ما هو قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA)؟
قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA) هو قرار أمريكي صدر في عام 2003 ويهدف إلى تعزيز الحماية لسرقة الهوية. وضعت FACTA معايير للتعامل مع معلومات المستهلك ، وتعزيز الخصوصية والدقة. يمنح القانون الأفراد حرية الوصول إلى تقاريرهم الائتمانية وهو تعديل لقانون الإبلاغ الائتماني العادل.
الماخذ الرئيسية
- تم إقرار قانون المعاملات العادلة والائتمان الدقيق (FACTA) في عام 2003 للسماح للأفراد بالوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بهم مجانًا. لكل FACTA ، يمكن لكل شخص الوصول إلى تقرير الائتمان الخاصة بهم من مكاتب الإبلاغ عن الائتمان الثلاثة مجانًا مرة واحدة في العام. يفرض القانون على المؤسسات المالية أن تكون أكثر نشاطًا بشأن خصوصية المستهلك ومنع سرقة الهوية. تحول مرور Dodd-Frank في عام 2010 من وضع قواعد لحماية بيانات المستهلك من FTC إلى CFPB.
فهم قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA)
مع مرور فترة FACTA ، يُسمح للناس الآن بطلب تقارير الائتمان الخاصة بهم مجانًا ، مرة واحدة سنويًا ، من الوكالات الثلاث الرئيسية لإعداد التقارير الائتمانية - Equifax و Experian و TransUnion. تقول لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) إن تقارير الائتمان يمكن طلبها من خلال موقع "creditcreditreport.com" السنوي ، وهو "الموقع المصرح به الوحيد لتقارير الائتمان المجانية".
تم وضع متطلبات على مقرضي الرهن العقاري للإفصاح عن معلومات المستهلك فيما يتعلق بنتائج الائتمان والعوامل التي تؤثر على سعر الرهن العقاري. ويشمل ذلك إصدار إشعارات "التسعير على أساس المخاطرة" للمستهلكين وكذلك درجات الائتمان المتعلقة بأي حالات رفض ائتمان أو عروض ائتمانية أقل مواتاة.
تم وضع المعايير التي تتطلب من المقرضين والمنظمين أن يكونوا أكثر نشاطًا في اكتشاف سرقة الهوية قبل حدوثها من خلال البحث عن أنماط مشبوهة. تشمل جهود حماية سرقة الهوية السماح للمستهلكين بوضع تنبيهات الاحتيال في ملفاتهم ومعلوماتهم الائتمانية.
وقع الرئيس جورج دبليو بوش اتفاقية FACTA ليصبح قانونًا لحماية المستهلكين من سرقة الهوية ، حيث يستمر الاحتيال الرقمي في الانتشار أكثر من أي وقت مضى ، بعد 16 عامًا.
متطلبات FACTA
تسمح FACTA لوكالات فرض القانون باتخاذ الإجراءات فيما يسمى "قواعد العلم الأحمر" ، والتي تتطلب من الدائنين والمؤسسات المالية ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ، أن تضع برامج لمنع سرقة الهوية موضع التنفيذ للمساعدة في اكتشاف ومنع سرقة الهوية. على سبيل المثال ، يجب على الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان والخصم اتخاذ خطوات للتحقق من صحة أي تغييرات في عناوين العملاء.
تتضمن العلامات الحمراء المختلفة تقديم مستندات مشبوهة أو معلومات تعريف شخصية عند التعامل مع الحسابات. يمكن أن يؤدي إنشاء حسابات مشبوهة أو أي نشاط مشكوك فيه يتعلق بحساب إلى إشارات حمراء
إن السياسات اللاحقة التي تم إدخالها لاحقًا بموجب قانون Dodd-Frank ، والذي تم إقراره في عام 2010 ، نقلت العديد من متطلبات وضع القواعد من لجنة التجارة الفيدرالية إلى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB).
تم تفويض لجنة التجارة الفيدرالية لدراسة دقة تقارير الائتمان وتأثيرات القضايا المتعلقة بقانون الإبلاغ الائتماني العادل. حتى مع الأفعال والتعديلات الأكثر حداثة ، لا تزال لجنة التجارة الفيدرالية مسؤولة عن الإشراف على القواعد المتعلقة بالأعلام الحمراء الخاصة بأمان البيانات والتخلص منها ، إلى جانب وضع القواعد التي توفرها FACTA والتي تتعلق ببعض تجار السيارات.
