ما هو الحد الإجمالي للمسؤولية؟
يشير الحد الإجمالي العام للمسؤولية إلى أكبر مبلغ يمكن أن يلتزم به المؤمن لدفعه لطرف مؤمن خلال فترة محددة. تشير عقود المسؤولية العامة التجارية (CGL) وشركات تأمين المسؤولية العامة المهنية إلى هذه الحدود الإجمالية العامة بالتفصيل.
فهم الحد الإجمالي للمسؤولية
يتم توضيح الحد الإجمالي العام في عقد التأمين ويحدد عدد الخسائر المغطاة التي سيدفعها المؤمن. الحدود الإجمالية هي جزء من المسؤولية العامة التجارية (CGL) وبوليصة تأمين المسؤولية العامة المهنية. لا تقتصر سياسات التأمين على المبلغ الذي سيدفعونه مقابل حادثة واحدة فقط ؛ لكن الحد الإجمالي للمسؤولية هو الحد الأقصى لفترة السياسة بالكامل ، والتي عادة ما تكون سنة واحدة. إذا قدم حامل وثيقة التأمين ما يكفي من المطالبات للوصول إلى الحد الإجمالي ، يصبح هو أو هي غير مؤمن فعليًا.
قد تتضمن بوليصة التأمين عدة أنواع مختلفة من الحدود. ينطبق الحد الإجمالي العام للمسؤولية على جميع أنواع مطالبات المسؤولية التي تغطيها السياسة ، مثل تلف الممتلكات والإصابة الجسدية والإصابة الشخصية والإعلان. ينطبق حد التواجد على كل حادث يقوم فيه الطرف المؤمن بتقديم مطالبة. يحد سقف النفقات الطبية من المبلغ الذي سيدفعه المؤمن مقابل الفواتير الطبية لصاحب المطالبة.
الماخذ الرئيسية
- يشير الحد الإجمالي للمسؤولية إلى أكبر مبلغ يمكن أن يدفعه المؤمن لحامل وثيقة التأمين خلال فترة محددة. وترد هذه الحدود في عقود المسؤولية العامة التجارية (CGL) وسياسات تأمين المسؤولية المهنية العامة. يمثل الحد الإجمالي للمسؤولية الحد الأقصى للدفع لأي مطالبة وجميع المطالبات الخاصة بالفترة الكاملة للسياسة.
الحد الإجمالي العام: مفهوم نقدي
الحد العام الكلي هو مصطلح حاسم في تأمين CGL ، ومن المهم بنفس القدر أن يفهمه حامل الوثيقة. يضع الحد الإجمالي العام سقفًا لالتزام شركة التأمين بدفع ثمن الأضرار التي تلحق بالممتلكات والإصابات الجسدية والنفقات الطبية والدعاوى القضائية وما إلى ذلك ، والتي قد تنشأ خلال فترة سريان بوليصة التأمين. ستدفع التغطية أيضًا لأي مطالبة أو خسارة أو دعوى قضائية يشارك فيها حامل وثيقة التأمين حتى يصل إلى الحد الإجمالي. بمجرد أن يتجاوز حامل الوثيقة الحد الإجمالي العام ، لن تكون شركة CGL ملزمة بالتعويض عن الخسائر أو تكاليف الدعاوى أو المطالبات.
بالنسبة للعمل الذي يسعى لشراء التأمين ، يصبح السؤال هو مقدار التأمين الكافي. إنه إجراء موازنة بين حدود الشراء التي من شأنها أن تغطي سيناريو أسوأ الحالات أو اختيار الجانب القصير ، حيث يوجد خطر احتمال استنفاد سياساتك. إذا تم استنفاد سياساتك ، فقد تغطي المطالبات بنفسك. التحدي الذي يواجه العديد من الشركات هو وجود رأس مال كافٍ لشراء حدود كافية. لذلك ، إذا كنت تقوم بتأمين عمل مع عدد من الموظفين ، فقد يكون من المنطقي إضافة تغطية مظلة إضافية.
مثل شركات الأعمال الأخرى ، تواجه شركات التأمين أيضًا مخاطر. هدف شركة التأمين هو توفير الحماية التي تحتاجها لعملك مع الحد من مخاطرك. هنا ، يمكن للمجموع العام أن يساعد في موازنة مخاطر شركة التأمين بمساعدة الحماية المؤمنة.
إذا كنت صاحب عمل ، فإن اختيار بوليصة تأمين ذات التزام إجمالي عالٍ يمكن أن يساعد في الحد من مخاطرك.
كيف يعمل الحد الإجمالي للمسؤولية؟
يتمتع المصنّعون الذين ينتجون المنتجات ذات الإنتاج الضخم بالكثير من الإمكانات في الدعاوى الجماعية ، كما يفعل الأطباء. لنفترض أن بوليصة تأمين المسؤولية المهنية للطبيب لها حدود قدرها مليون دولار لكل حادث وحد أقصى للمسؤولية يبلغ 2 مليون دولار في السنة. إذا تمت مقاضاة هذا الطبيب مرتين في عام واحد من وثائق السياسة وفقد كلا المرتين ، وفي كل مرة يتلقى المدعي مليون دولار كتعويضات ، عندها سيتعين على الطبيب أن يأمل ألا تكون هناك مرة ثالثة حيث يبلغ الحد الإجمالي السنوي لسياسته 2 مليون دولار. المسؤولية قد استنفدت.
لن يحصل الطبيب على أي تغطية إضافية حتى عام السياسة التالي. وبهذه الطريقة ، على الرغم من أن التأمين ضد المسؤولية يحمي حاملي وثائق التأمين ، إلا أنه يمنحهم حافزًا لتجنب المقاضاة ، نظرًا لوجود قيود على تغطيتهم. تحمي هذه الحدود أيضًا شركات التأمين من الخسائر غير المحدودة ، والتي بدورها تساعدهم على البقاء في العمل.
