ما هو الإقراض من المستودع؟
إقراض المستودعات هو حد ائتماني يُمنح لمنشئ القرض. تستخدم الأموال لدفع ثمن الرهن الذي يستخدمه المقترض لشراء عقار. يمتد عمر القرض عمومًا من بدايته إلى وقت بيعه في السوق الثانوية إما مباشرةً أو من خلال التوريق.
يتم ضمان سداد خطوط الائتمان الخاصة بالمستودعات بواسطة المقرضين من خلال الرسوم المفروضة على كل معاملة ، بالإضافة إلى الرسوم عند قيام مصدر القرض بنشر ضمان.
وأوضح مستودع الإقراض
يتم توفير خط ائتمان للمستودع لمقرضي الرهن العقاري من قبل المؤسسات المالية. يعتمد المقرضون على البيع النهائي لقروض الرهن العقاري لسداد المؤسسة المالية وتحقيق الربح. لهذا السبب ، تراقب المؤسسة المالية التي توفر خط ائتمان المستودع بعناية كيف يتقدم كل قرض مع مقرض الرهن العقاري حتى يتم بيعه.
الإقراض من المستودعات ليس الإقراض العقاري. يسمح خط ائتمان المستودع للبنك بتمويل قرض دون استخدام رأس ماله.
كيف يعمل الإقراض في المستودع
يمكن ببساطة فهم إقراض المستودعات على أنه وسيلة لبنك أو مؤسسة مماثلة لتوفير الأموال للمقترض دون استخدام رأس ماله. قد يفضل بنك صغير أو متوسط الحجم استخدام إقراض المستودعات وكسب المال من رسوم المنشأ وبيع القرض بدلاً من الحصول على فوائد ورسوم على قرض عقاري مدته 30 عامًا.
في إقراض المستودعات ، يتعامل البنك مع طلب القرض والموافقة عليه ولكنه يحصل على أموال القرض من مقرض المستودع. عندما يبيع البنك الرهن العقاري لدائن آخر في السوق الثانوية ، فإنه يتلقى الأموال التي يستخدمها بعد ذلك لتسديد قرض المستودع. يربح البنك من خلال هذه العملية عن طريق كسب نقاط ورسوم التأسيس.
إقراض المستودعات هو الإقراض التجاري القائم على الأصول. وفقًا لـ Barry Epstein ، مستشار إقراض الرهن العقاري ، فإن الجهات المنظمة للبنوك تتعامل عادة مع قروض المستودعات كخطوط ائتمان تمنحهم تصنيفًا مرجحًا بنسبة 100٪ للمخاطر. يقترح إبشتاين أن يتم تصنيف خطوط ائتمان المستودعات بهذه الطريقة جزئيًا لأن التعرض للوقت / المخاطرة هو أيام بينما يكون التعرض للوقت / المخاطرة لسندات الرهن العقاري في سنوات.
الماخذ الرئيسية
- إقراض المستودعات هو وسيلة للبنك لتقديم القروض دون استخدام رأس ماله الخاص. تقدم المؤسسات المالية خطوط ائتمان للمستودعات لمقرضي الرهن العقاري ؛ يجب على المقرضين سداد المؤسسة المالية. يتعامل البنك مع طلب القرض والموافقة عليه ويحول الأموال من مقرض المستودع إلى دائن في السوق الثانوية. يتلقى البنك أموالًا من الدائن لتسديد مقرض المستودع والأرباح عن طريق كسب النقاط والرسوم الأصلية.
أساسيات
يشبه إقراض المستودعات تمويل حسابات القبض لقطاعات الصناعة ، رغم أن الضمان عادة ما يكون أكثر أهمية في حالة إقراض المستودعات. يكمن التشابه في الطبيعة قصيرة الأجل للقرض. يمنح مقرضو الرهن العقاري حد ائتمان قصير الأجل متجدد لإغلاق قروض الرهن العقاري التي يتم بيعها بعد ذلك إلى سوق الرهن العقاري الثانوي.
حقيقة سريعة: إن انهيار سوق الإسكان من 2007 إلى 2008 أثر بشكل كبير على إقراض المستودعات. جفت سوق الرهن العقاري لأن الناس لم تعد قادرة على تحمل امتلاك منزل. مع تعافي الاقتصاد ، ازداد اقتناء قروض الرهن العقاري كما زاد إقراض المستودعات.
