواقع أكثر تكلفة من Fidelity Go عندما يتم إضافة متوسط ​​نسب المصروفات الخاصة بالأموال الأساسية إلى هذا المزيج.

• التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 5000 دولار: 1.46 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 25000 دولار: 7.29 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 100،000 دولار: 29.17 دولار

هل الإخلاص مناسب لك؟

من السهل اعتبار Fidelity Go بمثابة مناورة دفاعية للشركة ، وهي مصممة لمنع تدفق أموال عملائها إلى الاستشارات الآلية الأخرى. يمكن أن ينطوي إنشاء خطة مالية على الخوض من خلال المعلومات الموجودة على موقع Fidelity الرئيسي ولا يتم تضمين الأدوات اللازمة لتخطيط الأهداف في عرض Go. يفتقد إلى بعض المزايا الرئيسية للاستشارات الروبوتية مثل حصاد الضرائب. ومع ذلك ، فإن هذا العرض يطل على الهدف المقصود لـ Fidelity Go.

تهدف Fidelity Go بشكل مباشر إلى المستثمرين غير اليدويين الذين يبحثون عن خيار منخفض التكلفة يأتي مع إشراف بشري احترافي على المحفظة ، ولكن ليس للتخطيط. نعم ، أنت تتخلى عن قدرتك على تخصيص حقيبتك أو الاستيلاء على صناديق الاستثمار المتداولة التي تهمك شخصيًا.

إن الهدف الأساسي من Fidelity Go هو أنه يمكنك وضع أموالك في حقيبة ، بينما تتولى Fidelity Go الاهتمام بالباقي - وسيطالبون حتى بمراجعة استثماراتك مرة واحدة في السنة في حالة عدم قراءة التحديثات الشهرية. إذا كنت تريد مزيدًا من التحكم وتريد أن تشارك بشكل أكثر فاعلية ، فهذا ليس هو النصائح الاستشارية لك. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الاستثمار مع لاعب راسخ بثمن بخس ، فإن Fidelity Go هو مرشح قوي للغاية.

قارن الإخلاص العودة

تتميز Fidelity Go بواجهة سهلة الاستخدام وهي موجهة إلى مستثمر أحدث. تعرف على كيفية مقارنتها مع مستشار robo الآخر الذي قمنا بمراجعته.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.