أفضل روبو

توفر هذه المجموعة من خدمات مستشار المستشارين أكبر مساعدة في تحديد الأهداف ولتتبع التقدم المحرز نحو تحقيق هذه الأهداف. تحتوي معظمها على تذكيرات مضمّنة لتعيدك إلى المسار الصحيح إذا انزلق.

لتحديد أفضل خمسة مستشارين روبوتيين لتحديد الأهداف وتتبعها ، قمنا بإعادة تقييم نموذج تقييم النتائج للتشديد على الأدوات المتاحة لمساعدة العملاء على اختيار أهدافهم المالية وتقييم ما إذا كانت هذه الأهداف قابلة للوصول. تحتوي مواقعهم وخدماتهم على أدوات مثل تقديرات تكلفة الكلية وميزانيات الإنفاق على التقاعد والمزيد.

أفضل لوضع الأهداف

لدينا قائمة من أفضل خمسة مستشارين روبوتيين لتحديد الأهداف:

• Wealthfront Improvement Personal Capital Vanguard مستشار شخصي خدمات SoFi Invest

Wealthfront

4.9

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
• الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، بدون عمولة تداول أو رسوم على السحوبات أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42 ٪ -0.46 ٪ ل 529 خطط. محافظ إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في المتوسط ​​0.07 ٪ -0.16 ٪ رسوم الإدارة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

تحصل Wealthfront على المركز الأول في هذه القائمة ، بالإضافة إلى ترتيبنا العام ، من خلال مزيجها الحائز على المساعدة في تحديد الأهداف ، وسهولة الاستخدام ، والشفافية عند إنشاء محفظة ، وخدمات الحساب. حتى بدون وجود حساب Wealthfront ، يمكنك استخدام أداة التخطيط المالي الخاصة بهم ، والتي تسمى Path ، مما يتيح لك صورة عن وضعك المالي وما إذا كنت على الطريق الصحيح نحو التقاعد بشكل مريح.

تحديد الأهداف وتتبعها حيث يضيء Wealthfront. تعرض لوحة المعلومات جميع أصولك وخصومك ، مما يتيح لك تسجيل وصول مرئي سريع حول احتمال تحقيق أهدافك. إذا كان شراء منزل في خططك ، فإن Wealthfront يتصل بـ Redfin لمساعدتك في تقدير تكلفة المنزل في موقع جغرافي معين. وبالمثل ، فإن سيناريوهات الادخار بالكلية لها تقديرات تكلفة للعديد من الجامعات في الولايات المتحدة. لا تشمل توقعات نفقات الكلية فقط الرسوم الدراسية ، بل تشمل أيضًا الغرفة والمأكل بالإضافة إلى النفقات الأخرى. استخدام Wealthfront لبيانات الجهات الخارجية يجعلها مفيدة بشكل لا يصدق لجميع أنواع التخطيط ، وقد تجد نفسك تدير سيناريوهات تتجاوز احتياجاتك الاستثمارية الحالية. يمكنك حتى معرفة المدة التي يمكن أن تقضيها في إجازة من العمل والسفر ، مع الاستمرار في جعل أهدافك الأخرى تعمل.

الايجابيات

• أدوات التخطيط المالي رائع

• المساعدة في تحديد الأهداف تتماشى مع الأهداف الكبيرة

• تشمل خدمات الحساب حصاد الضريبة وخط ائتمان المحفظة

سلبيات

• لا توجد دردشة عبر الإنترنت للعملاء أو العملاء المحتملين

• Wealthfront لا يحمل أي تأمين يتجاوز تغطية SIPC

• الحافظات التي تقل قيمتها عن 100000 دولار ليست قابلة للتخصيص خارج إعدادات المخاطر

• قد تحتوي الحسابات الأكبر على صناديق استثمار أكثر تكلفة

تحسن

4.4

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
• الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

هناك عدة طرق لاستخدام "التحسين": يمكنك مزامنة جميع حساباتك المالية للحصول على صورة شاملة لأصولك دون الاستثمار ، أو يمكنك استخدام "التحسين" للاستثمار في واحدة من محافظها الاستثمارية ، أو إنشاء حساب خاص بك.

هناك الكثير من أدوات التخطيط والمشورة المقدمة على طول الطريق. يتضمن التحسين خطوات سهلة للغاية لتحديد الهدف ، ويمكن مراقبة كل واحدة على حدة. يتم عرض توزيع الأصول في حلقة مع الأسهم في ظلال من الدخل الأخضر والثابت في ظلال من اللون الأزرق.

