المستشار المالي المعتمد هو تعيين احترافي يمثل إكمال دورة تدريبية شاملة تتكون من التعليم المالي والامتحانات والخبرة العملية. يتم منح تعيينات المستشار المالي المعتمد من قبل الكلية الأمريكية عند الانتهاء من سبع دورات مطلوبة ودورتين اختياريتين. يُفهم أولئك الذين حصلوا على التصنيف أن لديهم دراية بالأمور المالية ولديهم القدرة على تقديم المشورة السليمة.
تحطيم المستشار المالي المعتمد (ChFC)
للنظر في البرنامج ، يجب أن يكون لدى مقدم الطلب بالفعل ثلاث سنوات على الأقل في الصناعة المالية. أيضًا ، يوصى أن يكون المتقدمون حاصلين على درجة علمية تتعلق بالتمويل أو الأعمال قبل التقديم حيث أنه سيجعل البرنامج أسهل بكثير.
لماذا مسائل تعيين المستشار المالي المعتمد
يتكون المنهج الدراسي لكسب هذا التصنيف المهني من الكلية الأمريكية من دورات مصممة لتشمل مجموعة من واجبات ومسؤوليات التخطيط المالي. ويشمل ذلك التطبيق العملي للمهارات المكتسبة في سيناريوهات الحياة الحقيقية. وفقًا للكلية ، قد يكسب المستشارون الماليون الذين يتلقون التعيين دخلاً أعلى مقارنةً بأقرانهم في الصناعة الذين لا يحصلون على هذا الدخل.
ومع ذلك ، هناك جدل حول ما إذا كان هذا التعيين على قدم المساواة مع أو يحل محل تسمية المخططات المالية المعتمدة ، والتي يتم منحها وإدارتها من قبل مجلس CFP ، من حيث الأهمية داخل الصناعة المالية. أكد مجلس CFP أن تعيينه يشمل الالتزام بقواعد الأخلاقيات وما يصفه بأنه عملية فحص أكثر شمولاً لمقدمي الطلبات مقارنة بالبرنامج والتعيين المتاح من خلال الكلية الأمريكية.
يشتمل التدريب الخاص بالمستشار المالي المعتمد على دروس في فهم العناصر الرئيسية لعالم التخطيط المالي ، مثل تخطيط التقاعد والتخطيط العقاري والتأمين والاستثمارات وضرائب الدخل. يوجد أيضًا منهج حول كيفية تغيير القواعد داخل تلك القطاعات فيما يتعلق بتخطيط الأعمال الصغيرة أو التخطيط المالي للأسر التي تمر بعملية الطلاق أو للعائلات التي لديها من يعولون على احتياجات خاصة.
بمجرد الحصول على التعيين ، هناك أيضًا حاجة إلى اعتمادات التعليم المستمر للحفاظ على الاعتماد. قد يعمل المستشار الذي حصل على هذا الاعتماد مع الأفراد لمساعدتهم في توفير مدخرات التقاعد ، وخاصة للتقاعد المبكر وتخطيط الميزانية أو مع الشركات لتقييم استراتيجيات الاستثمار الخاصة بهم. قد يكون هناك توقع بأن يظل المستشار على اطلاع دائم بجميع القوانين المالية على المستويات الدولية والوطنية والمحلية التي قد تنطبق على العملاء الذين يعملون معهم والأنشطة المالية التي يشاركون فيها.
