ماذا يعني تعيين مستشارك؟

جدول المحتويات

• مخطط مالي معتمد
• محلل مالي
• محاسب عام معتمد
• أخصائي مالي شخصي
• مؤمن الحياة تشارترد
• مستشار مالي معتمد
• مستشار صندوق الاستثمار المشترك
• الخط السفلي

يمكن أن تكون صناعة الخدمات المالية مربكة للمستثمرين في بعض الأحيان. يمكن أن تضيف إلى هذا الالتباس مجموعة متنوعة من التسميات المهنية المكونة من 3 و 4 أحرف والتي يستخدمها المستشارون الماليون الذين يتبعون أسمائهم.

، سنحاول شرح بعض أكثر تسميات المستشار المالي شيوعًا التي قد تراها.

الماخذ الرئيسية

• غالباً ما يحصل المستشارون الماليون على تصنيف احترافي للإشارة إلى تدريبهم ومعرفتهم وخبرتهم في تخصص معين. تتطلب العديد من هذه التسميات الالتزام بساعات من الدراسة وعملية الفحص الصارمة ومعترف بها عالميًا لجودتها واتساعها. بعض التسميات مثل CFP® يغطي ميثاق CFA أو نطاقًا واسعًا من المعرفة بينما يركز آخرون مثل CLU على جزء معين من الخبرة المالية.

مخطط مالي معتمد (CFP®)

يعتبر الكثيرون تسمية CFP المعيار الذهبي للمستشارين الماليين. يدار هذا التصنيف ويمنح من قبل مجلس CFP. مستشار مع تعيين CFP® لديه:

• أكملت شرط التعليم
  • يجب أن يكون المرشح حاصل على درجة البكالوريوس على الأقل.إنهاء دورات التخطيط المالي بنجاح ، على الرغم من أنه يمكن تجاوز الكثير من ذلك إذا كان المرشح يحمل تصنيفًا مهنيًا آخر قابل للتطبيق مثل CFA أو CPA أو درجة متقدمة في الأعمال
  اجتاز اختبار CFP ، وهو اختبار شامل يختبر مدى فهم مقدم الطلب لموضوعات التخطيط المالي ، التي تدار على مدار عدة أيام من الخبرة في العمل: يتمتع المستشارون المعينون بخبرة ثلاث سنوات في الصناعة أو خبرة لمدة عامين في مسار المتدربمرور شرط الأخلاق
  • يجب على حاملي CFP والمرشحين التقيد بمتطلبات أخلاقيات CFP Board التي تغطي مجالات مثل التاريخ الجنائي والإفلاس الشخصي وشكاوى العميل وأسباب أي إنهاء من جانب صاحب العمل والسلوك العام.

يجب على حاملي CFP أيضًا إكمال 30 ساعة من اعتمادات التعليم المستمر كل سنتين.

محلل مالي معتمد (CFA)

يدار تسمية CFA ويمنحها معهد CFA. يتم التعرف على نطاق واسع مواثيق CFA كمعيار ذهبي في الإدارة المالية والتحليل والتخطيط. لكسب تعيين CFA ، المرشحين اجتياز ثلاثة مستويات من الامتحانات التي تغطي:

• المحاسبةإقتصادالأخلاقياتإدارة الأموالتحليل الأوراق المالية

يجب على المرشحين الذين يرغبون في الحصول على ميثاقهم تلبية أحد المتطلبات التالية:

• أربع سنوات من الخبرة المهنية في العملالانتهاء بنجاح من درجة البكالوريوس ، مزيج من الخبرة المهنية في العمل والتعليم يبلغ مجموعها أربع سنوات

يعتبر ميثاق CFA هو التصنيف الأول لمحللي الاستثمار والمهن ذات الصلة. بالتأكيد ، المستشار الذي حصل على هذا التصنيف مؤهل جيدًا ، على الرغم من أنه من المهم ملاحظة أن الاختبار لا يغطي التخطيط المالي للأفراد بنفس قوة اختبار CFP.

تتراوح معدلات النجاح في امتحانات CFA عادة من حوالي 30-35 ٪ للمستويين الأول والثاني إلى 45-50 ٪ للمستوى الثالث. يجب اجتياز جميع الاختبارات الثلاثة لكسب ميثاق CFA.

محاسب عام معتمد (CPA)

يتم منح تعيين CPA من قبل المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين. لكسب تعيين CPA ، يحتاج المرشحون إلى اجتياز سلسلة من الاختبارات وتلبية بعض المتطلبات التعليمية. يجب أن يكون المرشحون CPA على درجة البكالوريوس ، على الأقل.

تعمل CPA كمحاسبين ومستشارين ضريبيين للأفراد والشركات ، كبيرها وصغيرها. هذا التعيين مطلوب أيضًا بشكل عام لأولئك الذين يعملون في مجال التدقيق أو المحاسبة العامة.

تقدم العديد من اتفاقيات السلام الشامل خدمات الاستثمار والتخطيط المالي. ومع ذلك ، فإن تعيين اتفاق السلام الشامل لا يعني في حد ذاته أن المالك أكثر دراية بالتخطيط المالي أو قضايا الاستثمار. يُنظر إلى تقديم هذه الخدمات على أنه مجال نمو للاكتساب الشامل تتجاوز خدمات الضرائب والمحاسبة العادية.