أداة مراقبة الأهداف ممتعة بصريا وتجعل من السهل تتبع تقدمك. إذا تأخرت في تحقيق هدف حددته ، فسوف يشجعك التحسين على وضع المزيد جانباً. يمكن أن يكون هذا موجهًا مفيدًا ، خاصة للمستثمرين الشباب الذين قد لا يشعرون بعد بالحاجة الملحة إلى الادخار لبعض أهدافهم على المدى الطويل.

الايجابيات

• أضف هدفًا جديدًا في أي وقت وتتبع تقدمك

• إعداد حساب سريع وسهل

• مزامنة الحسابات الخارجية مع الأهداف الفردية

• المحافظ هي شفافة تماما قبل التمويل

• قم بتغيير مخاطر المحفظة بسهولة أو قم بالتبديل إلى نوع مختلف من المحفظة

سلبيات

• تذكيرات لتمويل حساب إذا كنت تستخدم أداة التخطيط فقط

• يتم استثمار المحافظ ذات المسؤولية الاجتماعية في صناديق الاستثمار المتداولة ، وليس الأسهم الفردية

• يدفع عملاء الخطة القياسية 199 دولارًا - 299 دولارًا للتحدث إلى مخطط مالي

• لا الإقراض الهامش ، والقروض المضمونة أو خيارات الاقتراض مقابل محفظتك

رأس المال الشخصي

4

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 100000 دولار
• الرسوم: 0.89 ٪ إلى 0.49 ٪ للحسابات أكثر من 1 مليون دولار

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

هناك طريقتان للتفاعل مع Personal Capital. الأول هو أداة تخطيط مجانية تقوم بجمع البيانات من جميع حساباتك المالية وتقدم بعض التوصيات لتحسين العوائد. إنه يستحق التحقق ، بغض النظر عن المكان الذي تتعامل معه في البنك أو تستثمر فيه. الطريقة الثانية للتفاعل مع Personal Capital هي خدمة إدارة الأصول مع الحد الأدنى لحجم الحساب البالغ 100000 دولار للبدء. من الواضح أن هذه ليست خدمة للوافد الجديد للادخار والاستثمار.

الهدف الأساسي الذي يساعدك Personal Capital على التخطيط له هو الهدف الكبير - التقاعد الخاص بك. سيتم سؤالك مجموعة متنوعة من الأسئلة حول الدخل الحالي وما تتوقع أن تنفقه بعد التقاعد. يتضمن التخطيط للتقاعد أداة السحب الذكي الخاصة بشركة Personal Capital ، المصممة لزيادة دخل التقاعد عن طريق الخروج من الدخل الخاضع للضريبة والمؤجلة من الضرائب وخالية من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لـ Personal Capital تقديم المشورة للعملاء بشأن الاستثمار في الاختيارات في حسابات 401 (k) الخاصة بهم.

يمكنك إضافة أهداف غير التقاعد إلى المنصة ، على الرغم من قلة المساعدة في تحديد حجم الهدف. يمكن لـ Personal Capital تقديم المشورة بشأن الهدايا الخيرية ، وهو عرض نادر لإدارة الأصول الرقمية وخدمات الاستشارات الآلية التي استعرضناها ولكن يتناسب تمامًا مع السوق المستهدف للعملاء ذوي القيمة العالية.

الايجابيات

• ميزات تخطيط التقاعد ممتازة

• أداة السحب الذكية الملكية المصممة لزيادة دخل التقاعد

• يسعى نموذج إعادة التوازن إلى تحسين العبء الضريبي

• الموارد التعليمية التي تركز على التقاعد

سلبيات

• إدارة الاستثمار يتطلب أ الحد الأدنى للغاية عالية من 100،000 دولار

• يفتقد تطبيق الجوال إلى الميزات الرئيسية المتاحة على الموقع

• عملية فتح الحساب طويلة

• رسوم الإدارة مرتفعة بالمقارنة بمستشاري روبو الآخرين

الطليعة مستشار شخصي الخدمات

3.9

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 50000 دولار
• الرسوم: 0.30 ٪ من الأصول تحت الإدارة (باستثناء النقدية)

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

يمكن أن يتضمن حساب Vanguard PAS واحدًا أهدافًا ومخصصات متعددة ، سواء للتخطيط الجامعي أو التقاعد أو تملك المنازل أو صندوق يوم ممطر أو إدارة الأصول الاستئمانية. باستخدام اتصال Yodlee ، يمكن استخدام المعلومات من الحسابات الخارجية لرؤية الصورة المالية العامة. تقوم التوقعات والتوصيات طويلة الأجل في واجهة الحساب بتدريب العملاء على كيفية تحقيق أهداف الاستثمار بشكل أفضل ، استنادًا إلى مواقف الحياة والأهداف المحددة خلال العملية الطويلة المطولة.

