جدول المحتويات
- من هم أفضل ل
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
التحسين مقابل الإخلاص: من هم الأفضل
على السطح ، تشترك "التحسين والإخلاص" في العديد من أوجه التشابه. تطرح عليك كلتا الشركتين بعض الأسئلة عند التسجيل لأول مرة لتحديد عدد سنوات المساهمة في حسابك وموقفك من المخاطرة. يتمتع كل من المستشارين robo بمستويات منخفضة للغاية لفتح حساب ، حيث تتطلب Fidelity Go مبلغًا قدره 10 دولارات ويتطلب التحسين مستوى الصفر. تتكون المحافظ التي صممها كل من المستشارين الآليين من صناديق منخفضة التكلفة وتتبع مبادئ نظرية الحافظة الحديثة (MPT) للتنوع والمخاطر ، ويتم تشجيعك على الخروج من الاضطراب في السوق عن طريق الاحتفاظ بأصولك بغض النظر عن السبب. ومع ذلك ، فهناك بعض الاختلافات الرئيسية بين Betterment و Fidelity Go والتي ستساعدك على اختيار أفضل ما يناسب أموالك.
- الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
- الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة
- مثالي للأشخاص الذين يبحثون عن البساطة وسهولة الاستخدامأفضل بالنسبة لأولئك الذين يريدون تحليل جميع حساباتهم الاستثمارية في مكان واحدهدف إلى أولئك الذين يتطلعون إلى وضع خطط للأهداف المالية والتخطيط لها ، مثل شراء منزل أو خطة التقاعد ، وهي خطة رائعة للأشخاص الذين يرغبون في الوصول إلى مستشار مالي حقيقي
- الحد الأدنى للحساب: 10 دولارات
- الرسوم: 0.35٪
- مثالي لأولئك الذين يتطلعون إلى الاستثمار مع مؤسسة مالية مشهورة بسعر منخفض يهدف إلى الأشخاص الذين يقدرون التكلفة الشفافة والحد الأدنى للإيداع المصمم لمساعدة المستثمرين الشباب والناشئين على التغلب على الترددات حول الاستثمار ، مما يتيح لهم الوصول إلى جميع المحتوى التعليمي والآلات الحاسبة على موقع الوساطة الإخلاصية
تحديد الأهداف
يتضمن التحسين خطوات سهلة للغاية لتحديد الأهداف ، ويمكن مراقبة كل واحدة على حدة. يمكنك إعداد مجموعة متنوعة من الأهداف مع تواريخ مستهدفة مختلفة ، وسوف تختلف المحافظ بشكل كبير. يتم عرض تخصيص الأصول الخاص بك في حلقة مع الأسهم في ظلال من الدخل الأخضر والثابت في ظلال من اللون الأزرق. إذا تخلفت عن تحقيق هدف حددته ، فنحن نشجعك على وضع المزيد جانباً.
يمكنك فقط تتبع هدف واحد لكل حساب باستخدام Fidelity Go ، ولكن يمكنك فتح حسابات متعددة إذا كنت ترغب في تخصيص أموال لفصل الأهداف. بمجرد أن يتم تمويل الحساب واستثماره ، يمكنك اختيار مبلغ بالدولار الذي تحاول الوصول إليه مع التاريخ المستهدف. تقوم Fidelity بعد ذلك بتقدير احتمال الوصول إلى هدفك بالدولار بحلول التاريخ المستهدف ، بناءً على الإيداع الأولي والإضافات الشهرية المخططة. إذا بدا أنك قد لا تصل إلى هدفك ، فإن Fidelity تقدم بعض الاقتراحات حول الأشياء التي يمكنك القيام بها والتي من شأنها تحسين احتمالات نجاحك. إذا كان لديك حسابات Fidelity أخرى ، يمكنك أن ترى كيف يفعلون جميعًا على شاشة واحدة. يؤدي تحديد حساب Fidelity Go من القائمة إلى إظهار رسم بياني لتخصيص الأصول وملخص للأداء.
التخطيط للتقاعد
يقدم كل من Fidelity Go و Betterment حسابات التقاعد.
تطالبك شركة Betterment بتوصيل حسابات خارجية ، مثل حيازات البنوك والوساطة المالية ، بحسابك لتقديم صورة أوضح عن مدخرات التقاعد الإجمالية.
