ما هو حساب سوبر الآن؟
يعد حساب "سوبر الآن" ، وهو عبارة عن "طلب شراء قابل للتفاوض من حساب السحب" ، نوعًا من أنواع الحسابات المصرفية التي يمكن للمالك من خلالها كتابة المسودات البنكية مقابل الأموال المودعة في الإيداع.
تختلف حسابات Super NOW عن حسابات السحب العادية (NOW) القابلة للتداول من حيث أنها تدفع معدل فائدة أعلى. عادةً ما يدفعون فائدة بين حساب التحقق المنتظم وحساب سوق المال.
اليوم ، أصبحت حسابات Super NOW وحسابات NOW الآن أقل استخدامًا مما كانت عليه في الماضي. وذلك لأن سلسلة من التغييرات التنظيمية قللت من الفروق بين حسابات NOW وأنواع الحسابات الأخرى.
الماخذ الرئيسية
- حساب Super NOW هو نوع من الحسابات المصرفية التي يمكن للمالك من خلالها كتابة المسودات البنكية مقابل الأموال المودعة في الودائع. إنها مختلفة عن حسابات NOW العادية من حيث أنها تدفع فائدة أعلى ، وعادة ما تقدم أسعارًا بين حساب التحقق وحساب سوق المال. حسابات السوبر الآن هي نتاج تاريخ اللوائح المصرفية الأمريكية. جعلت التغييرات التنظيمية الأخيرة حسابات Super NOW أقل أهمية مما كانت عليه في الماضي.
كيف سوبر الآن حسابات العمل
حسابات Super NOW هي نتاج سلسلة طويلة من التغييرات في اللوائح المصرفية الأمريكية ، بدءًا من قانون البنوك لعام 1933. وقد حظر هذا القانون على البنوك دفع فوائد على الودائع التي كانت مستحقة الدفع عند الطلب. وقد تم ذلك لحماية البنوك الهشة آنذاك من التنافس مع بعضها البعض لتقديم أسعار فائدة متزايدة في محاولة لجذب العملاء ، وبالتالي تقويض قوتهم المالية.
ومع ارتفاع أسعار الفائدة ، تعرضت البنوك لضغوط متزايدة من العملاء لبدء دفع الفائدة على حسابات الطلب. لتلبية هذا الطلب من العملاء ، قدمت البنوك سلسلة من التغييرات المصممة للتغلب على قيود القانون المصرفي. بدأ هذا بمكافآت غير مالية ، مثل تقديم ميزات أكثر ملاءمة ، بما في ذلك مكاتب فرعية إضافية ، إلى جانب هبات السلع الاستهلاكية لجذب عملاء جدد. أصبحت الحوافز الأخرى ، مثل أسعار الفائدة المفضلة على القروض ورسوم أقل من تكلفة مقاصة الشيكات والخدمات المشتركة الأخرى ، شائعة أيضًا.
في عام 1974 ، خفف الكونغرس من القيود المفروضة على القانون المصرفي ، مما سمح لحسابات NOW في ماساتشوستس ونيو هامبشاير ثم في نيو إنغلاند بعد عامين. ومع ذلك ، كان هذا التخفيف من اللوائح يخضع لشرطين مهمين: كانت هذه الحسابات ممنوعة من دفع الفوائد التي تتجاوز 5 ٪ وكانت مطلوبة أيضًا للحصول على فترة إشعار لمدة 7 أيام من العملاء قبل سحب الأموال. وفقًا لهذه الشروط ، تم نشر حسابات NOW في جميع أنحاء الولايات المتحدة في عام 1980. بعد ست سنوات ، تم إلغاء سقف سعر الفائدة ، وعلى الرغم من أن فترة الإشعار لمدة 7 أيام لا تزال سارية حتى يومنا هذا ، إلا أنه نادراً ما يتم تطبيقه.
اليوم ، هناك اختلاف بسيط بين حساب chequing ذي فائدة وحساب NOW أو Super NOW. ومع ذلك ، في الماضي عندما مُنعت البنوك من دفع الفائدة على حسابات الطلب ، كانت حسابات NOW هي الحل الوسط الذي سمح للعملاء بدفع الفائدة. لذلك كانوا أكثر أهمية في الماضي مما هم عليه اليوم.
في عام 2011 ، ألغى الكونغرس القانون الذي يحظر دفع الفوائد على حسابات الطلب. لهذا السبب ، لم يعد هناك فرق كبير بين حسابات NOW وحسابات Super NOW وحسابات التحقق من الفوائد. في الواقع ، سيكون لهذه الحسابات في كثير من الأحيان معان مختلفة حسب المؤسسة التي تقدم لهم.
ومع ذلك ، فإن أنواع الحسابات هذه لا تزال تستخدم ، وهي إرث من حقبة ما بعد الكساد في الأنظمة المصرفية الأمريكية.
