جدول المحتويات
- نظرة عامة
- اثر رجعي
- زواجي
- رجعي فوائد الزوج
- الخط السفلي
فهم فوائد الضمان الاجتماعي الزوجي بأثر رجعي
فوائد الزوج هي مورد ضمان اجتماعي مهم وشائع الاستخدام. في بعض الحالات ، هي فوائد بأثر رجعي. فوائد الضمان الاجتماعي الزوجي بأثر رجعي ، ومع ذلك ، معقدة للغاية. يجب على أي شخص يعتقد أنه يحق له الحصول على هذه المزايا مقابلة مستشار مالي لمراجعة خياراته.
بعض العوامل الرئيسية التي يمكن أن تؤثر على تلقي هذه الفوائد بأثر رجعي هي العمر المتوقع للزوج والمتلقي ، وهيكل الأسرة ، وسن التقاعد.
الماخذ الرئيسية
- تدفع استحقاقات الزوج من الضمان الاجتماعي زوج الزوج المستفيد في التقاعد ، حتى لو لم يعمل الزوج. والمعاش بأثر رجعي هو مبلغ مقطوع يصل إلى ستة أشهر من استحقاقات الضمان الاجتماعي المدفوعة للمتقدمين المتأخرين. قد تكون استحقاقات الزوج بأثر رجعي ، ولكن فقط في ظل ظروف محدودة معينة.
فوائد بأثر رجعي
الاستحقاقات بأثر رجعي هي عبارة عن دفعة لمرة واحدة يمكن لإدارة الضمان الاجتماعي (SSA) إرسالها إلى أولئك الذين يؤجلون تقديم استحقاقات التقاعد لمدة تصل إلى ستة أشهر بعد بلوغهم سن التقاعد الكامل (66 للكثيرين ، 67 للذين ولدوا في عام 1960 أو في وقت لاحق). بمعنى آخر ، إذا قمت بتقديم طلب للحصول على مخصصات بعد بلوغك سن التقاعد الكامل ، فيمكنك أن تحصل على مبلغ إجمالي يصل إلى ستة أشهر من الفوائد التي تراكمت بين سن التقاعد الكامل وتاريخ إيداعك.
تعتبر الدفعة الإجمالية جذابة ولكنها تأتي مع حالة صارمة: يتم إرجاع تاريخ إيداع مستلم المنفعة ، مما يؤدي إلى انخفاض دائم في معاشات التقاعد الشهرية واستحقاقات الباقين على قيد الحياة - بما يصل إلى 4٪.
فوائد الزوج
يمكن للأزواج العاملين أن يجمعوا الضمان الاجتماعي بأكثر من طريقة: يمكنهم جمع الضمان الاجتماعي بناءً على سجل أرباحهم ، أو يمكنهم الحصول على استحقاقات الزوجية التي توفر نصف استحقاقات الزوج الآخر على النحو المحسوب في سن التقاعد الكامل (بشرط قدم الزوج بالفعل لمصلحته الخاصة ، على الرغم من وجود استثناء للأزواج المطلقين).
يجب على الزوج المؤهل للحصول على الاستحقاقات ، سواء كعامل متقاعد أو كزوجة (أو الزوج المطلق) ، والذين لم يكملوا سن التقاعد بعد التقدم بطلب للحصول على كلا الاستحقاقات. سوف SSA دفع أعلى الفوائد اثنين.
أحد التكتيكات الشائعة للمطالبة بفوائد الزوج كان يُعرف باسم الملف وتعليقه. وإليك طريقة عملها: سيقدم أحد الزوجين مخصصات في سن التقاعد الكامل والآخر سيطلب إعانات الزوجية في سجل الزوج الأول. عندها يطلب الزوج الأول من الضمان الاجتماعي تعليق إعاناتهم. يمكن للزوجين بعد ذلك الحصول على ائتمانات متأخرة عن استحقاقاتهما مما يزيد من استحقاقاتهما الشهرية في نهاية المطاف - كل ذلك بينما يحصل الزوج الثاني على استحقاقات الزوج.
كجزء من قانون الموازنة بين الحزبين الجمهوري والديمقراطي لعام 2015 ، ألغى الكونغرس ثغرة الملفات والتعليق لأولئك الذين بلغوا 62 عامًا أو بعد 2 يناير 2016.
كيف يمكن أن تكون فوائد الزوج بأثر رجعي
لا تزال هناك ظروف معينة تجعل الفوائد الزوجية بأثر رجعي:
- يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة الذي يقل عمره عن سن التقاعد الكامل والذي يتقدم بطلب للحصول على استحقاقات الباقين على قيد الحياة في غضون شهر واحد من وفاة العامل الحصول على شهر من الاستحقاقات بأثر رجعي ، بدءاً من الشهر الذي توفي فيه العامل. قد تتأهل الأرملة أو الأرملة التي تقل أعمارها عن سن التقاعد الكامل ما يصل إلى ستة أشهر من الاستحقاقات بأثر رجعي إذا كان العامل المتوفى قد طالب بتخفيض الفوائد قبل سن التقاعد الكامل. يمكن للأرامل والأرامل المعاقين ، المؤهلين للمطالبة باستحقاقات الباقين على قيد الحياة في عمر 50 عامًا ، تحصيل ما يصل إلى 12 شهرًا من استحقاقات الباقين بأثر رجعي إذا طلبوا فوائد الناجين قبل سن 61.
الخط السفلي
مرة واحدة أداة شائعة الاستخدام لتمويل التقاعد ، يمكن أن فوائد الزوجية الضمان الاجتماعي لا يزال بأثر رجعي ولكن فقط في ظل ظروف محددة ومحدودة. يجب على أولئك الذين يعتقدون أنهم قد يستوفون الشروط المطلوبة استشارة مستشار مالي لمراجعة خياراتهم.
