جدول المحتويات
- تبدأ مع اعتبارات التكلفة
- النظر في المدى الطويل
- كن مستعدا للشراء
- الخط السفلي
إيجار أم شراء؟ إنه قرار كبير ، خاصة بالنسبة للمهنيين الشباب أثناء إطلاقهم حياتهم المهنية والبدء في تشكيل خطتهم المالية طويلة الأجل. أظهر استطلاع أجرته Rent.com أن 85٪ من الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا هم مستأجرون ، لكن هذا لا يعني أنهم يسلكون طريقًا أرخص. وفقًا لمسح أجرته مؤسسة RentCafe ، ينفق جيل الألفية حوالي 93،000 دولار على الإيجار في الوقت الذي يبلغون فيه سن الثلاثين.
قد يرتفع هذا الرقم مع ارتفاع أسعار الإيجارات في جميع أنحاء البلاد ، مما قد يدفع بالمزيد من المهنيين الشباب إلى ساحة شراء المنازل. ارتفعت أسعار تأجير الشقق في الولايات المتحدة بنسبة 28.5 ٪ منذ عام 2010 ، ويقول 23 ٪ من جيل الألفية أن هذا هو العامل المحفز في قرارهم شراء ، وفقا لاستطلاع أجرته Multifamily Executive.
ولكن أي واحد أكثر منطقية؟ إليك ما يجب على المحترفين الشباب التفكير فيه.
الماخذ الرئيسية
- يريد المحترفون الشباب أن يعيشوا الحلم الأمريكي وشراء منزلهم الخاص. لكن العديد من الشباب أيضًا يحملون قروضًا للطلاب وديون بطاقات الائتمان ولديهم مستويات ادخار صغيرة. تعتمد التكلفة المالية للامتلاك مقابل الاستئجار على عدة عوامل - ولكن دائما تبقي على المدى الطويل في الاعتبار.
تبدأ مع اعتبارات التكلفة
التكلفة هي عامل واضح في قرار الإيجار أو الشراء. ومع ذلك ، من المهم أن يكون لديك صورة مالية دقيقة حول كيفية مقارنة الاثنين. وتقول الوكيل جينا كو من تريبل مينت ومقرها مدينة نيويورك: "هناك دائمًا نقطة تحول فيما يتعلق بالوقت الذي ستكون فيه تكلفة الشراء أكثر فائدة من الإيجار ، ولكن هناك بعض العوامل التي تلعب دورًا في ماذا ومتى سيشتري المشترون".
بالإضافة إلى سعر شراء العقار ، ينبغي للمهنيين الشباب أن يفكروا أيضًا في أشياء مثل الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق وجمعية مالكي المنازل أو الرسوم التعاونية والتأمين وضرائب الممتلكات والمرافق والصيانة. قد تختلف هذه التكاليف بشكل كبير بناءً على نوع العقار الذي ترغب في شرائه.
اختيارك للسوق يهم أيضا. في بعض المدن ، قد يكون هناك اختلاف بسيط بين معدلات الإيجار ودفع الرهن العقاري. سان فرانسيسكو مثال ساطع. متوسط سعر الإيجار اعتبارا من يونيو 2018 كان 4500 $ ، وفقا ل Zillow. على سبيل المقارنة ، حددت جمعية كاليفورنيا للوسطاء العقاريين متوسط مدفوعات الرهن العقاري في منطقة الخليج بمبلغ 4520 دولارًا خلال الربع الرابع من عام 2017.
الدفعة الأولى يمكن أن يكون عاملا حاسما. في حين أنه من الممكن الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع انخفاض بنسبة 3.5 ٪ ، يقول كو إنه حتى هذا المبلغ قد يكون من الصعب ادخاره لشخص في السنوات الأولى من حياته المهنية.
يقول ويس وودروف ، مستشار الرهن العقاري المرخص له لدى Angel Oak Home Loans ، إن أسعار الفائدة تعتبر أيضًا من الاعتبارات. تؤثر أسعار الفائدة على المبلغ الذي ستدفعه مقابل رهن عقاري ، لكن يمكنها أيضًا أن تؤدي إلى زيادة في أسعار الإيجارات. يقول وودروف: "لا يمكنك التحكم في ما سيدفعه مالك العقار ،" وقد يكون شراء هذا اليوم أرخص من البقاء في مكان مع زيادات ثابتة في الإيجارات ".
قام الاحتياطي الفيدرالي بزيادة سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية مرة أخرى في يونيو 2018 ، مع توقع رفع سعرين إضافيين قبل نهاية العام. وفقًا لـ Kiplinger ، هناك ثلاثة إلى أربعة زيادة أخرى في السعر متوقعة حتى نهاية عام 2019 ، مما قد يكون حافزًا للمهنيين الشباب على فرض معدل أقل على الرهن العقاري الآن.
النظر في المدى الطويل
بالإضافة إلى التكلفة ، ينبغي أن يفكر المهنيون الشباب في الأماكن التي قد يأخذهم مسار حياتهم المهنية عند التفكير في التحول من التأجير إلى الشراء. تقول كو إنها غالباً ما تقابل المشترين الأصغر سنا الذين ليسوا متأكدين من مكانهم الوظيفي خلال ثلاث إلى خمس سنوات. هناك حل وسط متكرر هو شراء الشقة التي يمكنهم تأجيرها إذا كانت وظيفتهم تأخذهم في اتجاه مختلف أو إلى مدينة مختلفة.