لا تقدم Fidelity Go هذا المستوى من مزامنة الحساب ، ولكن سيظهر لك احتمال بلوغ هدف التقاعد الخاص بك في حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي. على الرغم من أن كلا النظامين يقومان بعمل جيد في إبقائك على المسار الصحيح ، فإن Betterment لديها ميزة معرفة المزيد عن أموالك الإجمالية أكثر من Fidelity Go - بشرط أن تقوم بمزامنة حساباتك.
أنواع الحسابات
تقدم كل من Fidelity Go and Betterment الحسابات الأكثر شيوعًا ، الخاضعة للضريبة والتقاعد ، لكن Betterment تقدم نطاقًا أوسع عمومًا. هذا هو الفرق الرئيسي ، على سبيل المثال ، إذا كنت تنوي استخدام حساب معاش تقاعدي الموظف المبسط (SEP) الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، سيجد المستثمرون العاديون خيارات الحساب التي يتوقعونها في أي من مستشاري robo.
أنواع حسابات التحسين :
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي (لحساب العاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة) تمرير فوق حسابات إيراتريستحسابات التوفير بفائدة عاليةالتحقق من الحساب (يبدأ في سبتمبر 2019)
أنواع حسابات الإخلاص:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندياسترداد الجيش الجمهوري الايرلندي
الميزات وسهولة الوصول
تشتمل التحسينات على مجموعة واسعة من الميزات أكثر من Fidelity Go ، حيث يركز الأخير بشكل أدق على الاستثمار بدلاً من جميع أموالك. تعد حسابات التوفير والتحقق من علامات التحسين علامة على أن مستشار الروبوت يتحرك نحو حل رقمي متكامل فقط لإدارة جميع جوانب حياتك المالية.
تحسين:
- أدوات التخطيط المالي المجانية: يمكن للعميل المرتقب الحصول على تحليل مجاني وشامل لجميع استثماراتهم الحالية قبل تمويل الحساب. حافظة الأوراق والمرونة: توفر المنصة الناضجة موارد التدريب والتخطيط الأخرى للأهداف ، بينما تدعم واجهة الحساب مرونة الحافظة المذهلة. خطة متميزة: يمكن للعميل التحدث مع مستشار مالي في أي وقت مجانًا على خطة الأقساط ، والتي تفرض رسوم إدارة بنسبة 0.40 ٪ بدلاً من الرسوم القياسية بنسبة 0.25 ٪. التوفير والتحقق: أطلقت شركة Betterment حساب التوفير الذي دفع فائدة بنسبة 2.69 ٪ في يوليو 2019 ، وسيتم طرح حسابات التحقق الخاصة بها اعتبارًا من سبتمبر 2019.
الإخلاص الذهاب:
- السحب النقدي : يتم جمع أي نقود في الحساب في صندوق سوق أموال يدفع حاليًا أكثر من 2٪. دمج Fidelity: إذا كنت تمتلك حسابات متعددة في Fidelity ، بما في ذلك السمسرة ، يمكنك رؤية جميع مقتنياتك الداخلية على شاشة واحدة. الموارد التعليمية: بمجرد أن يكون لديك حساب ممول من Fidelity Go ، تتوفر جميع مقاطع الفيديو والمقالات والفصول الدراسية التي نشرتها الشركة.
رسوم
عندما يتعلق الأمر بالرسوم ، فإن المقارنة بين Betterment و Fidelity Go تتطلب القليل من الحفر.
لدى Betterment خطتان متاحتان: الخطة الرقمية ، التي تقيّم الرسوم السنوية بنسبة 0.25٪ مع الحد الأدنى للرصيد 0 دولار ، والخطة المميزة ، مع رسم سنوي قدره 0.40٪ ورصيد 100،000 دولار على الأقل. تشتمل الخطة الرقمية على مشورة شخصية ، وإعادة التوازن التلقائي ، واستراتيجيات توفير الضرائب ، بينما تقدم خطة Premium أيضًا نصيحة حول الأصول المحتفظ بها خارج التحسين ، وإرشادات حول أحداث الحياة مثل الزواج ، أو الإنجاب ، أو التقاعد.
