ما هو مرفق ملتزم؟
التسهيل الملتزم هو تسهيل ائتماني يتم بموجبه تحديد الشروط والأحكام بوضوح من قبل مؤسسة الإقراض وفرضها على الشركة المقترضة.
كيف تعمل المنشآت الملتزمة؟
تستخدم الشروط الملتزم بها وغير الملتزم بها للإشارة إلى شروط وأحكام تمويل رأس المال للاتفاقيات قصيرة الأجل أو طويلة الأجل. التسهيلات الملتزم بها هي مصدر ائتمان ملتزم بتقديم قرض لشركة. في التسهيلات الملتزم بها ، يجب على الشركة المقترضة تلبية المتطلبات المحددة التي وضعتها مؤسسة الإقراض من أجل الحصول على الأموال المعلنة. بمجرد أن يتم الاتفاق على شروط وأحكام عقد القرض ، يجب على المقرض تقديم الأموال للمقترض عند الطلب. في المقابل ، يدفع المقترض للمقرض رسوم التزام - رسم يدفع للمقرض على المبالغ المتاحة ولكن غير المسحوبة ويحسب كنسبة مئوية من تلك الأموال غير المسحوبة من وقت لآخر. مع التسهيلات الملتزم بها ، يوافق البنك على توفير الأموال بحد أقصى لفترة زمنية محددة وبسعر فائدة متفق عليه. على الرغم من أن الشروط والأحكام صارمة ومحددة حول كيفية استخدام الأموال ، فإن الشركات المقترضة تتلقى مصدر تمويل مضمون طوال مدة الاتفاقية.
أنواع المنشآت الملتزمة
هناك عدد من التسهيلات الملتزمة التي يستخدمها المقترضون للحصول على قروض ، اثنان منها عبارة عن قروض لأجل وتسهيلات ائتمانية متجددة.
- قروض لأجل: يسمح القرض لأجل للمقترض بسحب مبلغ إجمالي من رأس المال لفترة زمنية لا تتجاوز عادة خمس سنوات. يتم سداد القرض وفقًا لجدول الدفع المحدد مسبقًا وقد يتم دفعه مقدمًا جزئيًا أو كليًا قبل التواريخ المحددة في جدول السداد. ومع ذلك ، لا يمكن إعادة اقتراض أي مبلغ تم سداده. نظرًا لأن المقترض يمكنه التحكم في مقدار المقترض من المنشأة الملتزم بها ، فإنه يتحكم أيضًا في الفائدة التي يدفعها. الائتمان الدائر: مثل تسهيلات القروض لأجل ، يوفر التسهيلات الائتمانية الدوارة الحد الأقصى لمبلغ القرض خلال فترة زمنية محددة. على عكس القرض لأجل ، يمكن إعادة اقتراض أي مبلغ تم سداده بواسطة رصيد دائن. يجوز للمقترض سحب وإعادة سداد الشرائح بحد أقصى من رأس المال كلما اختار خلال مدة القرض. يمكن للمقترض غالبًا تحديد فترة فائدة وتحديد سعر الفائدة الذي يدفعه خلال تلك الفترة مقابل كل تقدم يوجهه. مع الائتمان الدوار ، قد يواجه المقترضون رسوم التزام عالية وقد يكون لها حد أدنى وحد أقصى للمبلغ الذي يمكن سحبه في أي وقت.
على عكس التسهيلات الملتزم بها ، فإن التسهيلات غير الملتزم بها هي تسهيلات ائتمانية لا يلتزم فيها المقرض بقرض أموال عندما يكون هناك طلب من المقترض. غالبًا ما يستخدم التسهيل غير الملتزم به لأغراض مؤقتة في تمويل الاحتياجات قصيرة الأجل للشركة المقترضة. تشمل أنواع التسهيلات غير الملتزم بها السحب على المكشوف وسوق العقود الآجلة والضمانات المصرفية.
