ما هي احتياطيات البنك؟
احتياطيات البنوك هي الحد الأدنى النقدي الذي يجب أن تحتفظ به المؤسسات المالية لتلبية متطلبات البنك المركزي. لا يمكن للبنك إقراض الأموال ولكن يجب أن يحتفظ بها في الخزانة ، في الموقع أو في البنك المركزي ، من أجل تلبية أي طلب كبير وغير متوقع على عمليات السحب.
في الولايات المتحدة ، يحدد الاحتياطي الفيدرالي مقدار الاحتياطيات النقدية التي يجب على كل بنك الاحتفاظ بها.
كيف يعمل البنك الاحتياطيات
احتياطيات البنك هي في الأساس ترياق للذعر. يُلزم الاحتياطي الفيدرالي البنوك باحتفاظ مبلغ معين من النقد كاحتياطي حتى لا تنفد قيمتها على الإطلاق ويجب أن ترفض انسحاب العميل ، مما قد يؤدي إلى تشغيل البنك.
الماخذ الرئيسية
- احتياطيات البنك هي الحد الأدنى للمبالغ النقدية التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها في حالة الطلب غير المتوقع. احتياطيات الزيادة هي النقد الإضافي الذي يحتفظ به البنك ويتراجع عن قرضه. وتميل هذه الاحتياطيات الفائضة إلى الارتفاع في الأوقات السيئة وتراجعها. اوقات سعيدة.
تنقسم احتياطيات البنك إلى الاحتياطي المطلوب والاحتياطي الزائد. الاحتياطي المطلوب هو أن الحد الأدنى من النقد في متناول اليد.
الاحتياطي الزائد هو أي نقود تزيد عن الحد الأدنى المطلوب الذي يحتفظ به البنك في الخزانة بدلاً من استخدامه كقروض. عادة ما يكون لدى البنوك حافز ضئيل للحفاظ على الاحتياطيات الزائدة لأن النقود لا تكسب أي عائد ويمكن أن تخسر قيمتها بمرور الوقت بسبب التضخم. وبالتالي ، عادةً ما تقلل البنوك احتياطياتها الزائدة وتُقرض الأموال للعملاء بدلاً من الاحتفاظ بها في خزائنهم.
انخفاض احتياطيات البنك خلال فترات التوسع الاقتصادي وزيادة خلال فترات الركود. وهذا هو ، في الأوقات الجيدة ، يقترض المستهلكون والمستهلكون أكثر وينفقون أكثر. خلال فترات الركود ، لا يمكنهم أو لا يتحملون ديون إضافية.
إعتبارات خاصة
يتبع احتياطي البنك المطلوب صيغة تحددها لوائح مجلس الاحتياطي الفيدرالي والتي تستند إلى المبلغ المودع في حسابات المعاملات الصافية. وتشمل هذه الودائع تحت الطلب ، وحسابات التحويل التلقائي ، وحسابات المساهمات. يتم حساب صافي المعاملات كإجمالي المبلغ في حسابات المعاملات ناقص الأموال المستحقة من البنوك الأخرى ونقدًا أقل في عملية التحصيل.
يمكن أيضًا استخدام نسبة الاحتياطي المطلوبة كأداة لتنفيذ السياسات النقدية. من خلال هذه النسبة ، يمكن للبنك المركزي التأثير على مقدار الأموال المتاحة للاقتراض.
ابتداءً من أواخر عام 2008 ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في دفع فوائد للبنوك مقابل الاحتياطيات المطلوبة والفائضة كوسيلة لبث المزيد من الأموال في الاقتصاد الأمريكي. أدى ذلك إلى رفع الحكمة التقليدية المتمثلة في أن البنوك تفضل إقراض الأموال بدلاً من إبقائها في قبو.
يحدد الاحتياطي الفيدرالي احتياطيات البنوك المطلوبة لكل بنك بناءً على صافي معاملاته.
تأثير أزمة 2008
كما لوحظ ، عادة ما تحتفظ البنوك باحتياطياتها الزائدة عند أدنى مستوياتها. ومع ذلك ، انخفض سعر الفائدة الذي يمكن أن تقرض به البنوك الأموال بشكل حاد بعد ديسمبر 2008 ، عندما حاول مجلس الاحتياطي الفيدرالي تعزيز الاقتصاد عن طريق خفض أسعار الفائدة. في الوقت نفسه تقريبًا ، بدأ الاحتياطي الفيدرالي في دفع الفائدة للبنوك على احتياطياتهم النقدية.
أخذت البنوك الأموال التي ضخها الاحتياطي الفيدرالي واحتفظت بها كاحتياطيات فائضة بدلاً من إقراضها. لقد كانوا يكسبون سعر فائدة صغير ولكن خالٍ من المخاطر بشكل أساسي بدلاً من إقراضه مقابل عائد أعلى إلى حد ما ولكن أكثر خطورة.
لهذا السبب ، ارتفعت كمية الاحتياطيات الزائدة بعد عام 2008 ، على الرغم من نسبة الاحتياطي المطلوبة دون تغيير.