يقول شين لي ، محلل اتصالات الشركات في RealtyHop ، "إن مسار حياتك المهنية له تأثير كبير على قرار الإيجار أو الشراء" ، وأحد أهم العوامل هو كيف يمكن للتغيير الوظيفي أن يؤثر على دخلك. "امتلاك منزل يتطلب التزاما ماليا هائلا ، وإذا كان دخلك سيتقلب في السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة ، فقد لا يكون ذلك مثالياً بالنسبة لك للشراء."
يقول وودروف إنه إذا كنت تعلم أنك ستظل في موقعك الحالي لمدة ثلاث سنوات على الأقل ، فيمكن أن يكون الشراء يستحق ذلك. ولكن يجب عليك إلقاء نظرة على السيناريوهات المختلفة. يتضمن ذلك إمكانية النقل ، والحصول على بدء التشغيل الذي تعمل من أجله ، أو الانتقال إلى شركة مختلفة وأخذ تخفيضات في الأجر.
بدء عائلة يأتي أيضا في اللعب. يقول لي إنه إذا كنت عازبًا وليس لديك خطط فورية لبدء عائلة ، فقد لا يكون الشراء على رادارك على الإطلاق. من ناحية أخرى ، إذا كنت تتخيل زوجًا وأطفالًا في الصورة - أو لديك عائلة بالفعل - فإن امتلاك منزل يمكن أن يوفر مزيدًا من الأمان والاستقرار.
عندما تكون الدافع وراء اعتبارات الأسرة ، يصبح التأجير مقابل الشراء أكثر حول العثور على الحي المناسب الذي يوفر مدارس جيدة وبيئة آمنة وتخفيف معقول للعمل. ناهيك عن وجود المساحة التي تحتاجها. يقول وودروف: "أعتقد أنه من الصعب حقًا امتلاك شقة مع أطفال". "امتلاك منزل بمفردك مع فناء خلفي يقطع شوطًا طويلًا لمساعدة الأسرة على النمو".
كن مستعدا للشراء عندما يحين الوقت
يقول وودروف: "درجة الائتمان الخاصة بك هائلة" ، ولا يفهم المحترفون الشباب دائمًا كيف يعمل الائتمان. لا تعد الدرجات الائتمانية هي العامل الحاسم الوحيد في قرارات الرهن العقاري ، لكنها مهمة جدًا ، ويمكن أن تؤدي النتيجة الأعلى إلى انخفاض معدل الفائدة على قرض المنزل. إذا كنت بدأت للتو في الحصول على ائتمان ، فإن Woodruff يوصي بفتح بطاقة ائتمان أو بطاقتين وشحن ما يمكنك دفعه بالكامل فقط كل شهر. والأهم من ذلك ، جعل المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد.
قم بتقييم راتبك الحالي مقابل إمكانات نموه لتحديد نوع الميزانية التي يجب عليك التعامل معها عندما تكون مستعدًا للشراء. إذا كنت تواجه مبلغًا كبيرًا من الديون ، وعلى وجه التحديد ديون قروض الطلاب ، فإن لي يوصي بالعمل على سداد جزء منه حتى يتوفر لديك المزيد من الدخل لدفع ثمن المنزل.
أخيرًا ، فكر في الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق. يتيح لك توفير دفعة مقدمة بنسبة 20٪ أو أكثر تجنب تأمين الرهن العقاري الخاص ، على الرغم من أنه من الممكن شراء منزل بأقل تكلفة من المال. يمكن أن تؤدي تكاليف الإغلاق إلى إضافة 2٪ إلى 5٪ إضافية إلى إجمالي المبلغ النقدي الذي ستحتاج إلى شرائه.
إن فهم مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله بالضبط ونوع الرهن العقاري الأفضل يمكن أن يساعد في تحديد المبالغ التي تحتاجها لتوفير تكاليف الدفعة الأولى والإغلاق. يمكن أن يمنحك تشغيل الأرقام من خلال آلة حاسبة للرهن العقاري فكرة عن كيفية مقارنة التكاليف المقدرة للشراء بتكاليف الإيجار الفعلية.
الخط السفلي
تأجير وشراء كل من إيجابيات وسلبيات للمهنيين الشباب. يتيح لك التأجير تجنب بعض التكاليف ، مثل إجراء إصلاحات وترقيات وضرائب على الممتلكات وتأمين مالك المنزل ، ولكن اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، قد يكون امتلاك منزل هو الخيار الأقل تكلفة. يمكن أن يساعدك وزن كل من طرفي المعادلة ، جنبًا إلى جنب مع الاعتبارات المالية ، على تحديد أيهما أكثر منطقية. الأهم من ذلك ، الحفاظ على هدفك النهائي في المنظور.
يقول كو: "قرر ما هي أولوياتك وأهدافك ، واعمل إلى الوراء للتأكد من قدرتك على تحقيقها والوصول إليها".
