جدول المحتويات
- 1. ابدأ في أقرب وقت ممكن
- 2. عرض إيداع التوفير كمشروع قانون
- 3. حفظ في حساب الضرائب المؤجلة
- 4. تنويع محفظتك
- 5. النظر في جميع النفقات المحتملة
- 6. المدخرات التقاعد أمر لا بد منه
- 7. إعادة تقييم محفظتك
- 8. تحسين النفقات الخاصة بك
- 9. النظر في زوجتك
- 10. العمل مع مخطط مالي
- الخط السفلي
عندما يحين وقت التقاعد ، هل ستكون قادرًا على تحمل تكاليفه؟ تشير جميع الأبحاث التي أجريت حول هذا الموضوع تقريبًا خلال السنوات القليلة الماضية إلى أن معظم الأفراد غير قادرين على إظهار الاستعداد المالي لسنوات تقاعدهم. يعمل هذا فقط على التأكيد على حقيقة أن الادخار للتقاعد هو عملية صعبة تتطلب التخطيط الدقيق والمتابعة. نراجع هنا بعض النصائح المفيدة التي من شأنها أن تساعدك في طريقك إلى التقاعد المريح.
1. ابدأ في أقرب وقت ممكن
من الواضح أنه من الأفضل أن تبدأ في الادخار في سن مبكرة ، ولكن لم يفت الأوان بعد للبدء - حتى لو كنت بالفعل على وشك التقاعد - لأن كل قرش مدخر يساعد في تغطية نفقاتك.
2. عرض الودائع الادخار كمشروع قانون
يمكن أن يمثل التوفير على أساس منتظم تحديًا ، خاصةً عندما تفكر في النفقات العادية الكثيرة التي نواجهها جميعًا ، ناهيك عن السلع الاستهلاكية المغرية التي تغرينا على إنفاق أموالنا التي يمكن التخلص منها. يمكنك حماية المبالغ التي ترغب في إضافتها إلى بيضة العش من هذا الإغراء من خلال التعامل مع مدخرات التقاعد الخاصة بك كمصروفات متكررة ، على غرار دفع الإيجار أو الرهن العقاري أو قرض السيارة. هذا الأمر أسهل إذا تم خصم المبلغ من راتبك من قبل صاحب العمل. (ملاحظة: إذا تم خصم المبلغ من شيك الراتب الخاص بك على أساس ما قبل الضريبة ، فهذا يساعد على تقليل مبلغ ضرائب الدخل المستحقة على راتبك . )
بدلاً من ذلك (أو بالإضافة إلى ذلك) ، قد يتم إيداع راتبك مباشرةً في حساب تدقيق أو ادخار ، ويكون لديك مبلغ التوفير المحدد المقرر للخصم التلقائي ليتم إضافته إلى حساب توفير التقاعد في نفس اليوم الذي يتم فيه إضافة الراتب.
3. حفظ في حساب الضرائب المؤجلة
المبالغ المسددة المخصصة للتقاعد الخاص بك إلى حساب التقاعد المؤجل من الضرائب تردعك عن إنفاق هذه المبالغ على الدافع لأنك من المحتمل أن تواجه عواقب وعقوبات ضريبية. على سبيل المثال ، قد يخضع أي مبلغ يتم توزيعه من حساب التقاعد لضرائب الدخل في السنة التي يحدث فيها التوزيع ، وإذا كنت تحت سن 59 عامًا عند حدوث التوزيع ، فقد يخضع المبلغ لعقوبة توزيع مبكرة بنسبة 10٪ (ضريبة الاستهلاك) ضريبة).
