جدول المحتويات
- العشرينات
- الثلاثينات
- Fortysomethings
- Fiftysomethings
- Sixtysomethings
- الخط السفلي
إذا كنت مثل غالبية الناس ، فربما تحتاج إلى زيادة جهود مدخرات التقاعد الخاصة بك. كشف تقرير حديث صادر عن مكتب محاسبة الحكومة (GAO) أن متوسط مدخرات التقاعد للأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا كان 107،000 دولار. يشير مكتب محاسبة الحكومة إلى أن هذا المبلغ سيترجم فقط إلى مبلغ 310 دولار شهريًا إذا تم استثماره في الأقساط السنوية المحمية من التضخم.
الماخذ الرئيسية
- زادت مدخرات التقاعد بشكل كبير منذ مستويات ما قبل الركود ، بما في ذلك بين Millennials.Aim لتوفير ما لا يقل عن 15 ٪ من دخلك قبل الضريبة والتأكد من أنك تساهم بما يكفي في 401 (ك) الخاص بك للحصول على الاستفادة الكاملة من مباراة صاحب العمل ، إذا تم عرضه. ليس من المبكر أبداً في حياتك المهنية وضع خطة للتقاعد معًا ، ولكن لم يفت الأوان بعد للبدء.
زادت مدخرات الأسر في جميع حسابات التقاعد بشكل كبير منذ مستويات ما قبل الركود ، بما في ذلك بين جيل الألفية (9000 دولار في عام 2007 إلى 36000 دولار في عام 2017) ، الجيل العاشر (32000 دولار إلى 71000 دولار) ، ومواليد الأطفال (75000 دولار إلى 157000 دولار) ، وفقًا لشهر سبتمبر 2018 تقرير من مركز Transamerica لدراسات التقاعد.
دعونا نلقي نظرة على ما وفره الأشخاص في مختلف الفئات العمرية للتقاعد وكيف يتراكم ما يوصي به الخبراء.
العشرينات
إذا كنت في العشرينات من عمرك وبدأت للتو في حياتك المهنية ، فربما يعكس شيك الراتب هذه الحقيقة. من المحتمل أيضًا أن تحمل مبلغًا كبيرًا من ديون قروض الطلاب. بلغ متوسط مدفوعات القروض الطلابية الشهرية لشخص ما في العشرينات من العمر 393 دولارًا ، وفقًا لتقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في كليفلاند عام 2016. وتساعد المستويات المرتفعة للديون مقترنة بمرتب مبتدئ في توضيح سبب متوسط العشرون في المتوسط في المتوسط. مبلغ 16000 $ سوكيد بعيدا.
على الجانب المشرق ، يجب أن يكون لدى من هم في العشرينات من العمر حوالي 40 عامًا قبل التقاعد ، وهو وقت كثير للتعويض عن النقص. الشيء الوحيد الأكثر أهمية هو المساهمة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل خطة 401 (ك) أو خطة 403 (ب). يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 19000 دولار في عام 2019 وحتى 19500 دولار في عام 2020.
توصي شركة Fidelity لإدارة الاستثمار بتخصيص 15٪ على الأقل من الدخل قبل الضريبة سنويًا للتقاعد. إذا لم تتمكن من توفير 15٪ من راتبك ، فقم بتوفير أكبر قدر ممكن ، وتأكد من توفير ما يكفي للحصول على الفائدة الكاملة من مساهمة مطابقة لشركتك إذا تم تقديمها. لا تتخلص من المال المجاني.
ناشفيل: كيف يمكنني الاستثمار للتقاعد؟
الثلاثينات
إذا كنت في الثلاثينيات من العمر ، فمن المحتمل أنك رفعت مناصب في شركتك أو اكتسبت خبرة كافية للحصول على درجات الرواتب في مستوى الدخول. لكن الحياة قد تكون أكثر تعقيدًا الآن. قد تكون متزوجًا ، ولديك عدد قليل من الأطفال ، وربما منزل ، وما زلت على الأرجح تسدد قروض الطلاب. مع كل شيء بدءًا من الرهن العقاري وحتى كرة القدم ، حتى إصلاح السيارات غير المتوقع الذي يعض المرتب من راتبك ، فإن الادخار للتقاعد قد يسقط على جانب الطريق.
تظهر بيانات Transamerica أن ثلاثين أمرًا محفوظًا يوفر 45000 دولار. اعتمادا على عمرك والراتب السنوي ، قد تكون على ما يرام. وفقًا لمؤسسة Fidelity ، يجب أن يكون لديك ما يعادل راتبك السنوي الذي يتم توفيره باعتباره بيضة عش في سن الثلاثين ، ومرات ضعف راتبك في سن 35 ، وثلاثة أضعاف راتبك في الوقت الذي تخرج فيه من الثلاثينيات.
