تأسست شركة Emperor Investments في تورونتو عام 2018 على يد أستاذ متخصص في الاقتصاد والاقتصاد الكندي ، وتقدم خدماتها من خلال مكتب في نيويورك. يوفر المستشار الروحي خدمات استشارية خوارزمية لأموال العملاء المحتفظ بها من خلال حسابات إدارة الأصول لدى Folio Institutional في فرجينيا. Emperor Investments هي عبارة عن منصة صلبة للمستثمرين الأصغر سنًا والأكثر تحفظًا - ولكنها لا تقدم لهؤلاء العملاء تطبيقًا للهاتف المحمول لإدارة حساباتهم أو خيار إضافة حساب مشترك. يعد سجل "إمبيرور إنفستمنتس" سجلاً حافلاً وسعر الفائدة الثابت إيجابيات ، والتي يفضلها البعض على بعض الخدمات الناقصة.
الايجابيات
-
نهج إعادة استثمار الأرباح
-
إدارة الحساب التفاعلي
-
لا تكاليف خفية
-
أدوات تخطيط الأهداف
-
سجل حافل
سلبيات
-
لا حصاد الضرائب
-
لا نقل الحساب
-
لا يوجد تطبيق جوال
-
لا يوجد هامش أو حسابات بنكية
-
لا حسابات مشتركة
اعدادات الحساب
3.1عملاء Emperor الجدد يدخلون عنوان بريد إلكتروني للوصول إلى صفحة إعداد الحساب. لا توجد كلمة مرور مطلوبة ولا توجد عملية تحقق أولية عبر البريد الإلكتروني. يحصل العملاء الجدد على درجة المخاطرة وتخصيص الحافظة المقترحة بعد الإجابة على بعض الأسئلة حول العمر وفترة الانتظار والدخل وصافي القيمة وتحمل المخاطر وتجربة الاستثمار. بعد جمع معلومات الملف الشخصي ، يولد الإمبراطور درجة المخاطر وفئة الاستثمار وانهيار قطاع السوق مع عدم وجود مجموعة تمتلك أكثر من 10 ٪ من إجمالي الأصول.
ثم يتم استقبال العملاء بجدار حساب يطلب معلومات شخصية مفصلة تستخدم للتحقق من الهوية ، واختيار نوع الحساب والتمويل الكامل. ينتهي إعداد الحساب بعد اختيار أهداف الاستثمار واختيار التخصيصات النقدية وإعداد الودائع المتكررة.
يقوم العميل بإيداع الأموال من خلال واجهة حساب مرتبطة بالبنك ، مع حد أدنى قدره 2000 دولار من متطلبات الفتح. يقدم مستشار الروبوت حسابات الاستثمار الفردية والتقاعد ولكن لا يوجد حسابات مشتركة أو حسابات الهامش. لا يدعم Emperor التحويلات أو التحويلات من الحسابات النشطة حاليًا في شركات السمسرة الأخرى.
تحديد الأهداف
3.4يمكن للعملاء مراجعة المعاملات الشهرية وإحصائيات الأداء النسبية على صفحات إدارة الحساب وتسجيلات الدخول الخاصة بـ Folio المؤسسية. توفر الواجهة نصائح وتوصيات بسيطة حول مستويات التمويل ومزيج المحفظة إذا لم تكن الأهداف في المسار الصحيح أو تم إدخال تغييرات على الملف الشخصي. يتضمن الرابط التربوي مقالات عامة حول العديد من الموضوعات الموجهة نحو الأهداف والتي تشمل مدخرات التقاعد والكلية ولكن لا توجد آلات حاسبة ، الأمر الذي سيكون مفيدًا.
خدمات الحساب
2.6تقدم واجهة إدارة الحساب مقاييس أداء قياسية ، وتغطي الإفصاحات القانونية جميع المشكلات الرئيسية. يختار العملاء هدفًا واحدًا أو أكثر في وقت التمويل ، وتوفر الواجهة التدريب والتوصيات بناءً على تقارير التقدم المحدثة. قد تؤدي تغييرات الملف الشخصي ومعاملات الإيداع / السحب أيضًا إلى إعادة التوازن وتقديم المشورة الاستثمارية الجديدة.
