أدركت Vanguard حاجة المستثمرين غير الملباة لصندوق استثمار بسيط ومتوازن للوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بهم. دخلت Vanguard في وقت مبكر في ساحة الصناديق ذات التاريخ المستهدف من خلال إطلاق اختيارها الأولي لصناديق التقاعد المستهدفة في Vanguard في عام 2003 ، مضيفًا في النهاية مزيدًا من التواريخ المستهدفة على مدار السنوات اللاحقة. يحتفظ كل صندوق في سلسلة التاريخ المستهدف بمزيج أساسي من أموال مؤشر Vanguard. نظرًا لتكوين مؤشر صناديق الاستثمار المشتركة وأسلوب إدارة الطليعة ، فإن سلسلة صناديق الطليعة المستهدفة في بانجوارد لديها نسبة نفقات منخفضة تتراوح من 0.16٪ إلى 0.18٪.
إستراتيجية صناديق التاريخ المستهدف
تقدم الصناديق المستهدفة للمستثمرين طريقة سهلة لامتلاك محفظة متنوعة من خلال اختيار صندوق استثمار مشترك يتغير على مر السنين لتعكس مخاطر قدرة المستثمر. لتاريخ مستهدف طويل الأجل ، يشتمل الصندوق على مزيج أكثر عدوانية من صناديق مؤشرات الأسهم الأساسية في السنوات الأولى. مع اقتراب الموعد المستهدف ، يتم ضبطه في اتجاه مزيج أكثر تحفظًا. عندما يصل الصندوق إلى تاريخه المستهدف ، ستعكس الحافظة الأساسية محفظة Vanguard Target Income Fund. لا تضمن الأموال عائدًا معينًا في تاريخ انتهائها ، ولكنها تقلل تلقائيًا من حجم المخاطرة في المحفظة حيث يقترب تاريخ الحاجة إلى الأموال.
الطليعة صناديق التقاعد الهدف
تشمل المجموعة الحالية من صناديق الطليعة المستهدفة صندوق الطليعة لصناديق الدخل المستهدف وصناديق التقاعد المستهدفة لعام 2015 و 2020 و 2025 و 2030 و 2035 و 2040 و 2045 و 2050 و 2055 و 2060 و 2065. مع الصندوق الأكثر عدوانية. على سبيل المثال ، يتيح الأفق طويل الأجل لصندوق 2060 أن يتم وزن المحفظة بشكل كبير في الأسهم مع نسبة مئوية صغيرة من السندات ، في حين أن صندوق عام 2015 سيكون في معظمه سندات وعدد قليل للغاية من الأسهم.
صندوق الطليعة المستهدف للتقاعد 2045
يعد Vanguard Target Retirement Fund 2045 مثالاً جيدًا لمراجعة الأداء الحالي وتكوين المحفظة. يحتوي الصندوق على نطاق زمني مستهدف يتراوح بين 2041 و 2045 ولديه أربعة صناديق لمؤشر فانجارد. الأموال الأساسية والترجيح اعتبارًا من نوفمبر 2019:
- 54.4 ٪ في صندوق Vanguard Total Stock Index Fund 35.6 ٪ في صندوق Vanguard Total International Index Fund7.0 ٪ في Vanguard Total Bond Market II Fund 3.0 ٪ في Vanguard Total International Bond Fund Fund
نظرًا لأن الأفق الزمني لهذا الصندوق هو 26 عامًا ، فإنه يحتفظ بمزيد من صناديق مؤشرات الأسهم وجزء صغير من صناديق مؤشر السندات. يمكن للمستثمرين الذين يخططون للتقاعد بين عامي 2043 و 2047 النظر في هذا الصندوق. إذا كانوا يريدون المخاطرة أقل ، فيمكنهم الاختيار من التواريخ المستهدفة السابقة.
العائد على SEC لشهر نوفمبر 2019 هو 2.10 ٪. تم إنشاء الصندوق في عام 2003 ، لذلك يمكن للمستثمرين المحتملين النظر في قوة أداء الصندوق على مدى أكثر من 10 سنوات. وكان متوسط العائد السنوي (AAR) لمدة 10 سنوات 9.98 ٪ ، والصندوق لديه تصنيف أربع نجوم من Morningstar لأدائه لمدة ثلاث سنوات وخمس سنوات.
نجاح صناديق الطليعة المستهدفة للتقاعد
لقد حققت Vanguard نجاحًا مع سلسلة من الصناديق ذات التاريخ المستهدف من خلال تقديم نسخة منخفضة التكلفة لسوق التقاعد. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 1000 دولار ، وبالتالي فإن الأموال جذابة للمستثمرين الأفراد و 401 (ك) المشاركين. تقدم مجموعة Vanguard مجموعة مختارة من الصناديق تدار بشكل جيد مع سجل أداء قوي. إعادة التوازن التلقائي للحافظة هي أيضا ميزة مهمة.
تضمن قانون حماية المعاشات التقاعدية لعام 2006 أموالاً للتاريخ المستهدف كبديل عن الاستثمار الافتراضي المؤهل (QDIA). يمكن لرعاة خطة التقاعد استخدام هذه الأموال كاستثمار افتراضي للمشاركين الذين لا يقومون بإجراء انتخابات استثمار.
بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في اختيار الاستثمار في مكان واحد أو نهج تعيين وتنسى للاستثمار في التقاعد ، فإن صناديق الطليعة المستهدفة للتقاعد هي خيار سهل. إنها جذابة بشكل خاص للمستثمرين الشباب الذين بدأوا للتو مهنة وقد لا يملكون الوقت الكافي أو الخبرة لانتقاد خيارات الاستثمار المختلفة.