والأهم من ذلك أن صناديق الاستثمار المتداولة ضمن محافظ Betterment لديها رسوم إدارية تتراوح بين 0.07 ٪ -0.15 ٪. هذا مهم لأن رسوم إدارة Fidelity Go هي 0.35٪ من الأصول الخاضعة للإدارة لكن المحافظ لديها صناديق استثمار Fidelity بدون رسوم ملكية خاصة ، لذلك لا توجد رسوم إضافية. وبالتالي فإن إجمالي رسوم الحساب على حساب Fidelity Go هي 0.35٪ فقط بينما يتراوح إجمالي رسوم الحساب على حساب Betterment من 0.33٪ -0.40٪ عند تضمين رسوم ETF على العرض الرقمي. على الرغم من أن Fidelity Go لديها رسوم عنوان أعلى ، فإن الاثنين هما حتى في هذا الصدد.
الحد الأدنى للإيداع
لا تتطلب التحسين ولا Fidelity Go حدًا أدنى للإيداع لفتح حساب. تلاحظ Fidelity Go أن الأمر يتطلب 10 دولارات للبدء في الاستثمار ، لذلك يجلس النقد في استثمار قصير الأجل بدون أي رسوم استشارية حتى يتم الوفاء بهذا الحد. يبدو أن العتبة مطابقة لـ Betterment وفقًا لـ ADV 2A ، ولكنها غير مذكورة صراحة في أي من المواد التسويقية.
- الحد الأدنى للإيداع في الودائع هو 0 دولار. الحد الأدنى للإيداع في الودائع هو 0 دولار
المحافظ
تقدم شركة Betterment خمسة أنواع من محافظ الأوراق المالية استنادًا إلى مبادئ نظرية المحفظة الحديثة الكلاسيكية و / أو موضوعات الاستثمار المحددة:
- محفظة قياسية من مجموعة متنوعة من الأوراق المالية والسندات المتداولة عالميا ETFs.Socially محفظة تتألف من الحيازات التي يسجل بشكل جيد على التأثير البيئي والاجتماعي. ملاحظة: قد لا تفي الاستثمارات بالمتطلبات المعيارية لهذا الموضوع. محفظة جولدمان ساكس الذكية بيتا التي تسعى إلى التفوق على السوق. محفظة السندات التي تركز على الدخل والتي تتكون من صناديق الاستثمار المتداولة في بلاك روك. وفقا لتفضيلات المستخدم.
تتم إعادة توازن حسابات التحسين بشكل حيوي عندما تنحرف عن مخصصات الأهداف المقصودة. تصبح المحافظ أكثر تحفظًا مع اقتراب التاريخ المستهدف ، بهدف تأمين المكاسب وتجنب الخسائر الكبيرة.
يتم استثمار محافظ Fidelity Go في صناديق خاصة بدون رسوم تديرها Fidelity نفسها. في تصنيف مستشارنا الروحي ، أضر هذا النهج المملوك بـ Fidelity Go مقارنةً بالمنصات الأخرى على الرغم من أن الصناديق نفسها قد حققت أداءً جيدًا. ما يقرب من 0.5 ٪ من محفظة يتم الاحتفاظ نقدا. تتم عملية إعادة توازن المحفظة بشكل نصف سنوي ، ولكن سيحدث ذلك أيضًا عندما تصل النقدية في الحساب إلى حد داخلي (حوالي 1٪) أو تنجرف المحفظة بشكل كبير من التخصيص المستهدف.
الاستثمار الضريبي المميز
تقدم شركة Betterment حصادًا للضرائب لجميع الحسابات الخاضعة للضريبة. لا تملك Fidelity Go حصادًا للخسائر الضريبية لأنها تقدم فقط صناديق الاستثمار المتداولة التابعة لها ، مما يضع حدًا عمليًا لعدد البدائل التي يمكن القيام بها لأغراض الضرائب.
الأمان
يحتوي كل من التحسين والإخلاص على ميزات أمان قوية حول منصات الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة ، بما في ذلك المصادقة ثنائية العوامل وتسجيلات الدخول البيولوجية.
لا تقوم شركة Betterment بحمل تأمين مباشر على شركة Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ، ولكن تتم إزالة الصفقات من خلال Apex Clearing ، التي توجد بها أدوات لإدارة المخاطر. لدى Fidelity ضمان حماية العميل ، والذي يعوضك عن الخسائر الناجمة عن نشاط غير مصرح به في حساباتك. تشارك Fidelity أيضًا في برامج حماية الأصول مثل FDIC و SIPC للتأمين ضد الخسائر إذا تعرضت الشركة لكارثة مالية غير متوقعة. بشكل عام ، تمتلك كل من التحسينات والإخلاص أدوات تحكم كافية لحماية بياناتك وأموالك.