4. تنويع محفظتك
القول المأثور القديم الذي يخبرنا بأنه يجب ألا نضع كل بيضنا في سلة واحدة ينطبق على أصول التقاعد. إن وضع كل مدخراتك في شكل واحد من أشكال الاستثمار يزيد من خطر فقد جميع استثماراتك ، وقد يحد من عائد الاستثمار (ROI). على هذا النحو ، فإن تخصيص الأصول هو جزء أساسي من إدارة أصول التقاعد الخاصة بك. يأخذ تخصيص الأصول في الاعتبار عوامل مثل ما يلي:
- عمرك: ينعكس هذا عادة في عدوانية محفظتك ، والتي من المحتمل أن تأخذ المزيد من المخاطر عندما تكون أصغر سنا ، وأقرب لك من سن التقاعد. تحمل المخاطر الخاص بك: هذا يساعد على ضمان أنه في حالة حدوث أي خسائر ، تحدث في وقت لا يزال من الممكن فيه تعويض الخسائر. حيث تحتاج إلى نمو أصولك أو الحصول على دخل.
5. النظر في جميع النفقات المحتملة
عند التخطيط للتقاعد ، يخطئ البعض منا في عدم النظر في النفقات المتعلقة بالتكاليف الطبية والأسنان والرعاية الطويلة الأجل وضرائب الدخل. عند تحديد المبلغ الذي تريد توفيره للتقاعد ، قم بعمل قائمة بجميع النفقات التي قد تتكبدها خلال سنوات التقاعد. هذا سيساعدك على عمل توقعات واقعية والتخطيط وفقًا لذلك.
6. المدخرات التقاعد أمر لا بد منه
يعد توفير الكثير من المال أمرًا رائعًا ، لكن الفوائد تتآكل أو تُبطل حتى إذا كان هذا يعني أن عليك استخدام قروض بفائدة عالية لدفع نفقات المعيشة الخاصة بك. لذلك ، يعد الإعداد والعمل ضمن ميزانية أمرًا ضروريًا. يجب حساب مدخرات التقاعد الخاصة بك ضمن نفقاتك المتكررة المدرجة في الميزانية من أجل ضمان احتساب دخلك المتاح بدقة.
7. إعادة تقييم محفظتك بشكل دوري
كلما اقتربت من التقاعد واحتياجاتك المالية ، وتغيرت النفقات وتحمل المخاطر ، يجب إجراء التخصيص الاستراتيجي للأصول في محفظتك للسماح بإجراء أي تعديلات ضرورية. هذا سيساعدك على التأكد من أن التخطيط للتقاعد الخاص بك هو على الهدف.
8. تحسين النفقات الخاصة بك
إذا تم تغيير نمط حياتك أو دخلك أو مسؤولياتك المالية ، فقد يكون من الجيد إعادة تقييم ملفك المالي وإجراء التعديلات حيثما كان ذلك ممكنًا ، وذلك لتغيير المبالغ التي تضيفها إلى بيض التقاعد. على سبيل المثال ، ربما تكون قد انتهيت من سداد رهنك العقاري أو قرض سيارتك ، أو قد يتغير عدد الأفراد الذين تكون مسؤولاً مالياً عنهم. ستساعد إعادة تقييم دخلك ونفقاتك والتزاماتك المالية في تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى زيادة أو تقليل المبلغ الذي تقوم بحفظه على أساس منتظم.
9. النظر في زوجتك
10. العمل مع مخطط مالي
ما لم تكن خبيرًا في مجال التخطيط المالي وإدارة المحافظ ، سيكون من الضروري إشراك خدمات مخطط مالي مؤهل وذوي خبرة. اختيار الشخص المناسب لك سيكون أحد أهم القرارات التي تتخذها.
الخط السفلي
ما ناقشناه هنا هو مجرد عدد قليل من العوامل التي قد تؤثر على نجاح خطة التقاعد الخاصة بك وتحديد ما إذا كنت تتمتع بتقاعد آمن ماليا. سيساعدك مخططك المالي على تحديد ما إذا كان عليك التفكير في عوامل أخرى. كما قلنا سابقًا ، من المؤكد أن البدء مبكراً سيجعل المهمة المستقبلية أسهل ، ولكن لم يفت الأوان بعد لتبني بعض هذه الممارسات ، حتى لو كنت متقاعدًا بالفعل.
