من الناحية الفنية ، فإن SEP IRA و IRA التقليدي هما نفس نوع الحساب. الفرق الوحيد هو أن SEP IRA مسموح له تلقي مساهمات صاحب العمل. لذلك ، يمكنك دمج SEP IRA في IRA التقليدي دون أي تشعبات. عند القيام بذلك ، قم بنقل الأصول كتحويل مباشر (غير قابل للإبلاغ) من الوصي إلى الوصي.
تحويل إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي
ما إذا كان التحويل إلى Roth IRA مفيدًا لك ، يعتمد على ملفك المالي. بشكل عام ، إذا كنت تستطيع دفع الضرائب المستحقة على التحويل - وستكون شريحة الضرائب الخاصة بك أثناء التقاعد أعلى من شريحة الضرائب الخاصة بك الآن - فمن المنطقي تحويل أصولك إلى Roth IRA. قد يبدو هذا عامًا جدًا ، ولكن فقط شخص مطلع على أموالك يمكنه تقديم توصية محددة. لاحظ ، مع ذلك ، أن هناك قاعدة مدتها خمس سنوات لتوزيعات Roth IRA ، لذلك ضع في اعتبارك عمرك وكم ستستغرق فترة التقاعد قبل أن تقرر إجراء النقل.
كحد أدنى ، يمكنك الجمع بين SEP و IRA التقليدي لتقليل أي رسوم إدارية ورسوم تجارية قد يتم فرضها على الحساب.
مستشار البصيرة
آري كورفينج ، CFP
Korving & Company LLC ، سوفولك ، فرجينيا
هناك نوعان من القضايا للنظر فيها. إذا قمت بترحيل SEP IRA إلى حساب IRA تقليدي ، على افتراض قيامك بذلك بشكل صحيح ، فلن تكون هناك ضرائب يتعين دفعها وستستمر أموالك في زيادة الضرائب المؤجلة حتى تبدأ في سحب الأموال.
تأكد من معرفة المبلغ الذي ستدفعه في وقت مبكر من الضرائب. أيضًا ، حاول تجنب استخدام بعض الأموال المتداولة في دفع الضريبة ، نظرًا لأنه حسب عمرك ، فقد يؤدي ذلك إلى فرض عقوبة سحب مبكر.
الأمر متروك لك لتحديد الخيار الأفضل. إذا كنت غير متأكد ، فقد تحتاج إلى استشارة مخطط مالي.
