إذا كنت قد استمعت إلى برنامج إذاعي للتمويل الشخصي ، فربما لاحظت أن الخبراء الماليين الذين يجيبون على أسئلة المتصلين يسألون دائمًا عن أموال طوارئ المتصل قبل تقديم أي نصيحة. إذن ما هو صندوق الطوارئ ، ولماذا هو مهم للغاية؟
في الصور: 8 نصائح مالية للبالغين الصغار
أفضل نوع من التأمين
صندوق الطوارئ هو أفضل نوع من التأمين الذي يمكن أن تضطر لتغطية العديد من نفقات الحياة غير المتوقعة. ولكن بدلاً من شراء هذا "التأمين" من شركة تأمين ، فإنك "تشتريه" من نفسك عن طريق دفع "أقساط شهرية" شهرية في حساب ادخار خاص لا تسحبه من أي وقت مضى - إلا إذا واجهت مالية حقيقية حالة طوارئ.
عندما تحتاج إلى المال ، لا يتعين على أي شخص الموافقة على مطالبات التأمين الخاصة بك. طالما كنت تحتفظ بالمال في مكان آمن وسيول ، مثل حساب التوفير ، ستتمكن من الوصول إليه بمجرد حاجتك إليه. (تعلم كيفية التخطيط للمستقبل في 6 أشهر إلى ميزانية أفضل .)
كم يجب عليك حفظ؟
أولاً ، ستحتاج إلى حساب نفقات المعيشة الشهرية. ثم ، بناءً على الخبير المالي الذي تختاره للاستماع إليه ، عليك أن تقرر التوفير في أي مكان من ثلاثة إلى 24 شهرًا من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ الخاص بك. ضمن هذا المبدأ التوجيهي ، هناك مجال أكبر للتفسير. يقول بعض الناس أنك تحتاج فقط إلى عدد معين من أشهر نفقات المعيشة الأساسية - لتغطية أشياء مثل الإيجار أو الرهن العقاري ، وفواتير الخدمات العامة والبقالة - في حين أن آخرين يدعون وجود ما يكفي للحفاظ على الحياة كالمعتاد ، لتخفيف الضغط عن الوضع والحفاظ على معنوياتك.
لماذا يختلف المبلغ كثيرا؟ يعتمد ذلك على عوامل مثل التسامح مع المخاطر الشخصية وشبكات الأمان المالية الأخرى التي لديك. (قد يكون الوقت قد حان لإعادة تقييم تحمل المخاطر. اقرأ هل تعيش بالقرب من الحافة؟ لمعرفة المزيد.)
ما مدى انتشار شبكة الأمان الخاصة بك؟
قد تشعر بالراحة لوجود مبلغ أقل في صندوق الطوارئ الخاص بك ، على سبيل المثال ، إذا كان لديك بوليصة تأمين ضد العجز ستبدأ في دفع نسبة مئوية كبيرة من راتبك بعد أن تسببت إصابة غير متوقعة في عدم قدرتك على العمل لأكثر من 90 يومًا. قد ينطبق نفس الشيء إذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة لزوج لكسب الدخل أو إذا كان لديك بوليصة تأمين صحي قوية. ستوفر لك هذه السياسات مستوى من المساعدة المالية في حالة وقوع بعض الكوارث.
قد يشعر بعض الأشخاص بالراحة بالاعتماد على المساعدة الطارئة من أفراد الأسرة. يعتمد ذلك على نوع العلاقات التي لديك وكيفية تأثير المال في هذه العلاقات. قد يكون لديك آباء يساعدونك في تغطية نفقات ضخمة غير متوقعة إذا اتخذت الاحتياطات اللازمة لتجنب هذه النفقات وتكون مسؤولاً بشكل عام عن أموالك. من ناحية أخرى ، قد لا تعرف أي شخص لم ينكسر. أو قد لا ترغب في أن تطلب من أي شخص خدمة أو تضع نفسك في وضع يمكنها من أن تدين لأي شخص بأي شيء.