يتميز موقع الويب بمجموعة متنوعة رائعة من الأدوات والآلات الحاسبة لمساعدة العملاء على تحديد مقدار الأموال التي يجب تخصيصها للوصول إلى الأهداف ضمن أطر زمنية واقعية. تركز العديد من هذه الموارد على التقاعد ، ولكن التخطيط للكلية وحاسبات تقييم الحياة لها نفس القدر من الأهمية في تحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل.

ومع ذلك ، فإن عملية فتح الحساب هي عملية خرقاء بلا داع ويمكن أن تكون عملية طويلة. قد يكون من الصعب العثور على برنامج Vanguard PAS لأن العملاء المحتملين يحتاجون إلى البحث في الموقع الضخم وتحديد موقع المشورة في قسم المستثمر الشخصي المخصص. من المتقدمين لنظام تقييم الأداء ، 80 ٪ إلى 90 ٪ لديهم حسابات Vanguard أخرى ، وفقا لمتحدث ، ويتطلب الدخول 50،000 دولار في جميع الأصول.

الايجابيات

• الكثير من الأدوات والآلات الحاسبة على موقع Vanguard

• يمكن استخدام حساب واحد لتخطيط وتتبع أهداف متعددة

• يمكن للعملاء التحدث إلى مستشار مالي في أي وقت

• تغطي مدونة مكتظة بالسكان مجموعة واسعة من الموضوعات المالية

سلبيات

• السياسة المتعلقة بوصول العميل إلى الحافظة مربكة

• لا توجد دردشة مباشرة للعملاء المحتملين أو الحاليين

• قسم التعليم الاستثماري مليء بالتسويق الملائم لمنتجات Vanguard

• يمكن إضافة التكاليف نظرًا لعدم تضمين رسوم المعاملات الخاصة بصناديق الاستثمار المتداولة في رسوم الإدارة

سوفي انفست

3.8

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 1 دولار
• الرسوم: 0 دولار

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

يوفر SoFi موارد رائعة لتحديد الأهداف بما يتماشى مع بيانات الاعتماد المالية الرائعة والعروض المتعددة. وتشمل هذه مجموعة متنوعة من الأدوات التي تركز على الأهداف والآلات الحاسبة وقوائم المراجعة والمقالات الإرشادية. يتم بالطبع مشاركة العديد من هذه المنتجات أو توليدها من منتجات وخدمات SoFi الأخرى ، ولكن هذا جزء من ميزة دمج مستشار روبوتي في شركة خدمات مالية متنامية.

يمكنك اختيار الأهداف ومستويات التمويل في وقت إعداد الحساب ، مع إتاحة الفرصة لمناقشة أهداف "الصورة الكبيرة" مع مستشار مالي. توفر واجهة الحساب معلومات أساسية عن الأداء والتوقعات طويلة الأجل ونشاط التداول ، ولكن هناك القليل من كيفية استخدام هذه المعلومات. بمعنى آخر ، فإن معظم التخطيط والتتبع سيكونان موجهين ذاتيًا.

قد يتركك الاستبيان المختصر وإعداد الحساب السريع تتساءل عن سبب تخصيص محفظتك بالطريقة التي تتبعها ، ولكن هذا هو المكان الذي تبدأ فيه المناقشة الأولية مع المستشار المالي. يمنحك استخدام SoFi Automated Investing إمكانية الوصول إلى خدمات الأعضاء الأخرى. هنا مرة أخرى ، هناك تركيز واضح على الحشود الشابة مع مزايا مثل الأحداث / التجارب الحصرية وخدمات المشورة المهنية والخصومات على منتجات SoFi الأخرى.

طليعة

• أدوات تحديد الأهداف ممتازة والموارد

• الوصول إلى المستشارين الماليين

• خدمات الحساب الإضافية المتاحة داخل منصة SoFi الأوسع

• الموقع جاهز للهاتف المحمول وسهل التنقل فيه

سلبيات

• لا حصاد الضريبة المتاحة

• خدمة العملاء بطيئة

• تفترض منهجية تحديد الأهداف عوائد المحفظة أقل من التاريخية

• من الصعب العثور على خدمة SoFi Invest نفسها على الموقع الإلكتروني المزدحم

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي حصيلة ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت.

عند النظر في المستشارين robo الأفضل لتحديد الأهداف ، منحنا المنصات التي توفر أدوات سهلة الاستخدام تساعدك على إنشاء أهداف الادخار والاستثمار ، ومراقبة تقدمك ضدهم. أن

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.