جدول المحتويات
- وظائف المالية على مستوى الدخول
- راتب مبتدئ
- متطلبات التعليم
- التعليم المالي المستمر
- أبحث عن وظائف التمويل
- محلل مالي
- محلل الخدمات المصرفية الاستثمارية
- المبتدئين الضريبية مشارك / محاسب
- المدقق المالي
- المستشار المالي الشخصي
- الخط السفلي
وظائف المالية على مستوى الدخول
يمكن أن يكون التمويل مجالًا قويًا للتنافس. بعد كل شيء ، إنها صناعة ذات رواتب عالية مشهورة معروفة بدفع ستة أو سبعة أرقام في الرواتب والعلاوات لمن هم في القمة. وحتى أولئك الذين في الرتبة السفلية يمكنهم توقع البدء بأجر قوي مقارنةً بالحقول الأخرى.
قد لا تدخل في وظيفة أحلامك على الفور ، لكن الخبر السار هو أن التمويل صناعة واسعة ، لذلك بمجرد وصولك ، هناك متسع كبير للتطور والتحرك والعثور على مكانك المناسب. أولاً ، عليك أن تضع قدمك في الباب (مستوى الدخول).
الماخذ الرئيسية
- وظائف القطاع المالي تدفع أعلى بكثير من متوسط الراتب ، حتى عند مستوى الدخول. يقدر مكتب إحصاءات العمل أن وظائف القطاع المالي ستزيد بنسبة 11 ٪ بحلول عام 2026 ، أعلى من متوسط المهنة. لا تحتاج إلى خلفية Ivy League للاستفادة من الإجراءات المالية ، لكن الحصول على درجة جامعية على الأقل ، والتخصصات الاقتصادية أو الموجهة نحو الرياضيات هي الأفضل. وتشمل أهم الوظائف في مستوى الدخول المحللين وشركاء الضرائب والمراجعين والمستشارين الماليين.
نظرة على الوظائف على مستوى الدخول في التمويل
راتب مبتدئ
يبلغ متوسط تعويضات التمويل على مستوى المبتدئين 67199 دولارًا سنويًا ، وفقًا لموقع Glassdoor الذي يبحث عن عمل. تبدأ مشاريع مسح الأجور للعام 2019 للرابطة الوطنية للكليات وأصحاب العمل (NACE) بدء الرواتب في مجالات التمويل / التأمين لفئة 2019 لتتراوح بين 50،500 دولار و 69،500 دولار سنويًا.
للتعرف على مدى ارتفاع الدخل: بلغ متوسط دخل الأسرة في الولايات المتحدة 63.338 دولار في يناير 2018. وفي الربع الأول من عام 2019 ، بلغ متوسط الدخل الفردي 47.060 دولار - سنويًا من 905 دولارًا في الأسبوع - وفقًا لمكتب العمل الاحصائيات (BLS).
والأكثر من ذلك ، تقدر BLS أن توظيف المهنيين الماليين سيزداد بنسبة 11 ٪ من عام 2016 إلى عام 2026 - أسرع من المتوسط العام للمهن.
متطلبات التعليم
ولكن كيف يمكنك أن تذهب نحو ذلك؟ حسنًا ، الخبر السار هو أنك لست بحاجة بالضرورة إلى الحصول على شهادة في كلية إدارة الأعمال بجامعة هارفارد. غالبا ما يكون من الأفضل أن يكون لديك عدة سنوات من الخبرة في العمل المالي أو التجاري قبل الحصول على ماجستير في إدارة الأعمال.
ومع ذلك ، يشترط الحصول على درجة جامعية لشغل أي مؤسسة مالية محترمة تقريبًا هذه الأيام. بينما تدعي الشركات أنها توظف شركات من جميع الأنواع ، من الناحية المثالية ، يجب أن تثبت خلفيتك الأكاديمية قدرتك على فهم الأرقام والعمل معها. وهذا يعني التخصصات مثل الاقتصاد والرياضيات التطبيقية والمحاسبة والأعمال وعلوم الكمبيوتر. ومن المثير للاهتمام ، وجدت دراسة NACE أن توزيع رواتب القطاع المالي حسب التخصص ، وأولئك الذين يركزون على علوم الهندسة وعلوم الكمبيوتر حققوا أعلى تعويضات ، وأقلها في المبيعات والاتصالات. إذا كان تخصصك الأساسي في حقل مختلف ، فحاول أن تكون بسيطًا في شيء متعلق بالتمويل.
