تعريف حساب التركيز
حساب التركيز هو حساب إيداع يستخدم لتجميع الأموال من عدة مواقع في حساب مركزي واحد. تستخدم المؤسسات حسابات التركيز لمعالجة وتسوية المعاملات المصرفية الداخلية.
كسر أسفل حساب التركيز
يجوز للمصارف استخدام حسابات التركيز لتحويل الأموال والمعاملات المصرفية الخاصة وحسابات الأمانة والحفظ والمعاملات الدولية. تحدث عمليات تحويل الأموال عمومًا بين فحص الحسابات وحسابات التوفير أو من التوفير إلى حساب الجيش الجمهوري الايرلندي ؛ ومع ذلك ، قد تحدث هذه على نطاق أوسع من عمليات نقل الأفراد بالتجزئة عند استخدام حسابات التركيز.
تشمل الخدمات المصرفية الخاصة عمومًا مجموعة من المعاملات للأفراد ذوي القيمة العالية. يحكمها قانون ضمان دخل دخل الموظف (ERISA) ، حسابات الأمانة والحفظ هي أشكال من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ، والتي تنطوي على ودائع متعددة. بالنسبة للمعاملات الدولية ، تساعد حسابات التركيز على تسهيل حركة الأموال المعقدة على مدار اليوم.
حسابات التركيز وغسل الأموال
غسل الأموال هو عملية إخفاء حركة مبالغ كبيرة من الأموال ، يتم الحصول عليها من النشاط الإجرامي ، مثل الاتجار بالمخدرات أو المشاريع الإرهابية. المجرمون المنظمون يعرفون أن التعامل بالنقد غير فعال ومحفوف بالمخاطر. غسل الأموال يخلق مظهر أن هذه الأموال نشأت من مصدر شرعي.
تقوم السلطات الأمريكية بفحص حسابات التركيز بشدة بسبب احتمال غسل الأموال في هذه السفن. على سبيل المثال ، قد يكون من الصعب تتبع مسار الأموال إذا تم جمع الأموال في مصدر مركزي واحد ، لكن المعلومات الخاصة بالعميل منفصلة. في حسابات التركيز ، يمكن تجميع المعاملات من عملاء متعددين معًا. يلزم قانون باتريوت الولايات المتحدة الأمريكية البنوك بوضع سياسات أوضح لاكتشاف المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. كما يحظر على العملاء نقل أموالهم الخاصة إلى حسابات التركيز أو الخروج منها أو من خلالها.
يحتوي غسل الأموال عمومًا على ثلاث خطوات: التنسيب والطبقات والتكامل. يشير التنسيب إلى فعل إدخال "أموال قذرة" (أو الأموال التي يتم الحصول عليها بوسائل إجرامية) في النظام المالي. التصفيف هو فعل إخفاء مصدر هذه الأموال عن طريق المعاملات المعقدة والحيل مسك الدفاتر. ينطوي التكامل على الحصول على الأموال الموضوعة عبر وسائل مشروعة.
حسابات التركيز والاحتياطيات المصرفية
نظام آخر من الأموال المجمعة في البنوك هو احتياطيات البنوك. تتيح احتياطيات البنوك للبنوك امتلاك أموال نقدية كافية لتلبية أي طلبات سحب كبيرة غير متوقعة. احتياطيات البنك تشمل الاحتياطيات المطلوبة والاحتياطيات الزائدة. الاحتياطيات الزائدة هي أي أموال محتجزة تزيد عن مبلغ الاحتياطيات المطلوبة. السلطات الوطنية التي تنظم البنوك الآن تجبر معظم المؤسسات المالية الكبرى على الاحتفاظ بقدر معين من الاحتياطيات المطلوبة لدى البنوك المركزية.