لتحقيق هذه الأهداف ، من الأفضل تشديد ميزانية عائلتك حيثما أمكن ، ومحاولة زيادة النسبة المئوية من راتبك الذي توفره سنويًا ، إن أمكن. إذا لم تكن قد بدأت الادخار بعد ، فستحتاج إلى توفير نسبة مئوية أعلى من دخلك السنوي.
على سبيل المثال ، إذا لم تبدأ في الادخار حتى تبلغ الثلاثين من العمر ، فإن Fidelity توصي بتجنيب 18٪ من راتبك سنويًا ، في حين أن شخصًا يبدأ من سن 35 عامًا سيحاول توفير 23٪ سنويًا. من دخلك للتقاعد هو ترتيب طويل لأي شخص لديه فواتير شهرية وديون ، وهذا يؤكد على أهمية الادخار في وقت مبكر.
أخيرًا ، لا تكون متحفظًا جدًا مع اختياراتك الاستثمارية. أنت لا تزال صغيرا بما يكفي لمواجهة انخفاضات السوق الكبيرة لأن محفظتك لديها وقت للتعافي.
Fortysomethings
إذا كنت في الأربعينيات من عمرك ، فربما تكون في طليعة حياتك المهنية. لقد دفعت مستحقاتك والآن ، على أمل ، لديك راتب يعكس ذلك. مع أي حظ ، ستصل إلى نهاية مدفوعات قروض الطلاب هذه في وقت ما من هذا العقد ، مما يتيح لك المزيد من الأموال.
لكن المنزل أكبر ، والأطفال أكبر سناً وقد يحتاجون إلى المساعدة في شراء سيارة أو دفع ثمن المدرسة - وإذا كنت صادقًا ، فقد تنفخ أموالًا على أشياء يمكنك الاستغناء عنها.
إحصائيا ، معظم الأميركيين يتخلفون بشكل خطير في هذه المرحلة ، مع مدخرات تقدر ب 63000 دولار فقط. تذكر أن Fidelity توصي بأن يكون لديك ثلاثة أضعاف راتبك السنوي الذي تم توفيره بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 40. لذلك ، إذا كنت تجني 55000 دولار ، فيجب أن يكون لديك رصيد قدره 165000 دولار تم إيداعه بالفعل في البنك. في سن الخامسة والأربعين ، يوصى بأن يكون لديك أربعة أضعاف راتبك السنوي الذي يتم توفيره وست مرات هذا المستوى بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 50 عامًا.
Fiftysomethings
إذا كنت في الخمسينيات من عمرك ، فأنت تقترب من سن التقاعد ولكن لا يزال لديك وقت للادخار. قد تدفع أيضًا الرسوم الدراسية لأطفالك ، وتساعد في دفع رسوم السيارات ، والبنزين ، وأي عدد من النفقات الأخرى. قد يكبر المنزل ويحتاج إلى إصلاح ، ومن المؤكد أن فواتيرك الطبية آخذة في الارتفاع.
يبلغ متوسط المدخرات المقدرة بخمسين في المائة حوالي 117000 دولار - وهي بعيدة عن الدخل السنوي المرغوب فيه من ستة إلى ثمانية أضعاف الذي توصي به شركة Fidelity.
Sixtysomethings
هذا هو عادة العقد الذي تبدأ فيه جني ثمار عقود من الادخار. بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 60 عامًا ، يجب أن يكون لديك ثمانية أضعاف راتبك السنوي المدخر ، وفقًا لـ Fidelity ، بينما يجب أن يكون لدى الذين يبلغون 67 عامًا 10 أضعاف راتبك.
لسوء الحظ ، تبلغ ترانس أميريكا عن أن متوسط الوفورات المقدرة في ستين يومًا هو 172،000 دولار. في هذه المرحلة ، من الصعب توفير ما يكفي للتعويض عن أي نقص. إذا كنت متأخراً في توفير مدخراتك ، فقم بإلقاء نظرة فاحصة على الأصول الخاصة بك ومعرفة ما يمكن تحقيق الدخل منه في مرحلة ما للمساعدة في استدامتك.
هذا هو أيضًا العقد الذي يمكنك فيه بدء تلقي مزايا الضمان الاجتماعي. يجد معظم كبار السن أن هذا مصدر مهم للدخل الشهري. على سبيل المثال ، كان متوسط الاستحقاق الشهري للعامل المتقاعد في عام 2019 هو 1،471 دولارًا شهريًا.
الخط السفلي
المبلغ اللازم للتقاعد يختلف عن الجميع. ومع ذلك ، هناك معايير يمكنك محاولة تحقيقها في كل عقد من سنوات حياتك. ليس من المبكر أبداً في حياتك المهنية وضع خطة معًا ، ولكن لم يفت الأوان بعد للبدء.