حتى أكثر أهمية: التدريب. تأتي العديد من الشركات إلى الجامعات لتوظيف هذه المناصب الصيفية ، أو لعقد الندوات أو ورش العمل أو فرص التواصل - مثل أحداث جولدمان ساكس الجامعية أو يوم مورغان ستانلي ديسكفري ديسكفري. يمكن أن يكون التدريب الداخلي صعبًا للتسجيل ، صعبًا مثل العمل الفعلي ، لكنه لا يقدر بثمن. لا يقتصر الأمر على توفير الاتصالات والخبرة ، ولكنهم غالباً ما يؤديون مباشرةً إلى موقع في البرنامج التدريبي للشركة بعد التخرج - أو على الأقل إلى دائرة الاهتمام الأعمق.
التعليم المالي المستمر
إذا كنت قد تخرجت بالفعل ، فإن التعليم المستمر يعد وسيلة رائعة أخرى لزيادة معدل الذكاء المالي الخاص بك وإظهار التزامك بمهنة القطاع المالي. يمكن أن تساعد بيانات الاعتماد الخاصة بالتمويل ، مثل المحلل المالي المعتمد (CFA) ، أو المحاسب العام المعتمد (CPA) ، أو تسميات المخططات المالية المعتمدة (CFP®) جميعًا في فرص العمل لديك ، اعتمادًا على وجه التمويل المحدد الذي تستهدفه.
في الولايات المتحدة ، يجب على المحترفين الذين يخططون للتعامل مع الاستثمارات والمالية اجتياز سلسلة من اختبارات الترخيص. في الماضي ، كان عليك رعاية مؤسسة مالية حتى تأخذ أحد هذه الاختبارات. ومع ذلك ، في عام 2018 ، أنهت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) امتحان أساسيات صناعة الأوراق المالية الجديد (SIE) ، والذي يمكن إجراؤه دون رعاية.
الامتحان مفتوح لأي شخص يبلغ من العمر 18 عامًا وما فوق ؛ نقلاً عن موقع FINRA الإلكتروني ، فإن الـ 75 سؤالًا ، التي تبلغ مدتها 105 دقائق ، تعتبر مثالية لـ "إظهار المعرفة الأساسية في الصناعة لأصحاب العمل المحتملين".
$ 58464
متوسط الراتب المبدئي المتوقع لتخصص مالي ، وفقًا للرابطة الوطنية للكليات وأصحاب العمل.
أبحث عن وظائف التمويل
المفتاح هو تحديد أكثر الوظائف مجزية في المبتدئين - سواء من حيث المرتب أو آفاق المستقبل الوظيفية - والتفكير الجاد في أي منها قد يكون الأنسب لقدراتك واهتماماتك. بمجرد أن تضيق ما يثير اهتمامك أكثر ، يمكنك أن تبدأ بحثك.
بصرف النظر عن شبكتك الشخصية من الأصدقاء والعائلة وأي شخص يعرفونه ، فإن المكان المنطقي للبحث عن أدوار مستوى الدخول هو مواقع التوظيف عبر الإنترنت. بالطبع ، هناك عامة منها ، مثل LinkedIn و بالفعل و Monster ، ولكن قد يكون أكثر فعالية في البحث عن مواقع متخصصة في وظائف أو موارد الصناعة المالية ، مثل eFinancialCareers أو Broker Hunter أو 10X EBITDA (للاستثمار المصرفية) ، أو موقع لمواقع مثل شبكة الوظائف المالية.
محلل مالي
يعمل المحللون الماليون في شركات الاستثمار وشركات التأمين والشركات الاستشارية وكيانات الشركات الأخرى. مسؤولة عن دمج وتحليل الميزانيات وتوقعات بيان الدخل ، يعدون التقارير ، إجراء الدراسات التجارية ، ووضع نماذج التنبؤ. يبحث المحللون الماليون في الظروف الاقتصادية واتجاهات الصناعة وأساسيات الشركة. كما يوصون في كثير من الأحيان بمسار للعمل بشأن الاستثمارات ، وخفض التكاليف ، وتحسين الأداء المالي.
بالإضافة إلى درجة البكالوريوس في العلوم المالية أو المحاسبة أو الاقتصاد ، يجب أن تكون لديك مهارات تقنية معلومات قوية لهذا الدور.
يقدر BLS أن هناك حوالي 296100 وظيفة محلل مالي في الاقتصاد الأمريكي وتوقع معدل نمو أسرع من المتوسط من 11 ٪ حتى 2026 بالنسبة لهم. حصل المحللون الماليون على راتب متوسط قدره 85،660 دولارًا في عام 2018.
