مع اقترابك من التقاعد ، تبدأ في التفكير أكثر في الحفاظ على ما حفظته بدلاً من تحقيق نمو هائل. أنت لا تريد أن تفقد الحافظة التي عملت بجد لبناءها. ومع ذلك ، يعيش معظم الأشخاص الذين بلغوا سن 65 عامًا تقريبًا 20 عامًا في التقاعد. تظهر بيانات الضمان الاجتماعي أن الرجل الذي يبلغ من العمر 65 عامًا يمكنه أن يتوقع أن يعيش حتى 84.3 ؛ بالنسبة للنساء ، يرتفع هذا العمر إلى 86.6 ؛ واحد من كل أربعة يعيش الأطفال في عمر 65 عامًا بعد سن 90 عامًا. لذا ، فقد لا تكون المحافظة على الرغم من أهميتها كافية.
خطر التضخم على السلامة
ما هو أكثر من ذلك ، هناك عامل رئيسي آخر في الاعتبار: التضخم. التضخم ، على الرغم من انخفاضه في السنوات الأخيرة ، لا يزال بإمكانه سرقة مدخراتك.
تحتاج محفظتك إلى النمو على الأقل فوق معدل التضخم حتى تستمر في الحصول على القوة الشرائية التي ستحتاج إليها عند التقاعد. في اقتصاد اليوم ، تكسب حسابات الادخار المصرفي أقل من 1 ٪ ، لذلك فهي ليست وسيلة آمنة ضد التضخم. في حين أنها قد تحافظ على رأس المال ، لا يزال بإمكانك خسارة التضخم على المدى الطويل.
تعد حسابات التوفير البنكية جيدة لتلبية الاحتياجات النقدية قصيرة الأجل في العام أو العامين المقبلين ، لكن يجب عليك البحث عن خيارات آمنة أخرى لبقية محفظتك. دعنا نلقي نظرة على أهم أربعة استثمارات آمنة تسمح لك بالنوم ليلا ولكن مع الحفاظ على محفظتك من التضخم.
شهادات الايداع
تقدم البنوك أقراص مدمجة ومؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، مما يجعلها آمنة تمامًا مثل حساب التوفير ، ولكن يجب أن تترك أموالك في الحساب في أي مكان من ثلاثة أشهر إلى 60 شهرًا ؛ سحبها قبل ذلك سيكلفك عقوبة.
يتم تقديم بعض الأقراص المدمجة من خلال شركات السمسرة ، ولكن من المحتمل ألا تؤمنها شركة تأمين الودائع الفيدرالية. تختلف أسعار الفائدة بناءً على الوقت الذي يجب أن تترك فيه الأموال في الحساب والمبلغ بالدولار الذي قمت بإيداعه. Investopedia يتوافق مع قائمته الخاصة لأفضل معدلات الأقراص المدمجة للمساعدة في توفير الوقت. في حين أن هذه الاستثمارات مؤمنة ، فإنها قد تكسب فائدة كافية لتكون بمثابة حماية ضد التضخم.
سندات الحكومة الأمريكية ، السندات أو السندات
تعتبر سندات الحكومة الأمريكية والمذكرات والسندات ، والمعروفة أيضًا باسم سندات الخزانة ، أكثر الاستثمارات أمانًا في العالم وتدعمها الحكومة. يبيع السماسرة هذه الاستثمارات بزيادات 100 دولار ، أو يمكنك شراؤها بنفسك من Treasury Direct.
- أذون الخزانة: هذه تنضج في غضون أربعة أسابيع إلى سنة واحدة. يتم بيعها بسعر مخفض على قيمتها الاسمية ، ثم يتم دفع القيمة الاسمية عند الاستحقاق الكامل. ملاحظات الخزانة: يتراوح طول هذه الأوراق بين سنتين وعشر سنوات. يدفعون الفائدة كل ستة أشهر التي تحملها لهم. يمكن بيعها بسعر يساوي أو يقل عن أو أكبر من قيمتها الاسمية ، وهذا يتوقف على الطلب. من المحتمل أن يكون للطلب الذي يحتوي على سعر فائدة أعلى طلب أكبر ، لذا فمن المحتمل أن يكون سعره أكبر من قيمته الاسمية. سندات الخزينة: تستحق هذه السندات في غضون 30 عامًا وتدفع الفائدة كل ستة أشهر التي تحملها فيها. على الرغم من أن سعر الفائدة مضمون ، فإن سعر الشراء يرتفع وينخفض ، ويمكنك خسارة كبيرة إذا كنت بحاجة إلى بيعها قبل الاستحقاق.
سندات بلدية
تبيع حكومات الولايات والحكومات المحلية السندات البلدية لبناء البنية التحتية المحلية وغيرها من المشاريع من أجل الصالح العام. هذه ليست آمنة فقط ؛ كما أنها معفاة من الضرائب ، والتي يمكن أن تكون مكافأة كبيرة لأي مدخرات لديك خارج الجيش الجمهوري الايرلندي ، 401 (ك) أو استثمارات التقاعد مماثلة. إنها ليست خيارًا جيدًا لحسابات التقاعد المؤجلة من الضرائب لأنها تحقق معدلات فائدة أقل من الأنواع الأخرى من السندات ، ولا تحتاج إلى استثمار معفاة من الضرائب لحسابات التقاعد المؤهلة. كن حذرا تحقق دائمًا من التصنيفات قبل شراء السندات البلدية ، لأن بعضها أكثر أمانًا من غيرها. BondsOnline هو مورد بحث ممتاز.
صناديق استثمار السندات
يمكن أن تكون صناديق السندات المتبادلة بديلاً ممتازًا لشراء السندات مباشرةً. كما هو الحال مع أي صندوق مشترك ، يمكنك شراء عدد الأسهم التي تريدها ، ويقوم مدير الأموال المحترف بالبحث في أفضل السندات من تلك المدرجة في محفظة الصندوق. الأنواع الثلاثة لصناديق السندات التي تعتبر الأكثر أمانًا هي صناديق السندات الحكومية وصناديق السندات البلدية وصناديق سندات الشركات قصيرة الأجل.
الخط السفلي
بمجرد بلوغك سن التقاعد ، تصبح المحافظة على محفظتك مشكلة مهمة - لكن يمكنك المبالغة في ذلك. إن وضع جميع أموالك في حساب توفير بنكي مؤمن من FDIC لن يكسبك ما يكفي من المال لمواكبة التضخم. يمكن أن تؤدي الاستثمارات الأخرى المحفوفة بالمخاطر إلى حد ما إلى تقليل خسارة محفظتك بسبب التضخم ، ولكن لا تزال توفر فرصة ضئيلة للنمو. إن المحفظة التي تحقق التوازن بين السلامة والنمو هي الأفضل دائمًا.
