ما هو المقرض التجزئة؟
مقرض التجزئة هو المقرض الذي يقرض المال للأفراد أو عملاء التجزئة. تعد البنوك والاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار والقروض والمصرفون العقاريون أمثلة شائعة لمقرضي التجزئة. قد يشمل مقرضو التجزئة الآخرون المقرضين الخارجيين الذين يشتركون مع شركات البيع بالتجزئة لإصدار ائتمان للعملاء.
كسر أسفل المقرض التجزئة
يقدم مقرضو التجزئة منتجات ائتمانية لعملاء التجزئة. قد يبحث هؤلاء العملاء عن منتجات قروض من بنك أو مؤسسة إقراض أخرى. قد يسعى بعض عملاء التجزئة أيضًا للحصول على بطاقات ائتمان متاجر البيع بالتجزئة.
الماخذ الرئيسية
- ومن الأمثلة على مقرضي التجزئة البنوك ، والاتحادات الائتمانية ، ومصرفو الرهن العقاري. وقد يقدم المقرضون لعملاء التجزئة والعملاء العديد من المنتجات ولكنهم يركزون على البيع بالتجزئة. القروض الشخصية ، وبطاقات الائتمان ، والرهون العقارية هي أمثلة على منتجات إقراض التجزئة الشائعة.
المقرضين التقليدية
يمكن أن يشمل مقرضو التجزئة التقليديون البنوك واتحادات الائتمان ومؤسسات الادخار والقروض والشركات التي تركز على الرهن العقاري. قد يقدم هؤلاء المقرضون منتجات لكل من عملاء التجزئة والعملاء أو قد يركزون فقط على البيع بالتجزئة.
يتم تنظيم المقرضين التقليديين في الولايات المتحدة بشكل كبير ويجب عليهم اتباع القواعد المحددة من أجل توفير جميع أنواع منتجات الإقراض في جميع أنحاء البلاد. كمقرضين تقليديين ، يجب أن تكون هذه المؤسسات إما فدرالية أو تابعة للدولة ويتم تنظيمها على هذا النحو. تجلب هذه الرقابة التنظيمية قدرًا كبيرًا من التقارير التي تتطلب من البنوك تتبع مجموعة واسعة من الإحصاءات بالإضافة إلى تقارير القوائم المالية الموحدة ، لتقديم التقارير إلى الحكومة.
إقراض التجزئة هو عمل راسخ على نطاق واسع في القطاع المالي ويحصل على قدر كبير من الأرباح لمؤسسة الإقراض. تشمل منتجات إقراض التجزئة الشهيرة القروض الشخصية ، وحسابات خط الائتمان ، وبطاقات الائتمان ، وخطوط ائتمان الأسهم المنزلية ، والرهون العقارية. يجب أن يكون لدى المقرضين إجراءات تأسيس راسخة تسمح لهم بإدارة المخاطر بشكل مناسب عبر محفظة الائتمان الخاصة بهم وأيضًا تخصيص تخصيص الاكتتاب بدرجة عالية من أجل ضمان أنهم يأخذون مستويات مناسبة من المخاطر.
زادت معايير إقراض التجزئة زيادة كبيرة منذ الأزمة المالية في عام 2008 وما تلاها من قانون دود فرانك. يجب على مقرضي التجزئة الآن الالتزام بمعايير أعلى من الاكتتاب وزيادة إفصاحات شفافية الإقراض. ساعدت اللوائح الجديدة على نطاق واسع على تحسين جودة القروض التي يتم إصدارها في جميع أنحاء السوق ، وكذلك لمساعدة المستهلكين على تحمل ديون غير قابلة للإدارة.
بطاقات الائتمان التجزئة
تُعد بطاقات ائتمان التجزئة ذات العلامات التجارية المشتركة نوعًا شائعًا من ائتمان مستهلكي التجزئة ، ويمكن الحصول عليها من أحد متاجر التجزئة المختارة. لإصدار هذا النوع من الائتمان لأحد عملاء التجزئة ، يجب أن تجار التجزئة عادة شراكة مع مؤسسة إقراض التجزئة. عادةً ما يكون شركاء إقراض التجزئة من مزودي الائتمان من أطراف ثالثة ، ولكن في بعض الحالات قد يكون تجار التجزئة أيضًا شريكًا مع التاجر الذي يحصل على بنك لإصدار بطاقات الائتمان.
إصدار بطاقات التجزئة لديه مجموعة واسعة من المزايا. يمكن لبائعي التجزئة إصدار بطاقات حلقة مغلقة تركز على استخدامها فقط مع بائع التجزئة. يمكنهم أيضًا إصدار بطاقات حلقة مفتوحة تسمح لحامل البطاقة باستخدام البطاقة في أي مكان يتم فيه قبول معالج العلامة التجارية. يقدم كلا النوعين من البطاقات العديد من المكافآت التي يمكن أن تساعد في جذب العملاء وأيضًا استخدامها لتسويق العروض الترويجية لمتاجر البيع بالتجزئة.