محلل الخدمات المصرفية الاستثمارية
الخدمات المصرفية الاستثمارية هي واحدة من أعرق المجالات في القطاع المالي ؛ المهنيين داخلها مساعدة الأفراد والشركات وشركات رأس المال الاستثماري ، وحتى الحكومات مع متطلباتها المتعلقة رأس المال. البنوك الاستثمارية تضمن ديون وأسهم جديدة لجميع أنواع الشركات ، وتساعد في بيع الأوراق المالية ، وتجذب الشركات إلى القطاع العام ، وتساعد على تسهيل عمليات الاندماج والاستحواذ ، وإعادة التنظيم ، وتداول الوسطاء لكل من المؤسسات والمستثمرين من القطاع الخاص.
عادة ما يكون المحلل هو دور المبتدئين في بنك الاستثمار أو صندوق التحوط أو شركة رأس المال الاستثماري. تشمل الواجبات الأكثر شيوعًا إنتاج المواد المتعلقة بالصفقات ، وإجراء البحوث الصناعية والتحليلات المالية لأداء الشركات ، وجمع المواد اللازمة للعناية الواجبة. غالبًا ما تلعب التوصيات المستندة إلى تفسيرك للبيانات المالية دورًا في تحديد ما إذا كانت أنشطة أو صفقات معينة ممكنة أم لا.
يبلغ متوسط محلل الخدمات المصرفية الاستثمارية الذي يبدأ راتبه 67،663 دولارًا ، وفقًا لموقع PayScale ، وهو موقع لتحليل التعويضات. المرشحين حاصلون على درجة البكالوريوس في الاقتصاد أو المالية أو الإدارة ، رغم أن هذه وظيفة واحدة حيث يساعد ماجستير في هذه المجالات أيضًا.
المبتدئين الضريبية مشارك / محاسب
لا تزال بعض الخدمات المالية تحت الطلب المستمر ، وخاصة تلك المرتبطة بالضرائب — الحاجة إلى الامتثال لقوانين مصلحة الضرائب المتغيرة وكذلك القوانين المحلية وقوانين الولايات. يقوم هؤلاء المهنيين بتنفيذ التدابير ووضع سياسات للتعامل مع مختلف المجالات المتعلقة بالضرائب ، بما في ذلك حساب المدفوعات وتقديرها ، وإجراء البحوث ، ومراجعة النظم المالية الداخلية ، وإعداد العوائد والمستندات الأخرى ذات الصلة بالضرائب ، والعمل مع مدققي الحسابات. قد تبدو المهام غامضة ، لكن الوظائف المرتبطة بالضرائب يمكن أن تؤدي في كثير من الأحيان إلى وظائف الشركات مثل المراقب المالي (المعروف أيضًا باسم مراقب الحسابات) ، ومدير المحاسبة ، ومدير الميزانية ، وحتى أمين الصندوق أو المدير المالي.
في هذا النوع من العمل ، ستحتاج إلى درجة البكالوريوس في المحاسبة (أو على الأقل مهارات المحاسبة) ، وفي نهاية المطاف - إذا كنت ترغب في التقدم - ترخيص CPA ، على الرغم من أن الشركات غالباً ما توفر الفرصة للحصول على واحد أثناء العمل.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، يعد دور الزميل الضريبي المبتدئين مثاليًا لخريجي الجامعات الذين يتطلعون إلى تطوير خبرة عمل قيمة في القطاع المالي. على الرغم من أنه يقدم راتباً متوسط سنويًا معتدلاً نسبيًا قدره 53000 دولار ، وفقًا لـ PayScale ، تفيد BLS بأن مجال المحاسبة يجب أن يتوسع بنسبة 10٪ ، أسرع من متوسط الإشغال ، بحلول عام 2026.
المدقق المالي
دور المدقق المالي هو دور مهم بشكل خاص اليوم. في العقد الذي تلا الأزمة المالية 2007 - 2009 والركود العالمي ، فرضت الحكومات والهيئات التنظيمية متطلبات تشغيلية أكثر صرامة ومعايير امتثال على الشركات والمعاملات المالية وممارسات الاستثمار. نتيجةً لذلك ، كان على الشركات أن تصبح أكثر جرأة في ممارساتها المتعلقة بضبط النفس وإعداد التقارير.
يتداخل عمل مدققي الحسابات إلى حد ما مع عمل المحاسبين ، لكن تفويضهم أوسع: فهم يقومون بإجراء تقييمات للمخاطر وهم مسؤولون عن منع الشركة من خرق اللوائح. بصفتك مدقق حسابات ، تقوم بمراجعة البيانات المالية للشركات وتأكد من الاحتفاظ بسجلاتها العامة بدقة ووفقًا للتشريعات الحالية. لا تقوم فقط بمراجعة الكتب ، بل أيضًا بممارسات وإجراءات العمل بشكل عام ، وتقترح طرقًا لخفض التكاليف ، وزيادة الإيرادات ، وتحسين الأرباح.
