وكالة الائتمان هي شركة ربحية تقوم بجمع معلومات حول ديون الأفراد والشركات وتعيين قيمة عددية تسمى درجة الائتمان التي تشير إلى الجدارة الائتمانية للمقترض.
يقوم الدائنون والمقرضون ، مثل شركات البطاقات الائتمانية والبنوك ، بالإبلاغ عن نشاط العملاء في الاقتراض والتاريخ إلى وكالات الائتمان. يمكن للأفراد والشركات الحصول على نسخ من المعلومات التي تم الإبلاغ عنها عن طريق الاتصال بوكالة الائتمان أو شركة طرف ثالث ذات صلة ودفع رسوم رمزية.
انهيار وكالة الائتمان
تتضمن المعلومات المقدمة إلى وكالات الائتمان مقدار الائتمان المتاح للمقترض ، ومقدار الرصيد المتاح الذي استخدموه ، وما يشبه نشاط السداد الخاص بهم. تساعد وكالات الائتمان ، والمعروفة أيضًا باسم وكالات تصنيف الائتمان ، المقرضين والدائنين المحتملين في تحديد ما إذا كان سيتم إقراض أو تقديم ائتمان إلى فرد أو شركة تجارية ، من خلال التنبؤ باحتمال قيام المقترض بسداد الديون في الوقت المناسب.
طرق وكالات الائتمان تؤثر على المعاملات المالية
يمكن أن تؤثر التقييمات والتصنيفات التي تقدمها وكالات الائتمان على عمليات الشراء والأنشطة التي يحركها التمويل مثل شراء سيارة أو تأمين رهن عقاري للحصول على العقارات. على العكس من ذلك ، فإن سداد القروض الدراسية لطلاب الجامعات قد يؤثر على التصنيفات التي تحددها وكالات الائتمان.
ثلاث وكالات ائتمان المستهلك هي TransUnion و Equifax و Experian. يمكن أن يكون هناك تباين في التصنيفات التي تحددها الوكالات لنفس الفرد. قد تنبع هذه الاختلافات من مختلف الشركات والمقرضين الذين يبلغون عن معلومات مالية حول نشاط الاقتراض والسداد لبعض الوكالات ، ولكن ليس لجميع الثلاثة.
يمكن استخدام الدرجات والتقارير الائتمانية التي يتم إنشاؤها بواسطة هذه الوكالات لأغراض أخرى خارج الموافقة على القرض. على سبيل المثال ، قد يطلب بعض أصحاب العمل التصنيف الائتماني للتعيينات المحتملة عند النظر في المرشحين للوظائف. قد يكون هذا بسبب طبيعة الموقف ، والذي قد يتطلب إحساسًا كبيرًا بالمسؤولية المالية.
وبالمثل ، يمكن تقييم الشركات من قبل وكالات الائتمان ، ليس فقط لصلاحيتها المالية لسداد التمويل الذي تتقدم به ، ولكن أيضًا من أجل المستثمرين المحتملين في الأعمال. كجزء من عملية العناية الواجبة قبل الصفقة ، من المرجح أن يتم فحص درجة الائتمان الخاصة بالعمل من قبل الطرف الذي يرغب في الدخول في معاملة مالية. على سبيل المثال ، قد يرغب المشتري المحتمل الذي يرغب في الحصول على عمل في فهم صحته المالية قبل أن يؤمن الصفقة. وبالمثل ، قد يحتاج الداعمون المحتملون في جولة التمويل أو المشترين المحتملين لطرح عام من الشركة إلى تقرير من وكالة ائتمان قبل التقدم في خططهم.
