لماذا يجب عليك تغيير المستشار المالي الخاص بك؟
هناك العديد من الأسباب التي تجعل المستثمرين يطلقون عليها إنهاء مع مستشاريهم. سواء كنت غير راض عن الأداء الضعيف للحافظة ، أو تشعر بالفزع من عدم اتصال مستشارك أو أن اثنين منكم مجرد نفط وماء ، هناك شيء واحد مؤكد: الانفصال صعب دائمًا. ليس فقط عليك أن تعاني من الإحراج في إخبار مستشارك أنك تغادر لشخص آخر ؛ قد تضطر أيضًا إلى التعامل مع مكبات الشريط الأحمر. (لمعرفة المزيد ، راجع هل تحتاج إلى تغيير المستشار المالي الخاص بك؟ )
وكيف يجب أن تفعل ذلك؟
إذن ما هي الطريقة الذكية لإجراء التغيير؟ أولاً وقبل كل شيء ، تحقق من شركتك الحالية لمعرفة كيفية تعاملها مع عمليات النقل. على سبيل المثال ، اسأل ما إذا كان هناك أي مشاكل توقيت مع جعل التبديل منتصف العام. إذا كانت الشركة تفرض رسومًا سنوية ، فهل سيتم تقسيم هذه الرسوم إذا غادرت قبل نهاية العام؟ بمجرد معرفة هذه التفاصيل ، اتبع هذه النصائح الأربعة لضمان انتقال سلس:
1. قراءة غرامة المطبوعة على عقد المستشار الحالي الخاص بك
عند تسجيل الدخول مبدئيًا مع المستشار الحالي ، من المحتمل أنك وقعت عقد إدارة. تتضمن هذه العقود بشكل عام بندًا حول كيفية إنهاء علاقة المستشار والمستثمر رسميًا.
في معظم الحالات ، يتعين عليك ببساطة إرسال خطاب موقع إلى مستشارك لإنهاء العقد. ومع ذلك ، في بعض الحالات قد تضطر إلى دفع رسوم إنهاء الخدمة. قبل أن تتخلى عن مستشارك الحالي ، من المهم أن تقرأ كل هذه التفاصيل القذرة.
2. جمع كل ما تبذلونه من سجلات الاستثمار
على الرغم من أن المستشارين ملزمون بنقل هذه المعلومات ، فمن المهم استرجاع نسخة من سجل المعاملة قبل طلب النقل. بهذه الطريقة ، في حالة حدوث أي خطأ في عملية النقل ، سيكون لديك السجلات الموجودة في الملف. يمكنك ببساطة أن تطلب ذلك ، والعديد من شركات الاستثمار تمنح المستثمرين بالفعل الوصول إلى سجل معاملاتهم الكامل من خلال حساب محمي بكلمة مرور على موقعهم على الويب.
عندما تقوم بنقل حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة ، من الأهمية بمكان الاحتفاظ بسجلات لأساس التكلفة لهذه الأوراق المالية. أساس التكلفة هو القيمة الأصلية لذلك الحساب (عادةً المبلغ الذي دفعته لشرائه) المعدلة لتقسيم الأسهم وتوزيعات الأرباح وتوزيع توزيعات رأس المال. على الرغم من أنه سيتم تضمين هذه البيانات على أساس التكلفة في نقل حساباتك ، فمن الحكمة تجميع المعلومات لسجلاتك الخاصة (إذا كان هناك موقع إلكتروني ، فتأكد من نسخ الملف بينما لا يزال بإمكانك الوصول إلى الموقع). ستحتاج إلى هذه المعلومات عندما يحين الوقت لتقديم ضرائب دخلك.
