كرة الثلج للديون هي طريقة لسداد الديون التي يسرد فيها المدين كل من ديونه / ها من أصغرها إلى أكبرها (وليس بما في ذلك الرهن) ، ثم يخصص أموال إضافية كل شهر لسداد أصغر الديون أولاً مع إجراء الحد الأدنى فقط من المدفوعات الشهرية على جميع الديون الأخرى.
بمجرد سداد أصغر دين ، يبدأ المدين في وضع أموال إضافية كل شهر نحو سداد ثاني أصغر دين مع الاستمرار في تقديم الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية فقط على جميع الديون الأخرى. يواصل المدين هذه العملية ، حيث يسدد كل دين من الأصغر إلى الأكبر حتى يتم سداد جميع الديون بالكامل. ويدافع عن طريقة كرة الثلج الخاصة بالديون ديف رامزي ، وهو مقدم برنامج إذاعي مشهور للاستشارات المالية الشخصية ومؤلف مبيعًا للعديد من الكتب والبرامج حول التخلص من الديون.
تحطيم الديون كرة الثلج
لا يعد معدل الفائدة لكل دين عاملاً في تحديد الترتيب الذي يتم به سداد الديون باستخدام طريقة كرة الثلج للديون. في حين أن سداد الديون التي تبدأ بدين أعلى فائدة وينتهي بدين أقل فائدة ، فإن طريقة تسمى "انهيار جليدي للديون" ، ستكلف المدينين أقل فائدة على المدى الطويل إذا ما التزموا بالبرنامج ، فإن طريقة كرة الثلج بالديون يمكن أن كن أكثر فاعلية في الواقع بسبب الفوائد النفسية الناتجة عن الفوز في كل مرة يتم فيها سداد الدين بالكامل.
قد يبدو سداد خمسة ديون أكثر قابلية للإدارة إذا تم تقليص القائمة بسرعة إلى دين واحد عن طريق سداد الديون الأصغر أولاً. قد يصاب المدين بالإحباط ويتخلى عن خطة السداد إذا كانت الديون ذات الفوائد الأعلى واحدة من أكبر الديون وكان يتعين سدادها في بداية الخطة.
كيفية تطبيق استراتيجية كرة الثلج للديون
إليك مثال على كيفية عمل كرة الثلج للديون. دعنا نقول أن بإمكان الفرد دفع 1000 دولار شهريًا من أجل تقاعد مصادر ديونه الثلاثة: 2000 دولار من ديون بطاقات الائتمان (بحد أدنى 50 دولارًا شهريًا) ، وديون قروض السيارات بقيمة 5000 دولار (بحد أدنى 300 دولار شهريًا) ، وقرض طالب بقيمة 30،000 دولار (بحد أدنى 400 دولار شهريًا للدفع). باستخدام طريقة كرة الثلج لسداد الديون ، سينفق ما مجموعه 750 دولارًا على دفع الحد الأدنى للدفعة الشهرية لكل دين. وسيقدم المبلغ المتبقي وهو 250 دولارًا تجاه ديون بطاقة الائتمان لأنها أصغر الديون الثلاثة.
بمجرد سداد الديون المستحقة على بطاقة الائتمان بالكامل ، سيتم دفع المبلغ الإضافي نحو سحب ثاني أكبر ديون ، قرض السيارات. في هذه المرحلة ، سينفق المدين 700 دولار شهريًا على الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية وسيكون لديه 300 دولار إضافي لتقديمه إلى قرض السيارات كل شهر. بمجرد سداد قرض السيارات ، سيتم توجيه كل 1000 دولار إلى قرض الطالب إلى أن يتم سداده أيضًا بالكامل ويكون الفرد خاليًا من الديون. مثل كرة الثلج ، كل ديون مدفوعة تحرر المزيد من الأموال لتذهب نحو التخلص من الديون المتبقية.
