يتم تعويض المستشارين الماليين عن طريق صناديق الاستثمار في مقابل الاستشارات المالية والاستثمارية التي يقدمونها. يتلقى المستشار المالي رسوم مقطورة ، وهي نسبة ثابتة من استثمار العميل في صندوق مشترك ، طالما بقيت أموال العميل مستثمرة في الصندوق. وأيضًا ، يتم دفع المستشارين الماليين من الأحمال الأمامية أو الخلفية التي يتقاضاها الصندوق المشترك عند شراء أو بيع أسهمه. يحصل المستشارون الماليون على نسبة مئوية صغيرة من هذه الرسوم التي يتم التفاوض عليها بين الصندوق المشترك والمستشار.
رسوم مقطورة
صناديق الاستثمار تدفع عادة المستشارين الماليين رسوم مقطورة الجارية. تتراوح هذه الرسوم بين 0.25 إلى 1٪ سنويًا ، وهي مصممة لتحفيز المستشارين الماليين على التوصية بأن يستثمر عملائهم في صندوق استثمار مشترك. طالما ظل العميل مستثمرًا في صندوق استثمار مشترك ، فإن الصندوق يدفع للمستشار المالي رسومًا مئوية على أساس تخصيص العميل للمشترك. هذه الرسوم تسدد المستشارين الماليين للمبيعات والمشورة المالية المقدمة لعملائهم في مقابل الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة.
هناك فئات معينة من صناديق الاستثمار المشترك تدفع رسومًا أعلى للمقطورات ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة التي تتخصص في الاستثمارات في الأسهم. من المعروف أن المستشارين الماليين متحيزون نحو التوصية بهذه الفئات من الصناديق الاستثمارية لعملائهم.
حصة المستشارين الماليين من رسوم الشحن
عادةً ما تفرض صناديق الاستثمار رسومًا أمامية وخلفية للمستثمرين. في كل مرة يقوم فيها المستثمر بشراء أسهم من صندوق مشترك ، يتم خصم نسبة مئوية مبدئية من مبلغ المعاملة ، وهو ما يسمى الحمل الأمامي. يتلقى المستشار المالي حصة صغيرة من هذا العبء الأمامي ، وينطبق الشيء نفسه على الحمل الخلفي ، وهو عبارة عن رسم مبيعات مؤجل طارئ من قبل صندوق مشترك.
مستشار البصيرة
ستيفن ريشال ، CFP® ، CRPC
1080 Financial Group، Los Angeles، CA
إذا كان المستشار المالي هو وسيط ، فالجواب هو نعم. يتم دفع عمولات للوسطاء بناءً على المنتجات التي يبيعونها ويتم تحفيزهم في كثير من الأحيان لبيع منتجات معينة على منتجات أخرى. عندما تشتري صندوقًا مشتركًا مع حمولة مبيعات ، يتم استخدام جزء من هذه المصروفات الإضافية بواسطة شركة صناديق الاستثمار المشترك لدفع عمولة إلى المستشار. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معظم صناديق الاستثمار المشترك تتقاضى رسومًا بقيمة 12 ب -1 كجزء من نسبة المصروفات التي يتم تحصيلها كل عام. يذهب جزء من هذه الرسوم إلى دفع عمولة للوسيط ، طالما ظل العميل مستثمرًا في الصندوق.
في المقابل ، إذا كان المستشار المالي الخاص بك هو مستشار ائتماني مقابل رسوم فقط ، فإنهم لا يتلقون عمولات أو تعويضات من أطراف خارجية.