تتطلب الإيداعات تسجيل الدخول إلى صفحة إدارة الحساب وتقديم طلب يتم إرساله إلى حساب مصرفي مرتبط. يمكن للمستخدمين أتمتة العملية من خلال إعداد الودائع المتكررة. يُطلب السحب من خلال واجهة الحساب ، لكن إيصال الأموال يستغرق ما يصل إلى 7 أيام عمل إذا كان يتعين إغلاق المراكز لجمع الأموال. لا يوجد استخدام للهامش ، ولا تكسب النقدية في الحسابات فائدة. من غير الواضح ما إذا كان الإمبراطور وفوليو يستفيدان مالياً من النقد في الحسابات. لا تقدم أي من الشركات الخدمات المصرفية ، مما يعكس مرة أخرى التركيز على الخدمة الأساسية فقط.
محتويات الحافظة
2.7تنقسم درجة المخاطر العددية للعميل إلى فئات نوعية نموذجية مقسمة بين أهداف متحفظة ومتوازنة وأهداف نمو. تتبع المخصصات المقترحة قطاعات السوق التي تقدم مجموعة متنوعة من الأسهم المدفوعة. يمكن لأصحاب الحسابات التبديل بين إعادة توزيع الأرباح وإيقافها ، ولكن يتم التأكيد على قيمة هذه التقنية الاستثمارية في جميع المواد التسويقية.
تنقسم مخصصات المحفظة إلى عشرة قطاعات رئيسية:
- السلع الاستهلاكيةالمرافقالخدمات الماليةالسلطة التقديرية للعملاءالصناعيةالطاقاتالرعاية الصحيةالتأمين ، التكنولوجياالمواد الأساسية
يمكن تقسيم هذه الفئات إلى قطاعات فرعية ذات صلة.
قد تشمل عمليات اختيار الأسهم شركات ذات وعي اجتماعي ، ولكن الخوارزميات لا تعمل بنشاط على تصفية هذه العمليات "الخضراء". تحتوي كل محفظة على 15 إلى 44 سهمًا ، بناءً على إجابات لأسئلة حول تحمل المخاطر. تقوم الخوارزميات بشراء الأسهم الكسرية للأسهم ذات تواريخ توزيع الأرباح على المدى الطويل من خلال Folio بعد تمويل الحساب. تتم إعادة توازن الحساب تلقائيًا مرة واحدة على الأقل كل عام. لا تحتوي المحفظة على صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار أو منتجات الدخل الثابت.
يتميز الإمبراطور بورقة بيضاء علمية حول تقنيات المحفظة التي تنفذها خوارزميات المستشار. تسمى الأسهم في عالم السوق "فريق الأحلام" ، الذي تم تحديده من خلال عملية تبحث عن تاريخ توزيع الأرباح الطويل والمستقر ، وإدارة الشركة المحافظة والقيمة العادلة المتصورة عند مستوى السعر الحالي.
إدارة المحافظ
2.2تحطّم الأسئلة الشائعة تقنيات إدارة الخوارزمية التي تم وضعها في الورقة البيضاء من خلال المفاهيم المالية المتمثلة في: الإرساء ، والندم على النفور ، والتخلص ، والإدراك المتأخر ، والألفة ، والإسناد الذاتي مما يؤدي إلى الثقة. لا تتضمن اتفاقية عميل Folio أي حصاد ضريبي أو اكتساب فائدة خلال الليل في حساب معتمد من FDIC. يقوم الإمبراطور تلقائيًا بإعادة التوازن مرة واحدة سنويًا ، أي أقل من معيار الصناعة.
لا يمكن للعملاء تغيير التكوين النهائي لخيارات المحافظ المحددة من قبل النظام ، أو إضافة أو طرح الأوراق المالية من المزيج بعد تمويل الحساب ، باستثناء تخصيص النقد. لا توجد تسهيلات إدارة لرأس المال المحتفظ به من خلال حسابات لدى شركات وساطة أخرى
علاوة على ذلك ، لا يمكن للعملاء الاقتراض من الحسابات أو استخدام الخدمات المصرفية القياسية المتوفرة في حسابات وساطة Folio العادية. تنصح الأسئلة الشائعة بأن العملاء "يمكنهم الوصول" إلى مدير الحافظة ، مما يعني أن جهة الاتصال تتم عبر البريد الإلكتروني بدلاً من الهاتف.
