يتمثل الاختلاف الرئيسي بين فترة السماح والتأجيل عندما يكون المقترض مؤهلاً لكل خيار دفع مؤخر على قرض معين. فترة السماح هي فترة زمنية تُمنح تلقائيًا على قرض لا يتعين على المقترض خلالها دفع المصدر لأمواله تجاه القرض ، ولا يتحمل المقترض أي غرامات لعدم دفعه.
قد يتم الدفع خلال فترات السماح والتأجيل على حد سواء ولكن ليست مطلوبة. دفع القروض الطلابية خلال فترات السماح والتأجيل يقلل من رسملة وتفاقم سيناريوهات الفائدة. دفع القروض الأخرى خلال التأجيل يقلل أيضا من البالون في نهاية تلك القروض.
الماخذ الرئيسية
- كل من فترات السماح والتأجيل هي فترات زمنية لا يضطر خلالها المقترض إلى دفع أموال للمقرض مقابل قرض. وتميل فترات الامتياز إلى أن تكون مدمجة في شروط القرض ، في حين أن معظم التأجيلات تتطلب تقديم طلب وتوثيق. لا تتوقف مدفوعات تأجيل القرض عمومًا الفائدة من التراكم ، لذلك يمكن أن يكون لها تأثير كبير على فائدة القرض المستحقة ، وهذا يتوقف على شروط القرض.
فترة سماح
تعد فترات السماح شائعة في قروض التقسيط ، مثل قروض الطلاب الفدرالية ، التي تتمتع بفترة سماح مدتها ستة أشهر بعد الانفصال عن المدرسة ، وقروض السيارات أو الرهون العقارية ، وكثيرا ما يكون لكل منهما فترة سماح تصل إلى 15 يومًا.
خلال فترات السماح ، قد تتراكم الفائدة أو لا تتراكم ، اعتمادًا على شروط القرض. لا تحصل قروض ستافورد المدعومة من الحكومة الفيدرالية على فوائد ، في حين أن قروض ستافورد غير المدعومة تستحق الفوائد خلال فترات السماح.
لا يؤدي التأخر في السداد خلال فترة السماح إلى تخلف المقترض عن سداد القرض أو إلغاؤه. يؤدي الدفع خلال فترة سماح لقروض الطلاب إلى خفض دين قرض الطالب بسرعة. إن سداد بعض القروض الأخرى خلال فترة السماح يعني أن السداد متأخر بالفعل وينتج عنه مبالغ قروض أعلى قليلاً بسبب الفائدة المركبة.
تأجيل
التأجيلات هي أيضًا فترات زمنية لا يضطر المقترضون خلالها إلى سداد القروض ، لكن غالبًا ما تتطلب التأجيلات تقديم طلب وإثبات للمشقة المالية قبل أن يمنحها صاحب القرض. بعض التأجيلات تلقائية ، كما في حالة القروض الطلابية الفيدرالية ، والتي يتم تأجيلها تلقائيًا عندما يسجل الطلاب نصف الوقت على الأقل في برنامج للحصول على شهادة جامعية أو جامعية ويحملون على الأقل نصف دورة تحميل.
هناك حاجة أيضًا إلى إثبات أنواع أخرى من التأجيل للمقرض مع الوثائق ، ويمكن للمقرض أن يقرر الموافقة أو الرفض بناءً على سياسات المقرض أو رأيه فيما يتعلق بصحة طلب التأجيل. نظرًا لأن معظم عمليات التأجيل غير مضمونة ، يجب أن يكون المقترضون مستعدين لدفع قروضهم أو المخاطرة بالتخلف عن السداد.
إعتبارات خاصة
على المدى الطويل ، يمكن أن يكون لتأجيل مدفوعات القروض تأثير مالي أكثر أهمية من دفع القروض خلال فترة السماح. عادةً ما تقوم تأجيلات القروض الطلابية بنقل جدول القرض بالكامل للبدء من جديد في نهاية التأجيل.
كما هو الحال مع فترات السماح ، لا تحصل قروض ستافورد المدعومة على فوائد ، بينما تستحق قروض ستافورد غير المدعومة فوائد أثناء التأجيل. على الرغم من أن عمليات الإرجاء هي الأكثر شيوعًا لقروض الطلاب ، الفيدرالية والخاصة ، لأسباب محددة ومؤهلة ، فقد يتم تأجيل القروض الأخرى أيضًا.
يمكن تعديل القروض العقارية وقروض السيارات التي أصبحت غير مقبولة مؤقتًا للمقترض من قبل المقرض لتأجيل كل أو جزء من القرض لفترة من الوقت. عادةً ما يؤدي تأجيل قرض الرهن العقاري أو قرض السيارة إلى زيادة المدفوعات بعد انتهاء التأجيل أو دفع بالون في نهاية مدة القرض الأصلية.
