بوليصة التأمين القابلة للتحويل هي مصطلح يرتبط عادة بالتأمين على الحياة. لفهم سياسة قابلة للتحويل ، يجب أن تفهم أولاً سياسات المصطلح والعالمية.
"التأمين على الحياة" هو عبارة عن بوليصة توفر تغطية للشخص المؤمن عليه لفترة زمنية معينة. من ناحية أخرى ، تعتبر سياسة "كاملة" أو "عالمية" دائمة ، توفر تغطية لحياة المؤمن بالكامل.
الآن ، تسمح سياسة "المصطلح القابل للتحويل" للمؤمن عليه بتحويل سياسة المصطلح إلى سياسة دائمة في تاريخ لاحق. طالما تم الحفاظ على شروط السياسة والمدفوعات في الوقت المحدد ، لا يتعين على الشخص المؤمن الخضوع لأي فحص جديد أو إضافي في وقت تحويل السياسة ، بغض النظر عن حالته الطبية. يوفر هذا النوع من السياسة فائدة الحصول على تأمين على الحياة لمدة أقل تكلفة الآن مع الحفاظ على خيار التحويل إلى بوليصة دائمة في تاريخ لاحق مع تغير احتياجات التأمين والموارد المالية.
مستشار البصيرة
سكوت بيشوب ، CPA ، PFS ، CFP®
STA Wealth Management، LLC، Houston، TX
يمكن تحويل بوليصة قابلة للتحويل إلى نوع آخر من بوليصة التأمين في شركة التأمين نفسها. يتم إدراج امتيازات التحويل في السياسة. سيتم توضيح السياسات الدقيقة التي يمكن تحويلها إلى العقد بواسطة شركة التأمين والتأمين.
عادةً ما يتعامل التأمين القابل للتحويل مع بوليصة تأمين على المدى الطويل يمكن تحويلها إلى سياسة قيمة دائمة / نقدية قد تكون شكلاً من أشكال الحياة الكاملة أو الحياة العامة. سيوضح العقد المدة التي يمكن خلالها تنفيذ الخيارات القابلة للتحويل. تتمثل إحدى المزايا في أنه على الرغم من أنه يتم تحويله في السن الذي تقوم بتحويله ، إلا أن هذه السياسة تتحول بنفس التصنيف الصحي الذي كانت عليه عند التقدم بطلب للحصول عليه. تأكد من فهم خيارات التحويل قبل اختيار مصطلح بوليصة التأمين والناقل.