خدمة الزبائن
تحتوي Betterment على دردشة عبر الإنترنت مضمنة في تطبيقات الجوال وموقع الويب للحصول على المساعدة متى احتجت إليها. تتوفر خدمة العملاء من الساعة 9 صباحًا حتى 6 مساءً بالتوقيت الشرقي ، من الاثنين إلى الجمعة ، ومن الساعة 11 صباحًا إلى 6 مساءً بالتوقيت الشرقي يومي السبت والأحد. يمكنك الحصول على مساعدة من المخططين الماليين في أي وقت باستخدام حساب بريميوم ، لكنك ستدفع رسومًا بقيمة 199-299 دولارًا للتشاور مع مخطط إذا كان لديك حساب أساسي.
Fidelity Go هو عرض رقمي فقط ، لذلك كل الدعم تقريبًا عبر الإنترنت. يمكنك استخدام وظيفة الدردشة على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع وأجاب chatbot الآلي بإجابة مختصرة عن جميع الأسئلة الأساسية. الأسئلة الشائعة مختصرة إلى حد ما ، لذلك إذا كان لديك سؤال يتطلب المزيد من المساعدة للإجابة ، فقد ينتهي بك الأمر في قائمة انتظار طويلة عبر الهاتف. بمجرد أن يلتقط أحد الوكلاء الخط ، وجدنا أن أسئلتنا قد تمت الإجابة عليها بعمق من قبل ممثل مطلع.
لدينا خذ
تم تصنيف "أفضل" في المرتبة الأعلى من "فيديليتي جو" في تصنيفات 2019 لدينا. ومع ذلك ، كما هو الحال مع كل شيء يتعلق بـ Fidelity Go ، فهناك بعض الفوارق الدقيقة لهذا البيان. لدى Betterment خدمات فائقة في تخطيط الأهداف وتتبعها بفضل استيعابها لحساباتك الخارجية ، ولكن واحدة من أكبر الثغرات بين Betterment و Fidelity Go في تصنيفاتنا هي في الواقع محتويات المحفظة. نعطي المستشارين robo تصنيفًا أعلى إذا سمحوا بأموال من مزودين خارجيين ، وعادة ما تكون هذه هي المكالمة الصحيحة. يكمن التحدي في تطبيق ذلك على Fidelity Go في أن الأموال المخصصة للمحافظ التي تديرها قد أدت بالفعل أداءً جيدًا ولديها البيانات التاريخية لإثبات ذلك. ومع ذلك ، فإن عقوبة الأموال المسجلة الملكية تقابلها إلى حد ما الصناديق غير الرسومية التي تقوم عليها المحفظة ، مما يمنح Fidelity Go واحدة من أقل رسوم الرسوم المتكاملة. يعمل هذا على الحفاظ على تنافسية Fidelity Go مع رسوم الإدارة الأقل من Betterment ، والتي تشمل الرسوم الأساسية لإدارة صناديق الاستثمار المتداولة والتي قد يتجاهلها المستثمرون لصالح الرقم الرئيسي.
بشكل عام ، يعد كل من التحسين والإخلاص من الخيارات القوية للغاية بالنسبة للمستشار الآلي. في الواقع ، المنافسة قريبة جدًا من الاتصال دون معرفة احتياجاتك الدقيقة. إذا كنت تبحث بشكل خاص عن تخطيط الأهداف وتتبعها ، فإن Betterment هي الخيار الأفضل لأنه أحد الأفضل في هذا المجال. إذا كنت تبحث في الغالب عن الإدارة الآلية وتهتم أساسًا بالأداء ، ومع ذلك ، فإن Fidelity Go تأتي في المقدمة بمجرد إزالة فرق تخطيط الأهداف وعقوبة صندوق الملكية. في حين أنه من غير المرضي إلى حد ما عدم القدرة على اختيار فائز واضح ، إلا أنه يعد علامة جيدة على المساحة الاستشارية النصية عندما تكون هناك منصات متعددة تقدم مستوى عالٍ من إدارة المحافظ بتكلفة منخفضة للغاية.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
