يعتمد الأفراد المدخرون للتقاعد عادةً على مجموعة متنوعة من الاستثمارات لتراكم الأموال مع مرور الوقت ، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة والحسابات النقدية. في كثير من الحالات ، يتم طي سندات الخزانة (سندات الخزانة) أيضًا في المزيج ، كوسيلة لتقليل المخاطر الكلية للمحفظة.
السندات T هي بالفعل استثمارات آمنة ويمكن الاعتماد عليها. على عكس الأسهم ، تدفع هذه الأدوات سعر فائدة ثابت طوال فترة السند. علاوة على ذلك ، تُعفى مدفوعات الفائدة هذه من كل من الضرائب الحكومية والاتحادية.
أخيرًا ، يتم دعم سندات الخزينة بالإيمان والائتمان الكاملين للحكومة الفيدرالية الأمريكية. لكن هذه الصفات لا تفيد جميع المستثمرين بالتساوي. في الواقع ، وفقًا لسنهم ، يستفيد مستثمرون معينون من سندات الخزينة ، على غيرها.
المستثمرون الشباب
ترتبط العائد على معظم سندات الخزانة بسعر الخزانة لمدة خمس سنوات ، وغالبا ما يكون لها مدة طويلة. بسبب هذه الخصائص ، تقدم السندات T عائدًا سنويًا منخفضًا نسبيًا يبلغ حوالي 3٪ في السنوات الأخيرة. هذا المستوى يفوق التضخم بشكل ضيق ، والذي كان يحوم عند حوالي 2 ٪ ، خلال نفس الفترة الزمنية. عائدات السندات T لها بالمثل عوائد متأخرة متولدة من استثمارات أقل تحفظا في الأسهم.
ومع ذلك ، لا يزال هناك مجال لسندات T في حساب التقاعد الخاص بالشاب ، والذي يستفيد بشكل لا يمكن دحضه من مدفوعات الفائدة الثابتة المرتبطة بهذه المركبات. لكن رغم ذلك ، يجب أن تمثل سندات الخزانة حصة أقلية من حيازات محفظة هؤلاء الأفراد. يجب تحديد النسبة المئوية بدقة من خلال بيان مخاطر المستثمر.
بشكل عام ، ومع ذلك ، تنص صيغة قاعدة الإبهام على أنه ينبغي على المستثمرين صياغة مخصصاتهم بين الأسهم والسندات والنقد من خلال طرح سنهم من 100. يشير الرقم الناتج إلى النسبة المئوية لأصول الشخص التي يجب استثمارها في الأسهم ، في حين أن الباقي يجب أن ينتشر بين السندات والنقد. وفقًا لهذه الصيغة ، يجب على المستثمر البالغ من العمر 25 عامًا أن يفكر في الاحتفاظ بنسبة 75٪ من محفظته في الأسهم ، بينما يقوم بحفظ النسبة المتبقية البالغة 25٪ في الاستثمارات النقدية والسندات.
الماخذ الرئيسية
- يجب أن تحتوي جميع حسابات التقاعد على جزء على الأقل من سندات الخزينة في مزيج توزيع الأصول. تعتبر سندات T عنصرًا جذابًا لأنها استثمارات ثابتة توفر إيرادات فوائد ثابتة على مدى عمر السند. يجب أن تكون النسبة المئوية لسندات T. كلما كان الفرد أصغر سنا ، كانت نسبة السندات T أصغر.
هذا الاستثمار سيظل أفضل صديق لبومر
المستثمرين بالقرب من أو في التقاعد
كلما اقترب المرء من سن التقاعد ، يجب أن يكون الجزء الأكبر من سند T من محفظته. في نهاية المطاف ، ينبغي للسندات T- المطالبة بأغلبية مزيج تخصيص الأصول المستثمرين.
من خلال مدفوعات الفائدة المستمرة وضمانات مطمئنة من قبل الحكومة الفيدرالية ، يمكن أن تقدم سندات الخزانة تيار دخل مثالي بعد توقف شيكات التوظيف. السندات T متاحة بعبارات أقصر من سندات الادخار التقليدية ، أو سندات EE ، ويمكن سلمها لخلق تيار مستمر من الدخل الذي يسعى إليه العديد من المتقاعدين.
إن أحد أنواع سندات الخزانة التي توفر حتى درجة من الحماية ضد التضخم تسمى سندات الخزانة المحمية ضد التضخم - والتي يشار إليها أيضًا باسم السندات I - لها معدل فائدة يجمع بين العائد الثابت لحياة السند ، مع جزء من معدل يختلف وفقا للتضخم.
