جدول المحتويات
- ما هي مؤهلاتك؟
- هل أنت ريا؟
- كيف المسؤول؟
- من هم العملاء النموذجيون لديك؟
- كيف تتواصل؟
- هل يسألونك أسئلة؟
- الخط السفلي
إن اختيار المستشار المالي المناسب هو ، في جوهره ، قضاء بعض الوقت في الاستثمار فيما ينبغي أن تكون علاقة مهنية طويلة الأجل تحافظ على صحتك المالية ومستقبلك على المسار الصحيح. يجب أن يتجاوز البحث الإحالات من الزملاء والأصدقاء والعائلة والتركيز على أداء الاستثمار.
في الواقع ، يجب أن يكرس المستثمرون نفس الجهد الذي يبذلونه لإيجاد مهني طبي يثقون في سلامته البدنية. سيقوم المستشار المالي المناسب بتقديم المساعدة المهنية اللازمة للوصول إلى الأهداف المالية الطويلة والقصيرة الأجل.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يكون تضييق المستشار المالي المناسب أمرًا مرهقًا ، ولكن الحصول على مشورة مالية متخصصة غالبًا ما يكون قرارًا ذكيًا. فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها عند اختيار مستشار مالي مؤهل. إذا لم يتمكنوا من تجنب الإجابة أو تجنبها ، فاستمروا في البحث. بالنسبة للمستشارين ، قد تكون القدرة على الإجابة على هذه الأسئلة هي الفرق بين ما إذا كان العميل المحتمل يقرر اختيارك على منافس أم لا.
ما هي مؤهلاتك المهنية؟
يمكن لأي شخص تسليم بطاقات العمل حفاظًا على أنهم مستشار مالي لذلك من المهم أن نسأل عن المؤهلات وبيانات الاعتماد.
على الرغم من وجود عدد لا يحصى من التعيينات المهنية ، إلا أن كبار المستشارين لديهم عادة أوراق اعتماد مثل المخطط المالي المعتمد (CFP) ، والمحلل المالي المعتمد (CFA) ، والمستشار المالي المعتمد (ChFC).
المستشارون الذين لديهم تسميات CFP ، على سبيل المثال ، يتم تنظيمهم وترخيصهم ودورات تدريبية إلزامية تتعلق بالتخطيط المالي ، مثل التخطيط العقاري والتخطيط للتقاعد وغيرهم.
بعض المستشارين هم أيضًا محاسبون قانونيون معتمدون (CPAs). بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون أيضًا إلى المشورة الضريبية والتحضير ، قد يكون من المنطقي اختيار مخطِط مالي لديه أيضًا تعيين محاسب قانوني.
المستشارون الماليون الذين يبيعون الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار أو التأمين لديهم تراخيص بما في ذلك السلسلة 6 أو السلسلة 7 أو السلسلة 63. للحصول على هذه التراخيص ، يجب عليهم اجتياز الاختبارات التي تديرها هيئة تنظيم الصناعة المالية.
هل أنت ريا؟
بعض المستشارين الماليين هم مستشارون استثمار مسجلون (RIAs) ، مما يعني أنهم محتجزون وفقًا لمعايير ائتمانية عالية وضعت لحماية المستثمرين. يتطلب المعيار الائتماني أن يضع المستشارون مصلحة عملائهم دون قيد أو شرط أولاً في جميع الأوقات بغض النظر عن السبب.
يلتزم المستشارون غير الوكلاء بمعايير أقل صرامة تسمى معيار الملاءمة. هذا يعني أن أي استثمارات يقدمونها يجب أن تكون مناسبة للعميل على الرغم من أنها قد لا تكون في مصلحتهم.
ووفقًا لاسمهم ، يتعين على RIAs أيضًا التسجيل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات أو الولايات التي تمارس فيها أعمالها. (لمزيد من المعلومات ، راجع: أن تصبح مستشار استثمار مسجلًا .)
كيف كنت مسؤولا عن خدماتك؟
تتقاضى معظم اتفاقيات الاستثمار الإقليمية للعملاء نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة أو رسم موحد أو سعر بالساعة. لا يحصل المستشارون الذين يتقاضون رسومًا على عمولات على المنتجات الاستثمارية التي يبيعونها للعملاء. في المتوسط ، لا يشحنون أكثر من 2٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. وغالبًا ما تنخفض هذه النسبة المئوية من الأصول التي تمتلكها لإدارتها.
المستشارون الذين يعملون في شركات الخدمات الكاملة ، مثل كبار الوسطاء التجاريين مثل ميريل لينش ومورغان ستانلي ، يفرضون عادة عمولات على المنتجات الاستثمارية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التبادل التجاري والمعاشات التي يتم شراؤها وبيعها. من الناحية النظرية ، يمكن أن يكون المستشارون الذين يتقاضون عمولات أقل موضوعية عند التوصية بالاستثمارات.
من هم العملاء النموذجيون لديك؟
من المهم أن تتعرف على أنواع العملاء الذين يقدمون لهم مستشارًا ماليًا تقوم بتقييمه من أجل التأكد من حصولهم على الخبرة والخبرة المتوافقة مع ظروفك. على سبيل المثال ، قد لا يتم تقديم خدمة الألفي التي بدأت للتو في الادخار للتقاعد من قبل مستشار يقدم خدماته بشكل أساسي إلى مواليد يقتربون من التقاعد أو من تقاعدوا بالفعل.
بعض المستشارين متخصصون في العملاء في بعض المهن. إذا كنت طبيباً أو مالك شركة صغيرة ، على سبيل المثال ، اسأل عما إذا كانت لديهم خبرة في التعامل مع عملاء مماثلين. سترغب في تعيين مستشار يتمتع بخبرة تتراوح بين التأمين والضرائب التي تناسب ظروفك.
كيف تتواصل مع العملاء؟
تأكد من أنهم على استعداد للتواصل كلما كنت مرتاحًا. يسعد بعض العملاء بالالتقاء مرة واحدة في العام ، بينما يفضل البعض الآخر الاجتماع كل ثلاثة أشهر. تريد أيضًا أن تتعرف على مدى سهولة الوصول إليها خارج الاجتماعات المجدولة. اسألهم عن مدى السرعة التي يعيدون بها المكالمات والرد على رسائل البريد الإلكتروني.
هل يسألونك أسئلة؟
يمكن أن تكون الأسئلة التي طرحها المستشار على عميل محتمل خلال اجتماع أولي. التخطيط المالي هو أكثر بكثير من مجرد أرقام. من الأفضل تجنب المستشار الذي يركز على الترويج لأداء النجوم. بدلاً من ذلك ، ينبغي أن يسألوك عن أهدافك المالية ، والمخاوف التي قد تكون لديكم ، وكيف تشعر بالراحة تجاه المخاطرة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.
الخط السفلي
على الرغم من عدم وجود نقص في المستشارين الماليين ، إلا أن اختيار الشخص المناسب قد يكون أمرًا شاقًا. من المهم إجراء مقابلة مع مستشار تفكر فيه كما لو كنت مرشح وظيفة. تأكد من أنك تفهم كيف يتم تعويضهم وما إذا كان لديهم أوراق اعتماد وخبرة للتوصل إلى خطة تناسب احتياجاتك المالية الشخصية وظروفك.
