الشركات الصغيرة غالبا ما تحتاج إلى المال. هذا ينطبق بشكل خاص على الشركات في المراحل الأولى من التطوير. العثور على هذا المال يمكن أن يكون صعبا. إن معايير الإقراض الأكثر تشدداً ورأسماليي المشاريع الذين لا يزالون يتعافون من تداعيات الركود ، ينتجون بيئة يمثل فيها التمويل تحديًا. هناك نوعان أساسيان من التمويل المتاح للشركات الصغيرة - تمويل الديون وتمويل الأسهم. كمالك شركة صغيرة ، ما هو الأفضل بالنسبة لك؟
تمويل الدين
شراء منزل أو سيارة أو استخدام بطاقة ائتمان كلها أشكال من تمويل الديون. أنت تأخذ قرضًا من شخص أو شركة وتتعهد بتسديده بفائدة. تمويل الديون لعملك يعمل بطريقة مماثلة. بصفتك مالك عمل ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من أحد البنوك أو الحصول على قرض شخصي من الأصدقاء أو العائلة أو المقرضين الآخرين ، وكل ذلك يجب عليك سداده. حتى إذا كان أفراد الأسرة يقرضون أموالًا لعملك ، فيجب عليهم خصم الحد الأدنى لسعر الفائدة من مصلحة الضرائب لتفادي ضريبة الهدايا.
مزايا تمويل الديون عديدة. أولاً ، لا يملك المقرض أي سيطرة على عملك. بمجرد سداد القرض ، تنتهي علاقتك مع الممول. بعد ذلك ، تكون الفائدة التي تدفعها معفاة من الضرائب. أخيرًا ، من السهل التنبؤ بالمصروفات لأن مدفوعات القروض لا تتقلب.
الجانب السلبي لتمويل الديون هو حقيقي جدا لأي شخص لديه ديون. الدين هو رهان على قدرتك المستقبلية على سداد القرض. ماذا لو تعرضت شركتك لأوقات عصيبة أو واجه الاقتصاد مرة أخرى انهيارًا؟ ماذا لو لم ينمو عملك بالسرعة أو كما توقعت؟ الدين هو حساب وعليك أن تدفع المصاريف وفق جدول منتظم. قد يؤدي ذلك إلى إعاقة قدرة شركتك على النمو.
أخيرًا ، على الرغم من أنك قد تكون شركة ذات مسؤولية محدودة أو كيان أعمال آخر يوفر بعض الفصل بين الشركة والصناديق الشخصية ، إلا أن المقرض قد لا يزال يطلب منك ضمان القرض مع الأصول المالية لعائلتك.
إذا كنت تعتقد أن تمويل الديون مناسب لك ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية تعمل مع البنوك المختارة لتقديم برنامج قروض مضمون يجعل من السهل على الشركات الصغيرة تأمين التمويل. انتقل إلى موقع SBA للتعرف على تلك البرامج.
تمويل أسهم رأس المال
الجمهور لا يفهم تمويل الأسهم وكذلك تمويل الديون ، لأن تمويل الأسهم يشمل المستثمرين. يمكنك عرض أسهم شركتك على العائلة والأصدقاء والمستثمرين الصغار الآخرين ، لكن تمويل الأسهم غالباً ما يشمل أصحاب رؤوس الأموال أو المستثمرين من الملاك. تسلط سلسلة ABC الشهيرة ، "Shark Tank" ، الضوء على رواد الأعمال الذين يقدمون أفكارهم التجارية لمجموعة من المستثمرين في محاولة لتأمين تمويل الأسهم.
الميزة الكبيرة لتمويل الأسهم هي أن المستثمر يتحمل كل المخاطر. إذا فشلت شركتك ، فلا يتعين عليك سداد الأموال. سيكون لديك أيضًا المزيد من النقد المتاح لأنه لا توجد مدفوعات قروض. أخيرًا ، يأخذ المستثمرون نظرة طويلة المدى ويفهمون أن تنمية الأعمال تستغرق وقتًا.
الجانب السلبي كبير. من أجل الحصول على التمويل ، سيكون عليك منح المستثمر نسبة مئوية من شركتك. سيكون عليك مشاركة أرباحك والتشاور مع شركائك الجدد في أي وقت تتخذ فيه القرارات التي تؤثر على الشركة. الطريقة الوحيدة لإزالة المستثمرين هي شرائهم ، ولكن من المحتمل أن يكون ذلك أغلى من الأموال التي قدموها لك في الأصل.
ما طريقة التمويل التي ينبغي عليَّ اختيارها؟
في كثير من الأحيان لن يكون لديك خيار. من الصعب تأمين التمويل الرسمي للأسهم خاصة للشركات الناشئة الصغيرة المبكرة. يبحث أصحاب رأس المال المغامر عن شركات ذات امتداد عالمي. يبحث المستثمرون الملاك ، الذين يمولون على نطاق أصغر ، في استثمار ما لا يقل عن 300000 دولار وربما حصة بنسبة 50 ٪ في الشركة ، خاصةً إذا كانت في المراحل الأولى ، وفقًا لمقال نشره Entrepreneur.com . إذا كانت شركتك عبارة عن شركة ناشئة تخدم سوقًا محلية ولا تحتاج إلى تمويل واسع النطاق ، فمن المحتمل أن يكون تمويل الديون هو خيارك الأفضل وربما فقط. غالبًا ما تجمع الشركات الناشئة الكبرى بين تمويل الدين والأسهم لتقليل الجانب السلبي لكلا النوعين.
الخط السفلي
يعتمد نوع التمويل الذي تبحث عنه إلى حد كبير على بدء التشغيل. إذا كنت بدأت للتو ، فكر في قرض من العائلة أو الأصدقاء أو البنك. أثناء نموك والوصول إلى سوق أكبر ، قد يصبح تمويل الأسهم خيارًا أكثر قابلية للتطبيق إذا كنت على استعداد للتخلي عن جزء من شركتك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع "هل يجب على الشركة إصدار ديون أو حقوق ملكية؟")
