ما هي الأعمال المصرفية؟
الأعمال المصرفية للأعمال هي شركة تتعامل مع مؤسسة مالية تقدم قروضًا تجارية وقروضًا ومدخرات وفحصًا للحسابات مصممة خصيصًا للشركات بدلاً من الأفراد.
تحدث الأعمال المصرفية عندما يتعامل البنك أو القسم الخاص بالبنك فقط مع الشركات. يُطلق على البنك الذي يتعامل بشكل أساسي مع الأفراد اسم بنك التجزئة ، بينما يُعرف البنك الذي يتعامل مع أسواق رأس المال باسم بنك الاستثمار. هناك بعض البنوك التي تتعامل أيضًا مع جميع أنواع العملاء الثلاثة.
الماخذ الرئيسية
- الخدمات المصرفية التجارية هي مجموعة من الخدمات التي يقدمها البنك لشركة أو شركة. تشمل الخدمات المقدمة في إطار الأعمال المصرفية للأعمال القروض ، والائتمان ، وحسابات التوفير والتحقق ، وكلها مصممة خصيصًا للأعمال. البنوك قادرة على تقديم الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة والاستثمارية تحت سقف واحد.
فهم الأعمال المصرفية
يمكن أيضًا تسمية الأعمال المصرفية التجارية أو الخدمات المصرفية للشركات. تقدم البنوك الخدمات المالية والاستشارية للشركات الصغيرة والمتوسطة وكذلك للشركات الكبرى. هذه الخدمات مصممة لتلبية الاحتياجات المحددة لكل عمل. تشمل هذه الخدمات حسابات الودائع والمنتجات غير ذات الفائدة ، والقروض العقارية ، والقروض التجارية ، وخدمات بطاقات الائتمان.
في الماضي ، كان يتعين على بنوك الاستثمار والبنوك التجارية / التجزئة أن تكون كيانات منفصلة بموجب قانون جلاس ستيجال - المعروف أيضًا باسم قانون البنوك لعام 1933. وقد تغير ذلك في عام 1999 بعد إلغاء أجزاء من القانون. بموجب القواعد الجديدة ، يمكن للبنوك أن تقدم خدمات مصرفية للأعمال والتجزئة والاستثمار تحت سقف واحد.
يتزايد الطلب على الأعمال المصرفية في الولايات المتحدة ، حيث يستمر قطاع الأعمال في النمو. من المتوقع أن ينمو معدل النمو السنوي بنسبة 7.3 ٪ ، مع عائدات تصل إلى 762 مليار دولار في عام 2019 ، وفقا لشركة الأبحاث IBISWorld. يذكر تقريرها الصادر في يناير 2019 أن الشركات التي تمتلك أعلى حصة في السوق من الخدمات المصرفية للشركات أو الأعمال التجارية هي Wells Fargo ، JPMorgan Chase. وبنك أمريكا.
الخدمات التي تقدمها البنوك التجارية
توفر البنوك التجارية مجموعة واسعة من الخدمات للشركات من جميع الأحجام. بصرف النظر عن تدقيق الحسابات وحسابات التوفير ، تقدم بنوك الأعمال خيارات التمويل وحلول إدارة النقد.
تمويل البنك
يعتبر التمويل المصرفي مصدرًا رئيسيًا لرأس المال لتوسعة الأعمال وعمليات الاستحواذ وشراء المعدات ، أو لمجرد تلبية نفقات التشغيل المتزايدة. اعتمادًا على احتياجات الشركة ، يمكن لبنوك الأعمال تقديم قروض طويلة الأجل وقروض قصيرة وطويلة الأجل وخطوط ائتمان وقروض قائمة على الأصول. توفر البنوك تمويل المعدات ، إما عن طريق القروض الثابتة أو تأجير المعدات. تلبي بعض البنوك على وجه التحديد بعض الصناعات مثل الزراعة والبناء والعقارات التجارية.
إدارة النقود
يشار إليها أيضًا باسم إدارة الخزينة ، خدمات إدارة النقد تساعد الشركات على تحقيق قدر أكبر من الكفاءة في إدارة الذمم المدينة أو الدائنة أو السيولة النقدية أو السيولة. تقوم بنوك الأعمال بإعداد عمليات محددة للشركات التي تساعد على تبسيط إدارة النقد ، مما يؤدي إلى انخفاض التكاليف والمزيد من النقد المتوفر.
توفر البنوك للشركات إمكانية الوصول إلى غرفة المقاصة الآلية (ACH) وأنظمة معالجة الدفع الإلكتروني لتسريع التحويلات المالية. كما تسمح أيضًا بنقل الأموال تلقائيًا من حسابات التحقق من الخمول إلى حسابات الادخار ذات الفوائد ، وبالتالي يتم وضع الفائض النقدي في حين أن حساب التحقق من العمل لديه ما يكفي لمدفوعات اليوم.
يمكن للشركات الوصول إلى نظام أساسي مخصص عبر الإنترنت يربط عمليات إدارة النقد الخاصة بها بحسابات التدقيق والادخار الخاصة بهم للحصول على عرض في الوقت الفعلي لأموالهم أثناء العمل.
هام: تقدم البنوك أيضًا إدارة الأصول والأوراق المالية لعملائها من الشركات والأعمال.
