تتوسع شركات التكنولوجيا القوية في الخدمات المالية ، والتي تساهم بنحو 11.3 ٪ من إجمالي الإيرادات التي تجمعها مجموعة مختارة من عشرات اللاعبين البارزين في جميع أنحاء العالم ، وفقا لتقرير مكثف من بنك التسويات الدولية (BIS). ومن بين الاثني عشر شركة Amazon.com Inc. (AMZN) و Facebook Inc. (FB) و Google parent Alphabet Inc. (GOOGL) و Apple Inc. (AAPL) و Alibaba Group Ltd. (BABA) و Tencent Holdings و Baidu و Kakao و Samsung و Mercado Libre و Rakuten.
يقول التقرير "إن دخول شركات التكنولوجيا الكبرى (التكنولوجيا الكبيرة) إلى الخدمات المالية يحمل وعدًا بتحقيق مكاسب في الكفاءة ويمكن أن يعزز الإدماج المالي" ، مع تحذيره من أن المنظمين يواجهون تحديات في التعامل معهم. "تقدم التكنولوجيا الكبرى مفاضلات جديدة ومعقدة بين الاستقرار المالي ، والمنافسة وحماية البيانات" ، حسبما ذكر بنك التسويات الدولية ، مضيفًا أن "المنظمين بحاجة إلى ضمان ملعب متكافئ بين التكنولوجيا الكبيرة والبنوك ، مع الأخذ بعين الاعتبار التقنيات الكبيرة الكبيرة قاعدة العملاء ، والوصول إلى المعلومات ونماذج الأعمال واسعة النطاق."
أهمية للمستثمرين
بصفتها جهة فاعلة رئيسية في النظام المالي الدولي ، الذي يوصف في كثير من الأحيان بأنه البنك المركزي للبنوك المركزية ، فإن لدى بنك التسويات الدولية قلقًا واضحًا بشأن كيفية تغيير التكنولوجيا الكبيرة للمشهد التنظيمي والتنظيمي في القطاع المصرفي والتمويل. يشير التقرير إلى أن تقدمها في الخدمات المالية كان أكثر وضوحًا في الصين ، موطن بابا ، تينسنت ، وبايدو.
كانت خدمات الدفع نقطة دخول أولية في الخدمات المالية للعديد من هذه الشركات ، مع عروض مثل PayPal و Apple Pay و Google Pay و AliPay (من Alibaba). يشير التقرير إلى أن التغلب على نقص الثقة بين المشترين والبائعين على منصات التجارة الإلكترونية كان الدافع الرئيسي لتطوير هذه الخدمات.
في الوقت نفسه ، لدى Facebook عملة رقمية قيد التطوير أطلق عليها Project Libra أو GlobalCoin ، في تقارير صحفية مختلفة. لاحظ مورجان ستانلي في ملاحظة أخيرة أن هذا ينطوي على إمكانية وضع فيسبوك وشركائه في منافسة مع البنوك المركزية القائمة مثل الاحتياطي الفيدرالي ، وتقارير بارون. ومع ذلك ، يبدو أن بنك التسويات الدولية أقل اهتمامًا ، حيث قام بنقل هذا المشروع إلى حاشية في تقريره.
من ناحية أخرى ، يلاحظ بنك التسويات الدولية أن التكنولوجيا الكبيرة قد يكون لها ميزة كبيرة على اللاعبين الآخرين في الخدمات المالية ، القائمة منها والمحتملة ، بالنظر إلى سيطرتها على البنية التحتية التقنية الرئيسية وكميات هائلة من بيانات المستخدم. قد يؤدي هذا إلى تسعير احتكاري أو تمييزي ، وكذلك القدرة على إيقاف المنافسة ، إن لم يتم تنظيمها بشكل صحيح.
تعد تحليلات البيانات ، والشبكات الخارجية ، والأنشطة المتداخلة ، والمختصرة باسم "DNA" ، من الجوانب الرئيسية لنماذج أعمال هذه الشركات التي تميل إلى تعزيز بعضها البعض ، وفقًا لما ذكره بنك التسويات الدولية. تزداد العوامل الخارجية للشبكة ، التي تمثل الفوائد المرتبطة باستخدام نظام أساسي معين ، مع زيادة عدد المستخدمين في نظام أساسي معين مع توفر المزيد من الخدمات من خلاله.
يشير التقرير إلى أن المزيد من المستخدمين والمزيد من الخدمات يعني المزيد من البيانات والتحليلات الأفضل ، مما يتيح مزيدًا من التحسين في النظام الأساسي والوظائف المقدمة من خلاله ، بالإضافة إلى عروض الإعلانات والخدمات الأكثر استهدافًا. في حين أن البنوك الكبرى لديها أعداد كبيرة من العملاء ومصفوفات كبيرة من الخدمات ، "حتى الآن لم تكن فعالة مثل التقنيات الكبيرة في تسخير حلقة ردود الفعل الحمض النووي" ، يخلص BIS.
أتطلع قدما
"إن الحمض النووي للتكنولوجيا الكبيرة يمكن أن يقلل من الحواجز التي تحول دون تقديم الخدمات المالية عن طريق تقليل تكاليف المعلومات والمعاملات ، وبالتالي تعزيز الشمول المالي. ومع ذلك ، فإن هذه المكاسب تختلف باختلاف الخدمات المالية ويمكن أن تأتي مع مخاطر جديدة وإخفاقات السوق" ، يؤكد التقرير.
