ما هو الخط التجاري؟
الخط التجاري هو سجل للنشاط لأي نوع من أنواع الائتمان يمتد إلى المقترض ويتم إبلاغه إلى إحدى وكالات تقارير الائتمان. يتم إنشاء خط تجاري على تقرير ائتمان المقترض عندما تتم الموافقة على المقترض للحصول على الائتمان. يسجل الخط التجاري كل النشاط المرتبط بالحساب.
بشكل شامل ، يتم استخدام خطوط التجارة بواسطة وكالات تقارير الائتمان لحساب درجة الائتمان للمقترض. تعطي وكالات تقارير الائتمان المختلفة أوزانًا مختلفة لأنشطة خطوط التجارة عند إنشاء درجة ائتمانية للمقترضين.
الماخذ الرئيسية
- يتم إنشاء خط تجاري في تقرير ائتماني للمقترض لتتبع كل النشاط على الحساب. وتشمل خطوط التجارة معلومات عن الدائن والمقرض ونوع الائتمان المقدم. وسيظل الحساب الائتماني المغلق عمومًا على خط تجاري لمدة سبع سنوات.
كيف يعمل الخط التجاري
الخط التجاري هو آلية مهمة لحفظ السجلات تتعقب نشاط المقترضين في تقارير الائتمان الخاصة بهم. كل حساب ائتماني له خط تجاري خاص به. سيكون للمقترضين خطوط تجارية متعددة في تقرير الائتمان الخاص بهم ، يمثلون حسابات الاقتراض الفردية التي تمت الموافقة عليها. الأنواع الأربعة الأساسية للحسابات هي تلك التي يتم سدادها على أقساط ثابتة ، مثل قرض السيارة ؛ الرهون العقارية. الحسابات الدائرية ، مثل بطاقات الائتمان ؛ وفتح الحسابات ، والتي يتم السداد الكامل عند استلام البضائع.
قد تحتوي الخطوط التجارية على مجموعة متنوعة من نقاط البيانات المختلفة المتعلقة بالدائن والمقرض ونوع الائتمان الذي يتم توفيره. يحتوي الخط التجاري غالبًا على اسم الدائن أو المقرض ، والحساب أو معرف آخر لنوع الائتمان المقدم ، والأطراف المسؤولة عن سداد القرض ، وحالة الدفع للحساب.
سيحتوي الخط التجاري أيضًا على علامات بارزة معينة في الحساب ، مثل تاريخ تمديد الرصيد ، وحد الائتمان ، وسجل الدفع ، وجميع مستويات الانحراف في حالة حدوث أي مدفوعات لم يرد عليها ، والمبلغ الإجمالي المستحق اعتبارًا من آخر تقرير. إذا أغلق أحد العملاء حسابًا ، فسيظل هذا الحساب عادةً في تقرير الائتمان الخاص به كخط تجاري لمدة سبع سنوات ، على الرغم من أنه في بعض الحالات يمكن أن يختفي قريبًا.
تشير حالة الدفع إلى ما إذا كانت مدفوعات القرض تتم في الوقت المحدد أم لا ومدى تأخرها إذا لم يتم سدادها في الوقت المحدد. إذا تم إجراء الدفعات في الوقت المحدد ، ستشير حالة الدفع إلى أن المدفوعات تتم وفقًا لشروط اتفاقية الائتمان.
واحدة من أهم ميزات الخط التجاري هي حالة الدفع.
إعتبارات خاصة
يتم عادةً تجميع المدفوعات المتأخرة في مجموعة من الأيام وفقًا لمدى تأخرها. على سبيل المثال ، 30 يومًا متأخرًا أو 60 يومًا أو 90 يومًا متأخرًا. يمكن ضبط حالة الدفع على "خصم الرسوم" إذا رأى الدائن أنه من غير المحتمل أن يتم سداد الدين ، وقد تشير الحالة أيضًا إلى أن مستلم الائتمان قد دخل في إفلاس.
نظرًا لاستخدام خطوط التجارة من قبل وكالات الإبلاغ الائتماني لتطوير درجة ائتمان الفرد ، تختلف درجات الائتمان ، مع إعطاء درجات أعلى عمومًا للأفراد الذين لديهم تقارير خط تجارة أكثر ملاءمة. تشمل العوامل التي تؤخذ في الاعتبار عند حساب درجة الائتمان عدد خطوط التجارة وأنواع الخطوط التجارية وأطوال الحسابات المفتوحة وتاريخ الدفع.
بالإضافة إلى مراجعة درجة الائتمان للمقترض ، قد يقوم المقرض الذي يسحب البيانات من إحدى وكالات الإبلاغ الائتماني بتحليل شامل لجميع تقارير خط التجارة عن تقرير الائتمان عند النظر في طلب ائتمان في عملية الاكتتاب.