تقدم هذه المهنة راتبًا متوسطًا سنويًا قدره 70،500 دولار وفقًا لمعيار BLS ، ومن المتوقع أن تزداد بنسبة 10٪ بحلول عام 2026. إلى جانب المحاسبة أو التدقيق الداخلي ، غالبًا ما يحمل المدققون شهادات علمية في الاقتصاد أو تمويل الشركات. لتحسين فرصك ، يجب عليك أيضًا التفكير في إكمال دورة الشهادة المتقدمة في المحاسبة.
هذا مجال آخر حيث سيكون ترخيص CPA ضروريًا في النهاية. أوراق اعتماد قيمة أخرى هي المراجع الداخلي المعتمد (CIA) ، المعترف به دوليًا.
المستشار المالي الشخصي
يقوم المستشارون الماليون الشخصيون بتقييم الاحتياجات النقدية للأفراد ومساعدتهم في اتخاذ القرارات المتعلقة بالاستثمار والميزنة والادخار. يساعد المستشارون العملاء في وضع استراتيجية للأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل ، من التخطيط الضريبي إلى التخطيط للتقاعد إلى التخطيط العقاري. يقدم العديد من المستشارين خدمات ضريبية أو يبيعون التأمين بالإضافة إلى تقديم المشورة المالية ؛ قد يعرضون منتجات مالية مثل صناديق الاستثمار المشترك أو حتى يديرون الاستثمارات بشكل مباشر ، أو يعملون كحلقة وصل بين الفرد ومدير الأصول.
تقدر BLS متوسط الأجر السنوي للمستشارين الماليين الشخصيين بمبلغ 88،890 دولار. كما تتوقع نموًا بنسبة 15٪ حتى عام 2026 ، وهو معدل أسرع بكثير من المتوسط الوطني ، مع الإشارة إلى الاتجاهات الديموغرافية مثل تقاعد جيل الأطفال في بوم ، والأعداد المتزايدة من الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص ، وتناقص القطاع الخاص خطط معاش صاحب العمل ، وكلها تدفع الحاجة إلى الخدمات الاستشارية.
المهنة لا تتطلب أي درجة البكالوريوس محددة. على الرغم من أن المستشارين الماليين يمكنهم الاستفادة من دراسة الاقتصاد والرياضيات والتمويل ، من الواضح أنهم يحتاجون أيضًا إلى أن يكونوا محاورين جيدين ، حيث يتعين عليهم تفسير وشرح الموضوعات المعقدة لغير الخبراء. لذلك فإن التفكير الناقد والمهارات التحليلية والكتابية المشحونة في مجالات الفنون الحرة يمكن أن تكون مفيدة أيضًا.
المستشارون الماليون الشخصيون الذين يشترون أو يبيعون مباشرة الأسهم أو السندات أو بوالص التأمين ، أو الذين يقدمون مشورة استثمارية محددة ، يحتاجون إلى اجتياز امتحانات الترخيص المختلفة ، ولكن يتم ذلك في الوظيفة حيث يتعين عليك توظيف أو رعاية أوراق مالية أو استثمار شركة لاتخاذها. يمكن لأي شخص إجراء امتحان أساسيات صناعة الأوراق المالية الأساسية. يربح العديد من المستشارين أيضًا بيانات اعتماد الصناعة ، مثل شهادة المخطط المالي المعتمد ، لتعزيز مكانتهم وفرص التواصل.
في حين أن الوظائف المالية غالباً ما تأتي بأجور ومكانة عالية ، إلا أنها تعد من بين أكثر الوظائف إثارة للتوتر. الإرهاق الوظيفي في وقت مبكر ليس من غير المألوف.
الخط السفلي
الحصول على قدمك في باب التمويل يتطلب إعدادًا جادًا والتزامًا. إنها صناعة ذات قدرة تنافسية عالية ، لذا تعامل مع العملية على أنها وظيفة في حد ذاتها ، ولا تترك حجرًا شبكيًا دون تغيير ، وتواكب مع آخر الأخبار المالية. طور معرفتك ، واصل تعليمًا إضافيًا إذا لزم الأمر ، وكن استباقيًا قدر الإمكان ، وتذكر أن تظل إيجابيًا. عالم التمويل ممكن بالتأكيد إذا لعبت بطاقات البحث الخاصة بك بشكل صحيح. ولا تقلق إذا كانت وظيفتك الأولى ليست وظيفة أحلامك ؛ الهدف هو العثور على طريقك داخل تلك القلعة المشددة الحراسة. يمكنك العمل على الباقي من هناك.