أخصائي مالي شخصي (PFS)

يتم منح تصنيف PFS من قبل المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين (AICPA). هذا التعيين متاح فقط لأولئك الذين هم بالفعل محاسبون قانونيون. ينظر الكثيرون إلى هذا التعيين باعتباره تعيين التخطيط المالي لاتفاق السلام الشامل.

يجب على حاملي PFS:

• كن حاملًا صالحًا لتعيين CPA ، كن عضوًا في AICPAH وقد أمضيت عامين في التدريس ذي الصلة بخبرة العمل فيما يتعلق بالتخطيط المالي في غضون خمس سنوات من التقدم للحصول على التعيين.لديك 75 ساعة على الأقل من تعليم التخطيط المالي في غضون السنوات الخمس السابقة من التقدم للحصول على التعيين.

يجب على حاملي التعيين اجتياز اختبار PFS وتلبية متطلبات التعليم المستمر لمدة 60 ساعة كل ثلاث سنوات.

مؤمن الحياة القانونية (CLU)

يتم تعيين CLU لأولئك الذين يريدون التركيز في التأمين على الحياة والتخطيط العقاري. يدار التعيين من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية.

أكمل حاملي التعيين خمس دورات أساسية وثلاث دورات اختيارية ، بالإضافة إلى ثمانية امتحانات من 100 سؤال لمدة ساعتين. يجب على حاملي CLU أيضًا تلبية متطلبات التعليم المستمر السنوية البالغة 30 ساعة وتلبية متطلبات الأخلاقيات الصارمة.

قد يحصل بعض المستشارين الماليين الذين يحملون تعيينات مثل CFP على تعيين CLU إذا كان تركيزهم هو التأمين والتخطيط العقاري ، على الرغم من أن CLU في حد ذاتها ليست تخطيطًا ماليًا أو اعتمادًا استثماريًا.

مستشار مالي معتمد (ChFC)

مثل شهادة CLU ، يتم تعيين وتسمية ChFC أيضًا من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية.

من الموصى به أن يكون لدى المرشحين خبرة ثلاث سنوات في العمل ذات الصلة قبل التقدم بطلب للحصول على هذا التعيين. إلى جانب متطلبات العمل ، يدرس المرشحون العاملون في مجال ChFC منهجًا مشابهًا لمنهج تعيين CFP® ، بالإضافة إلى مواد اختيارية إضافية للتخطيط المالي الشخصي. على عكس CFP® ، لا يتعين على مرشحي ChFC اجتياز اختبار شامل للوحة.

تتضمن المتطلبات التعليمية والتدريب للامتحان مجالات مثل:

• تخطيط التقاعدالتأمينالاستثماراتتخطيط الدولةالضرائب

هناك بعض النقاش داخل ممارسة التخطيط المالي حول ما إذا كان ChFC أو CFP® هو التعيين "الأفضل" ، وكلاهما يتطلب معرفة دقيقة بالتخطيط المالي.

مستشار صندوق الاستثمار المشترك (CMFC)

تم تعيين مستشار مستشار صندوق الاستثمار المشترك (CMFC) للمستشارين الذين يقدمون لعملائهم المشورة بشأن صناديق الاستثمار المشتركة. تدار وتمنح من قبل كلية التخطيط المالي.

تم تصميم البرنامج بالتعاون مع معهد شركة الاستثمار ويغطي كل من الصناديق المفتوحة والصناديق المغلقة ، وكذلك تخصيص الأصول والمخاطر والعائد وكيفية اختيار وتقديم المشورة بشأن صناديق الاستثمار المشتركة. يشمل الامتحان أيضًا السلوك المهني والتخطيط للتقاعد.

أكمل المستشارون المعيّنون في CMFC برنامج دراسة يركز على الموضوعات المذكورة أعلاه واجتازوا اختبارًا. يجب على المهنيين إكمال 16 ساعة من التعليم المستمر كل عام ودفع رسوم رمزية لمواصلة استخدام التعيين.

الخط السفلي

هذه ومجموعة من التسميات الأخرى المستخدمة من قبل المستشارين الماليين يمكن أن تكون مربكة للمستثمرين. تظهر العديد من التسميات مبادرة من المستشار للاستمرار في التعلم والنمو بشكل احترافي. كعميل محتمل ، من المهم أن نفهم ما يعنيه تعيين مستشارك ، بالإضافة إلى الخطوات التي مر بها هو أو هي من أجل الحصول عليها. لن يؤدي القيام بذلك إلى تقديم نظرة ثاقبة حول التركيز المهني له / لها ، ولكن أيضًا في عمل المستشار وخلفيته التعليمية.

بالإضافة إلى التسميات المذكورة هنا ، هناك العديد من الميزات الأخرى - خاصة تلك التي تستهدف جوانب محددة من المهنة المالية. هذه مخصصة للمستشارين الذين يختارون التخصص في أشياء مثل التخطيط للتقاعد ، أو تقديم المشورة للمنظمات الخيرية ، أو التخطيط القديم والتخطيط العقاري ، من بين عدة أشياء أخرى.