ما هو الائتمان المعاوضة؟
المعاوضة الائتمان هي ممارسة شائعة بين الشركات المالية الكبيرة. وهو يتألف من دمج مجموعة من المعاملات المالية والموافقة على إجراء فحص ائتمان واحد يتعلق بمجموعة المعاملات بالكامل. في هذا المعنى ، يتم دمج المعاملات بشكل فعال ، أو "معاوضة معا".
هذه الممارسة شائعة بين البنوك الكبيرة والمؤسسات المالية الأخرى التي ترغب في تجنب إجراء العديد من عمليات التحقق من الائتمان الزائدة عن الحاجة على المعاملات المتكررة.
الماخذ الرئيسية
- المعاوضة الائتمانية هي ممارسة تجميع العديد من المعاملات وإجراء فحص ائتماني واحد على هذا المزيج. يتم استخدامه من قبل الشركات المالية الكبيرة لتجنب إجراء العديد من عمليات التحقق من الائتمان الزائدة. يمكن أن تساعد المعاوضة الائتمانية في تقليل النفقات الإدارية والتأخير لكلا الطرفين في الائتمان عملية تجارية.
فهم المعاوضة الائتمان
المعاوضة الائتمانية هي نظام يتم بموجبه تخفيض عدد عمليات التحقق من الائتمان على المعاملات المالية من خلال إبرام اتفاقيات تؤدي ببساطة إلى صافي جميع المعاملات. يتم عقد هذه الاتفاقات بين البنوك الكبيرة والمؤسسات المالية الأخرى وتضع جميع المعاملات الحالية والمستقبلية في اتفاقية واحدة ، مما يلغي الحاجة إلى عمليات التحقق من الائتمان لكل معاملة.
تنشأ الحاجة إلى المعاوضة الائتمانية من حقيقة أن المؤسسات المالية مطالبة في كثير من الأحيان بإجراء شيكات ائتمانية على عملائها قبل الموافقة على معاملات معينة. يؤدي التحقق من ائتمان الطرف المقترض إلى تقليل مخاطر الطرف المقابل ، أو المخاطرة بأن الطرف المقابل ، أو الطرف المقترض ، سوف يتخلف عن سداد القرض.
عند التعامل مع العملاء المتكررين ، فإن التحقق المستمر من الائتمان وإعادة فحصه ليس فقط مضيعة للوقت ، ولكن لديه أيضًا إمكانية لخلق فرص ضائعة. وبالتالي ، قد يكون الدخول في اتفاقية مقاصة ائتمانية واسعة النطاق مفيدًا لجميع الأطراف المعنية. من وجهة نظر المقرض ، يمكن أن تقلل المعاوضة الائتمانية من التكاليف الإدارية وتسمح بمعالجة عدد أكبر من المعاملات في فترة زمنية محددة. من وجهة نظر المقترض ، يمكن أن تجعل المعاوضة الائتمانية من السهل على المقترضين على نطاق واسع الحصول على الائتمان في الوقت المناسب.
العالم الحقيقي مثال على المعاوضة الائتمان
إن المعاوضة الائتمانية هي واحدة من عدد من الطرق الشائعة التي تستخدمها البنوك للحد من مخاطر الطرف المقابل مع زيادة الكفاءة الإدارية. وتشمل الأمثلة الأخرى المعاوضة والمعاوضة عن طريق التجديد.
إغلاق المعاوضة هو شكل من أشكال المعاوضة الائتمانية المستخدمة عندما يكون الطرف المقابل قد دخل في إفلاس. والغرض منه هو منع المصفين من اختيار الكرز الذي يودون تنفيذه. في المعاوضة الشاملة ، يتم جمع جميع المعاملات مع الطرف المقابل المتعثر معًا ، إما بقيمتها السوقية الحالية ، أو بمبلغ يساوي الخسارة المالية للطرف غير المتعثر.
وبالمثل ، فإن المعاوضة بواسطة novation هي شكل من أشكال المعاوضة الائتمانية حيث يتم إلغاء معاملة أو أكثر من المعاملات ذات الصلة من أجل إنشاء التزام جديد بالدفع. يستند الالتزام الجديد إلى مجموع جميع المعاملات المعلقة. بهذه الطريقة ، يمكن للأطراف المقابلة تسوية جميع التزاماتها المستحقة عن طريق دفعة واحدة.