تجربة المستخدم
2.2تجربة المحمول
يعد موقع Emperor Investments موقعًا آمنًا وسريع الاستجابة ، لكن الشركة لا توفر تطبيقات الأجهزة المحمولة لأي نظام تشغيل. وهذا يمثل إغفالًا كبيرًا في مجال الصناعة المالية الموجه نحو المستثمرين الألفيين. كما أن الصفحة الرئيسية خادعة في هذا الصدد ، حيث توجد لقطة شاشة لصفحة إدارة الحساب على جهاز iPhone.
تجربة سطح المكتب
يسهل التنقل عبر موقع الويب ، مع إبراز ميزات الحساب والخدمات والكشف عن الحسابات الرئيسية. يتم تحديث الوصول إلى عملية إعداد الحساب دون كلمة مرور ، مما يسمح للعملاء المحتملين بمراجعة النهج الاستثماري لـ robo-advisor دون تقديم معلومات شخصية. ومع ذلك ، فهم بحاجة إلى القيام بعمل أفضل لشرح إدارة الحسابات اليومية وتتبع الأهداف بما يتجاوز بضع لقطات وأوصاف ذات حدود عريضة.
خدمة الزبائن
4.7يفتح رابط الاتصال في نموذج إدخال بسيط ، بدون رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني أو دردشة مباشرة. لم يتم سرد ساعات الخدمة بين الساعة 9 صباحًا و 5 مساءً من الاثنين إلى الجمعة في تلك الصفحة ، بل وجدت في الأسئلة الشائعة. تتضمن الصفحات الأخرى معلومات الاتصال مع عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف أثناء فتح إعداد الحساب ، وتقوم بتشغيل مربع حوار مباشر.
الأسئلة الشائعة مفيدة ولكنها تتجاهل المعلومات المطلوبة حول إدارة الحساب ومنهجية الإرجاع وجدول الموازنة التلقائية ، والتي كانت موجودة في النسخة المطبوعة. تم الرد على المكالمات على رقم الهاتف المدرج على الفور ، واستغرق الأمر 30 ثانية في المتوسط للتحدث مع ممثل مباشر.
التعليم والأمن
1.8تعد موارد عميل الإمبراطور مفيدة ولكنها أقل شمولاً من المنافسين الأكثر رسوخًا ، مع بوابة تعليمية تتميز بمجموعة متنوعة من إدخالات المدونات العامة حول خطط الادخار بالكلية وتنويع الأرباح وفترات الحجز وتقلبات السوق وغيرها من الموضوعات المالية. تقتصر الموارد التعليمية في فوليو على قسم لأبحاث المدونة والسوق ، في حين يوفر مستشار الروبوت المواد التعليمية الأساسية من خلال مدونة يتم تحديثها بشكل منتظم.
يستخدم كل من مستشار الروبوت والوسيط - تشفير SSL 256 بت ويوفر سياسات خصوصية واضحة. تحتفظ Folio Institutional بجميع أموال العملاء ، مما يتيح الوصول إلى تأمين شركة Securities Investor Protection Corporation (SIPC) والتأمين الزائد.
العمولات والرسوم
2.8يفرض Emperor سعرًا بسيطًا ثابتًا بنسبة 0.60٪ من رسوم الأصول المدارة سنويًا مقابل الخدمات الاستشارية ، المدفوعة في 12 قسطًا. لا توجد رسوم على صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المشترك لأن جميع المراكز يتم الحصول عليها من خلال الأسهم الكسرية. علاوة على ذلك ، لا توجد رسوم للتداول أو السحب ، ولكن Folio Institutional ستدفع 100 دولار لتحويل الحساب إلى وسيط آخر. إمبراطورية
هل الإمبراطور للاستثمارات مناسبة لك؟
تقدم Emperor Investments مقاربة سليمة للاستثمار الآلي ، من خلال فريق إداري متمرس وخوارزميات ناضجة تنفذ نهجًا متحفظًا في السوق من خلال استراتيجيات إعادة استثمار مثبتة في الأرباح. يقدم هذا الاستشاري ملاءمة ممتازة للمستثمرين الشباب الذين يبحثون عن إدارة أموال متحفظة ، لكن نقص القدرة على التحويل أو الحساب المشترك سيجبر العديد من العملاء المحتملين على البحث في مكان آخر. تؤدي عوائد Touted والمعلومات التاريخية للشركة التي يتم الكشف عنها بشكل سيئ إلى انخفاض مستويات الثقة ، ولكن يمكن للمستشار الآلي إعادة بناء الثقة بسهولة من خلال وثائق وبيانات أفضل.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