ومع ذلك ، لا يمكنك اختيار نوع الكوارث التي قد تصيبك أو متى قد تحدث. هناك العديد من الأشياء التي قد لا يكون لديك تأمين عليها (كسر الكلب لورك) أو أن هذا التأمين لا يغطي (سيارتك تحتاج إلى ناقل حركة جديد ، فرنك يسميها في يناير). قد لا يكون لدى أحد الأقارب الذي قد يكون على استعداد لإقراضك أموالًا إقراضًا عند الحاجة إليه. (تعلم الخروج من الأوقات الصعبة في 4 طرق للتغلب على العاصفة الاقتصادية .)
بطاقات الائتمان
الاعتماد على بطاقات الائتمان في حالات الطوارئ هو فكرة سيئة. لأحدهما ، يمكن للبنك تخفيض حد الائتمان الخاص بك ، مما يترك لك وسادة أقل مما كنت تتوقع. وحتى إذا كان هذا الائتمان متاحًا عند الحاجة إليه ، فهل تريد حقًا أن تعاني من الضربة المزدوجة لمصروفات غير متوقعة وتضطر لدفع الفائدة عليها؟
عندما يكون لديك صندوق للطوارئ ، يمكنك إقراض الأموال لنفسك بمعدل رائع - 0٪ - وإعادة تسديدها وفقًا لجدولك الخاص. لا توجد أي رسوم فائدة أو رسوم متأخرة أو رسوم تتجاوز الحد المسموح به أو رسوم على نقاط الائتمان الخاصة بك أو جامعي الديون للقلق. يتيح لك صندوق الطوارئ الخروج من فترة من الصعوبة المالية بأقل ضرر ممكن لحالتك المالية.
بمجرد معالجة الأزمة ، من المهم تجديد صندوق الطوارئ الخاص بك. حاول ألا تشعر بالإرهاق من إجمالي المبلغ بالدولار الذي تريده في صندوق الطوارئ الخاص بك - فقط ابدأ في التوفير قليلاً كل شهر ، وفي النهاية ، ستصل إلى هناك. (معرفة المزيد في أساسيات المسؤولية المالية .)
حالات الطوارئ الحقيقية
من المهم أن تكون قادرًا على التمييز بين حالة طوارئ مالية حقيقية وموقف ليس كذلك. فيما يلي بعض الأمثلة عن الأشياء التي لا بأس بها لإنفاق صندوق الطوارئ الخاص بك على:
- تلبية احتياجاتك عندما تكون عاطلاً عن العمل ، حالات الطوارئ الطبية والأسنانإصلاحات السيارات الأساسيةإصلاح المنازل الحرجةفواتير ضريبية غير متوقعةالاسترداد من كارثة طبيعية
كلما كنت مرتاحًا من الناحية المالية ، كلما كان بإمكانك منح نفسك طريقة استخدامك لصندوق الطوارئ الخاص بك. إذا كنت أحد أفراد الأسرة المعيشية المكونة من سيارتين وتحتاج سيارة واحدة إلى مولد جديد ، فقد يكون من المنطقي استخدام صندوق الطوارئ الخاص بك لاستبدال المولد بدلاً من إجبار نفسك على استخدام جدول مرهق لاستخدام السيارات.
فيما يلي بعض الأمثلة عن الأشياء التي يجب ألا تنفقها على صندوق الطوارئ الخاص بك على:
- ألبسة جديدةلعب تنس ، تذاكر إجازة استوائية تستحقها كدفعة مقدمة في حفل زفاف منزلي
الخط السفلي
في نهاية المطاف ، فإن أفضل طريقة للاستعداد للنفقات غير المتوقعة هي الاعتماد على نفسك - وصندوق الطوارئ هو أفضل طريقة للقيام بذلك. ومع ذلك ، من المهم الموازنة بين الادخار في حالات الطوارئ وأولوياتك المالية الأخرى ، مثل سداد الديون مرتفعة الفائدة والادخار للتقاعد. على الرغم من أهمية صندوق الطوارئ ، فهو عنصر واحد فقط من عناصر الصحة المالية العامة. (تعرف على المزيد في إنشاء صندوق للطوارئ - وتحقق من وجهة النظر المتعارضة في سبب كون صناديق الطوارئ فكرة سيئة .)