3. اجعل مستشارك الجديد يتعامل مع العمل القذر
إذا كنت قد أقامت بالفعل علاقة مع مستشار جديد ، فقد لا تضطر حتى إلى التحدث مع مستشارك الحالي بشأن التفكك. في كثير من الحالات ، يمكن لشركتك الجديدة طلب الأموال وتحويل حسابات الاستثمار من شركتك السابقة. من المحتمل أن يتعامل مستشارك الجديد مع هذه العملية إلكترونيًا عبر نظام يسمى خدمة نقل حساب العملاء الآلية (ACATS). يسمح نظام ACATS ، الذي تم تطويره بواسطة National National Clearing Corporation ، بنقل الأوراق المالية من حساب تداول إلى آخر في بنك أو شركة سمسرة مختلفة.
إذا كان بإمكان مستشارك نقل حساباتك عبر ACATS ، فكل ما عليك فعله هو ملء بعض النماذج. تستغرق عملية النقل عادة ما بين أسبوع وثلاثة أسابيع. ومع ذلك ، قد تضطر إلى الانتظار لمدة شهر أو شهرين إذا كنت تقوم بنقل صندوق تحوط. يجب أن يحصل مستشارك على سجل استثمارك كجزء من عملية النقل هذه.
4. اسأل عن رسوم المبيعات
قبل إعطاء الإبهام لمستشار جديد لنقل حساباتك ، اسأل عن نوع رسوم المبيعات التي قد تواجهها عند التبديل. تحمل بعض أنواع الاستثمارات عقودًا تقفلها لفترة زمنية محددة. ولأول مرة ، قد تكون بعض حساباتك الاستثمارية حصرية لشركة المستشار السابق ، مما يعني أنه لا يمكنك نقل هذا الحساب تلقائيًا إلى شركة جديدة. إذا كان هذا هو الحال ، فقد تضطر إلى دفع بعض الرسوم.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك عقد معاش مملوك لشركتك القديمة ، فقد تضطر إلى صرفه قبل أن يتمكن مستشارك الجديد من استثمار العائدات. إذا كان هذا هو الحال ، فقد تضطر إلى سعال ما يصل إلى 10 ٪ من قيمة العقد ، والتي تعرف باسم رسوم المبيعات المؤجلة.
بعض صناديق الاستثمار لديها أيضا فترات احتجاز لمدة 5 إلى 10 سنوات. إذا كان لديك أحد هذه الأموال لدى شركتك القديمة ، فقد تضطر إلى دفع رسوم مبيعات مؤجلة للوحدة إذا اخترت إجراء التبديل قبل نهاية الفترة الزمنية. يمكن أن تصل هذه الرسوم إلى 5٪ أو أكثر. ومع ذلك ، فإن النسبة المئوية تنخفض عادة مع كل عام.
افعل الرياضيات لمعرفة ما إذا كان من المنطقي الاحتفاظ بعقد الأقساط مع شركة المستشار السابق ، أو التمسك بالصندوق (الصناديق) المتبادلة في الموعد المحدد ، أو اتخاذ قرار التحول. إذا كنت تتوقع كسب المزيد من المال في الوضع الجديد ، فقد تكون الرسوم لمرة واحدة تستحق ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض الشركات أو المستشارين الاستثماريين سوف يسددون لك بالفعل كل هذه الرسوم أو بعضها مقابل نقل عملك إليهم. الأمر يستحق السؤال قبل إجراء التغيير.
الحصول على أقصى استفادة من المستشار المالي الخاص بك
الخط السفلي
الاختلافات ليست سهلة أبدًا ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالاتصال بها مع المستشار المالي. قبل إرسال حزم المستشار الحالي الخاصة بك ، قم بإجراء البحوث الخاصة بك وقراءة كل غرامة المطبوعة على العقد. اسأل المستشار الجديد إذا كان من المحتمل أن تواجه بعض الرسوم الزائدة. أخيرًا ، لا تنسَ أن تدرس مستشارك الجديد واحذر من العوائد الكبيرة والوعود المتفائلة للغاية. إذا كانت العوائد الموعودة تبدو جيدة جدًا بحيث لا تكون صحيحة ، فمن المحتمل أن تكون كذلك. (لمعرفة المزيد ، راجع 6 أسئلة لطرح مستشار مالي .)
