شركة American Express Company (AXP) هي شركة عالمية للخدمات المالية تتنافس في مجال بطاقات الائتمان مع منافسين مثل Discover Financial Services (DFS) و Visa و Inc. (V) و MasterCard Worldwide (MA). استخدام بطاقات الائتمان هو الراحة لكثير من الناس. تخيل لو لم تكن هناك بطاقات ائتمان وكان عليك الحصول على الأموال المتوفرة في حسابك المصرفي من أجل شراء أي شيء. من المحتمل أن يكون هناك انخفاض كبير في إنفاق المستهلكين في الولايات المتحدة. لكن بطاقات الائتمان ليست هي الخدمة الوحيدة التي تقدمها أمريكان إكسبريس ومنافسوها. نفسر كيف تختلف عروضهم ونماذج الأعمال الأخرى.
فيزا وماستركارد ليسا ممولين
تعمل Visa و MasterCard كوسطاء في مساحة بطاقة الائتمان. انهم لا يمولون مباشرة معاملات بطاقات الائتمان. بدلاً من ذلك ، تسمح للمؤسسات المالية بالمشاركة في شبكاتها وإصدار بطاقات الائتمان التي تحمل اسم العلامة التجارية "Visa" أو "MasterCard". عندما تشتري شيئًا ما باستخدام بطاقتك الائتمانية التي تحمل علامة "Visa" أو "MasterCard" ، فإن التاجر الذي تشتري منه سيعالج المعاملة ، باستخدام شبكة Visa أو MasterCard ، بعد موافقة مؤسستك المالية المصدرة على المعاملة ، مما يشير إلى أن لديك رصيدًا كافيًا على حسابك. ستوافق المنشأة التجارية بعد ذلك على عملية الشراء.
في مقابل خدماتهم ، تتلقى Visa و MasterCard رسوم معالجة وخدمة من المؤسسة المالية التي تصدر البطاقة. يحصل البنك المصدر أيضًا على جزء من قيمة المعاملة كرسوم ، ويتلقى بنك التاجر أيضًا رسومًا مقابل خدمته. أما بالنسبة للمستهلكين ، فهم يدفعون للمؤسسات المصدرة في شكل رسوم سنوية للبطاقات ، ورسوم شهرية لحمل الرصيد ، ورسوم متأخرة.
أمريكان إكسبريس واكتشف بطاقات الإصدار
اكتشاف بطاقات الخدمات المالية وأمريكان إكسبريس أنفسهم وبالتالي تحمل مخاطر التمويل. يفرضون رسومًا على العملاء مقابل استخدام البطاقة ، كما يفرضون رسومًا على التجار. عندما تشتري شيئًا ما عن طريق الائتمان باستخدام بطاقة اسم العلامة التجارية Discover ، يحصل التاجر على موافقة من Discover مباشرة. يُطلق على هذا النوع من النظام نظام حلقة مفتوحة ، بدلاً من نظام حلقة مغلقة يسمى نموذج أعمال Visa و MasterCard.
حجم المعاملات مقابل القيمة
اكتشف الرسوم التي تهمك إذا كنت تحمل رصيدًا وأيضًا أنواع الرسوم الأخرى ، مثل رسوم الدفع المتأخر. هذه هي الطريقة التي تدر بها الشركة وأمريكان إكسبريس أيضًا إيرادات من استخدام العملاء لبطاقات الائتمان الخاصة بها. وبالتالي ، فإن قيمة الصفقة هي التي تدفع أعمال بطاقة الائتمان الخاصة بها.
في حالة MasterCard و Visa ، حجم المعاملات هو الذي يولد إيرادات بطاقات الائتمان الخاصة بهم. كلما زادت المعاملات التي يشترك فيها المستهلكون مع بطاقات Visa أو MasterCard الخاصة بهم ، زادت رسوم المعالجة التي تحصل عليها هذه الشركات.
المنافسة مع ارتفاع درجات الحرارة
عادةً ما ترتبط أمريكان إكسبريس بقاعدة عملاء راقية أكثر من منافسيها ، مستهدفة تاريخياً العملاء الأثرياء. في الآونة الأخيرة ، أصدرت الجهات المصدرة للبطاقات المنافسة بطاقات ذات مدفوعات سنوية أقل. استجابةً لذلك ، قدمت أمريكان إكسبريس أيضًا بطاقات الخصم المباشر المدفوعة مسبقًا والتي تستهدف العملاء الأقل ثراءً.
مع دخول الشركات الأخرى إلى هذا المجال ، يفقد حاملي بطاقات أمريكان إكسبريس الامتيازات ، مثل الدخول الحصري إلى صالات مطار معينة.
قررت Costco و American Express إنهاء علاقتهما في عام 2016. وفي وقت لاحق ، جعلت Costco من Citi مُصدر بطاقتها الائتمانية الحصرية وفيزا شبكة بطاقتها الائتمانية الحصرية الجديدة لمتاجر التجزئة في الولايات المتحدة وبورتوريكو.
الخط السفلي
المنافسون الرئيسيون لبطاقات ائتمان American Express الرئيسيين هم MasterCard و Visa و Discover. في حين أن MasterCard و Visa لديهما نموذج أعمال مختلف عن American Express ، إلا أنهما يتنافسان جميعًا في مساحة بطاقة الائتمان. المؤسسات المالية التي تصدر بطاقات الائتمان تتنافس أيضا مع أمريكان إكسبريس للأعمال التجارية الاستهلاكية.
