ما هي فائض حصة المعاهدة؟
معاهدة فائض الأسهم هي معاهدة إعادة تأمين يحتفظ فيها المؤمِّن الذي يتم التنازل عنه بمبلغ محدد من التزامات السياسة ويتحمل معيد التأمين مسؤولية ما تبقى. تُعتبر معاهدات حصص الفائض من المعاهدات المؤيدة للتناوب وتستخدم بشكل شائع مع التأمين على الممتلكات.
وأوضح فائض حصة معاهدة
شركة التأمين عادة ما تعتبر معاهدة فائض حصة عندما تتعهد بوليصة جديدة. عند كتابة سياسات جديدة ، توافق شركة التأمين على تعويض حامل البوليصة بحد أقصى تغطية محدد ، وفي المقابل ، تحصل على علاوة. من أجل تقليل الالتزامات الإجمالية وإتاحة القدرة على تأمين سياسات جديدة ، يجوز لشركة التأمين التنازل عن بعض مخاطرها (وأقساط التأمين) إلى معيد التأمين. يتم تحديد مقدار المخاطرة التي يقبلها معيد التأمين ، وتحت أي شروط ، في اتفاقية إعادة التأمين.
في معاهدة فائض الأسهم ، تحتفظ شركة التأمين التي تم التنازل عنها بالتزامات تصل إلى مبلغ معين ، يسمى خط ، مع التنازل عن أي مسؤولية متبقية إلى معيد التأمين. وبالتالي ، لا يشارك معيد التأمين في جميع المخاطر ، وبدلاً من ذلك لا يشارك فقط في المخاطر التي احتفظت بها شركة التأمين ، مما يجعل هذا النوع من إعادة التأمين مختلفًا عن إعادة التأمين على حصة الحصص. يتم التعبير عن المبلغ الإجمالي للمخاطر التي تغطيها معاهدة إعادة التأمين ، والتي تسمى القدرة ، من حيث عدد من خطوط شركة التأمين.
عادة ما يكون لمعاهدات الفائض قدرة كافية على تغطية خطوط متعددة ، لكن في بعض الحالات ، لا يمكن تغطية كامل المبلغ المطلوب التأمين عليه بموجب اتفاقية إعادة تأمين واحدة. في حالة حدوث ذلك ، يتعين على شركة التأمين المتنازل عنها تغطية المبلغ المتبقي بنفسها أو الدخول في معاهدة ثانية لإعادة التأمين. ويمكن تحقيق ذلك عن طريق إبرام معاهدة فائضة ثانية (أو ثالثة).
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك شركة تأمين على الممتلكات تتعهد ببوالص بتغطية قدرها 500000 دولار وترغب في الاحتفاظ بمبلغ 100000 دولار من الالتزامات كخطها. يتم التنازل عن الالتزامات المتبقية البالغة 400000 دولار إلى معيد التأمين. يمثل مبلغ 400،000 دولار المبلغ الذي تمت تغطيته بموجب معاهدة فائض الأسهم.
فوائد إعادة التأمين
من خلال تغطية نفسها ضد الخسائر المفرطة ، فإن إعادة التأمين الفائضة بموجب المعاهدة تمنح شركة التأمين التي تم التنازل عنها مزيدًا من الأمان من أجل الإنصاف والقدرة على تحمل الديون ومزيد من الاستقرار عند حدوث أحداث غير عادية أو كبيرة. تسمح إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين بضمان سياسات تغطي حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة مفرطة في تكاليف تغطية هوامش الملاءة أو "المبلغ الذي تعتبر به أصول شركة التأمين ، بالقيمة العادلة ، التزاماتها وغيرها التزامات مماثلة ". في الواقع ، فإن إعادة التأمين تجعل الأصول السائلة الكبيرة متاحة لشركات التأمين في حالة حدوث خسائر استثنائية.
